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重磅!企業(yè)可在境外銀行低成本借款了!

 LEVONDOC 2016-08-01

隨著我國(guó)改革開放的不斷深化,企業(yè)全球配置資源的趨勢(shì)越來越明顯,投融資“走出去”的步伐不斷加速。


近期,資本項(xiàng)目改革取得歷史性突破,中資企業(yè)與外資企業(yè)在“自有外債”方面享有同等國(guó)民待遇,境內(nèi)企業(yè)的融資利器——“授信額度鎖定三方協(xié)議跨境融資業(yè)務(wù)”終于強(qiáng)勢(shì)登陸,即:企業(yè)(僅限非金融企業(yè)、且不包括政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)企業(yè))可辦理跨境融資業(yè)務(wù),從非居民融入本、外幣資金,替代境內(nèi)融資,企業(yè)跨境融資上限為凈資產(chǎn)1倍。下面我們來一探究竟。

人民銀行重慶營(yíng)管部為13家中外企業(yè)辦理跨境融資3.15億美元

  

近日,記者從人民銀行重慶營(yíng)管部獲悉,自《中國(guó)人民銀行關(guān)于在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)施行以來,營(yíng)管部已為我市13家中外企業(yè)辦理了全口徑跨境融資管理模式下外債簽約登記,金額合計(jì)3.15億美元,涉及醫(yī)藥、批發(fā)零售、金融業(yè)等行業(yè)。


  據(jù)了解,今年5月3日起,《通知》正式實(shí)施,允許中外資企業(yè)(除政府平臺(tái)公司和房地產(chǎn)企業(yè))在上年末經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)一定倍數(shù)內(nèi),自主從境外融入本外幣外債資金。


  營(yíng)管部負(fù)責(zé)人說,全口徑跨境融資宏觀審慎管理推廣后,人民銀行可根據(jù)宏觀調(diào)控需要和宏觀審慎評(píng)估的結(jié)果設(shè)置并調(diào)節(jié)相關(guān)參數(shù),對(duì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的跨境融資進(jìn)行逆周期調(diào)節(jié),使跨境融資水平與宏觀經(jīng)濟(jì)熱度、整體償債能力和國(guó)際收支狀況相適應(yīng),控制杠桿率和貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。


  對(duì)于企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)而言,能獲得什么好處?這位負(fù)責(zé)人說,企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)可以利用境內(nèi)、境外兩個(gè)市場(chǎng)融資,利用不同的利率和匯率降低成本,增加收益。具體而言,企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)匯率和境內(nèi)外資金成本情況到境外融資,并且不再需要事前審批,這樣就可以借入低成本的資金,降低融資成本,改善以往“融資難、融資貴”的狀況。

  政策背景
2016.5 跨境融資—全國(guó)開放:
人民銀行總行出臺(tái)《關(guān)于在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知》(銀發(fā)【2016】132號(hào)),所有在境內(nèi)成立的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)均可開展跨境融資。
2016.6 資本項(xiàng)目意愿結(jié)匯—全國(guó)統(tǒng)一:
國(guó)家外匯管理局下發(fā)《關(guān)于改革和規(guī)范資本項(xiàng)目結(jié)匯管理政策的通知》(匯發(fā)【2016】16號(hào)),在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施企業(yè)外債資金意愿結(jié)匯,統(tǒng)一境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目外匯收入意愿結(jié)匯政策。
中信銀行發(fā)布業(yè)務(wù)指引支持:
中信銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部發(fā)布跨境融資三方協(xié)議和四方協(xié)議業(yè)務(wù)指引及標(biāo)準(zhǔn)文本通知,明確三方協(xié)議模式下各參與方權(quán)責(zé)及業(yè)務(wù)基本要求等。
01
業(yè)務(wù)模式
  利用借款人在境內(nèi)機(jī)構(gòu)的授信額度,作為其在境外子行(或分行)直接融資的還款來源保證,由境外子行(或分行)為借款人提供直接融資。
  即:中信銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)獲得借款人的授權(quán),對(duì)其流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行鎖定或?qū)ζ浯婵钸M(jìn)行監(jiān)管,由信銀國(guó)際為借款人提供直接融資。
02
業(yè)務(wù)范圍
1、目標(biāo)客戶
- 在全國(guó)范圍內(nèi)的非金融企業(yè)(房地產(chǎn)企業(yè)及政府融資平臺(tái)除外)
2、擔(dān)保方式
信用、保證
3、融資額度
- 境外融資的上限為凈資產(chǎn)的1倍
- 融資限額按幣種和期限不同,占用融資額度計(jì)算如下:
人民幣借款(一年以下)額度=企業(yè)借入人民幣資金*1.5
人民幣借款(一年以上)額度=企業(yè)借入人民幣資金
外幣借款(一年以下)額度=企業(yè)借入外幣折算人民幣*2
外幣借款(一年以上)額度=企業(yè)借入外幣折算人民幣*1.5
4、資金使用
- 企業(yè)借入的外債應(yīng)滿足在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)真實(shí)、自用的原則。
- 企業(yè)借入的外債實(shí)行意愿結(jié)匯政策。具體規(guī)定如下:
5、違約處理
若客戶到期無(wú)法還款,我行向客戶發(fā)放該筆境外貸款相關(guān)的鎖定國(guó)內(nèi)授信項(xiàng)下的貸款,用于歸還境外貸款本息
03
為什么要辦理?業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)
豐富融資渠道 
1

運(yùn)用境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源降低融資成本。


本外幣一體化
2

根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)管理需要,自助選擇以人民幣或外幣跨境融資。


規(guī)則公開透明
3

運(yùn)用境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源降低融資成本。


操作手續(xù)簡(jiǎn)便
4
無(wú)需經(jīng)過中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局事前審批,以備案制代替審批制。



小信家創(chuàng)新思路,整合資源,組合產(chǎn)品,幫助企業(yè)達(dá)成目標(biāo):

- 整合境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)資源,創(chuàng)新拓展客戶融資渠道。

- 滿足客戶控制和降低財(cái)務(wù)成本需求,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

04
怎么操作?業(yè)務(wù)流程
1、獲取授信額度/開立專戶/外管備案
客戶取得我行流貸額度和信銀國(guó)際的授信額度,并授權(quán)我行對(duì)行內(nèi)授信額度進(jìn)行鎖定;客戶在我行開立外債專戶,并在外管局辦理事前簽約備案。
2、我行鎖定額度
我行對(duì)客戶流貸額度進(jìn)行鎖定,并收集提用鎖定額度項(xiàng)下相關(guān)資料及提款文件。
3、信銀國(guó)際放款
信銀國(guó)際收齊客戶提款申請(qǐng)相關(guān)資料,按時(shí)放款,貸款直接劃至客戶外債專戶。
4、貸中監(jiān)管
我行負(fù)責(zé)貸款資金使用監(jiān)管及匯率波動(dòng)監(jiān)控。
5、安排還款
貸款到期前3-5個(gè)工作日提示客戶安排還款,客戶到期還本付息。
6、違約處理
若客戶到期無(wú)法還款,我行向客戶發(fā)放該筆境外貸款相關(guān)的,鎖定國(guó)內(nèi)授信項(xiàng)下的貸款,用于歸還境外貸款本息。
*注意事項(xiàng)
貸前授信條件的落實(shí),貸后管理,遵循我行現(xiàn)有對(duì)公客戶、產(chǎn)品、授權(quán)及流程管理要求,即按一般授信業(yè)務(wù)流程操作。

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