來源：人民法院報

　　現(xiàn)實生活中，保險合同都會約定一些保險人免責(zé)條款或?qū)ｉT說明的內(nèi)容，需要投保人仔細閱讀，以免保險索賠被拒。實踐中，投保人保險索賠可能遭遇以下十種拒賠情形，法官一一為您支招?！?/p>

　　1

　　保險合同未生效、新車無臨時牌照或者臨時牌照過期期間發(fā)生事故，保險公司不賠償。

　　在汽車基本險的四個險種的免責(zé)條款中，都明確規(guī)定，除非另有約定，否則發(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，保險公司不予賠償。

　　法官提醒：在為僅有臨時車牌的新車購買保險時，應(yīng)與保險公司事先單獨作出在臨時車牌方面的約定。

　　2

　　未按規(guī)定年檢或者未通過年檢發(fā)生保險事故，保險公司不賠償。

　　車輛未通過年檢或者未及時年檢的，均屬于不能合法上路的。車險免責(zé)條款規(guī)定，未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過而上路行駛過程中造成的損失，保險公司不予賠償。

　　法官提醒：一定要重視年檢這件事，車輛未年檢，保險就相當(dāng)于白買，車輛處于“裸奔”狀態(tài)，要多危險有多危險。

　　3

　　修理期間發(fā)生保險事故，保險公司不賠償。

　　車輛在檢測、維修、養(yǎng)護過程中造成的損失，保險公司不賠償。原因是保險公司認為維修點負有看管車輛的責(zé)任，車輛被盜或者損壞是屬于維修點的過失。此外，還包括車輛在出險后，送去維修的路上或者在維修過程中額外出現(xiàn)的意外損失的情況，保險公司也是不賠償?shù)摹?/p>

　　法官提醒：修理期間，一定要注意看護好車輛，與維修點約定好，同時還可以專門就維修期間的責(zé)任與保險公司進行單獨約定。

　　4

　　撞到自己家人的，保險公司不賠償。

　　第三者責(zé)任險其中一條免責(zé)條款規(guī)定，被保險人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡及其所有或保管的財產(chǎn)的損失，不負責(zé)賠償。

　　法官提醒：應(yīng)防止類似“道德風(fēng)險”事故的發(fā)生，切實維護自己和他人人身財產(chǎn)安全，謹慎駕駛。

　　5

　　在收費停車場損壞、丟車沒有投保盜搶險、財產(chǎn)損失險的，保險公司不賠償。

　　對于在收費停車場被損壞、盜竊的車輛，如果投了全車盜搶險、財產(chǎn)損失險等，保險公司會依約定賠償，保險公司賠償后有權(quán)向停車場追償。車輛沒有投全車盜搶險、財產(chǎn)損失險而在收費停車場被損壞、盜竊，受害人有權(quán)按照保管合同向停車場索賠。

　　法官提醒：如果車輛在類似場合被損壞、被盜，作為車主應(yīng)該保管好停車場的收費憑證或發(fā)票，必要時作為維護自身利益的證據(jù)。

　　6

　　被保險人主動放棄追償權(quán)的，保險公司不賠償。

　　車輛損失險中有條免責(zé)條款規(guī)定，因第三者對保險車輛的損害而造成保險事故的，保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　法官提醒：若你某天善心大發(fā)，放棄對責(zé)任方的追責(zé)權(quán)利，那就有可能要自己承擔(dān)事故損失，因為此種情況保險公司是不會賠償損失給你的。

　　7

　　駕駛證超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分之后駕車造成的損失，保險公司不賠償。

　　基本險四個險種的免責(zé)條款中均注明，在駕駛證超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車造成事故損失的，不予賠償。

　　法官提醒：在駕駛證超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分之后駕駛車輛的，屬于無證駕駛，發(fā)生保險事故不僅可能得不到經(jīng)濟賠償，還將面臨無照駕駛的行政處罰。

　　8

　　事發(fā)超過48小時未告知保險公司，保險公司有可能不賠償。

　　保險法規(guī)定，被保險人須在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人，否則造成損失無法確定或擴大的部分，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)然，如果有交警出具的事故責(zé)任認定書等能證明事故的發(fā)生及責(zé)任承擔(dān)的證明除外。

　　法官提醒：車主最好在48小時內(nèi)報險，減少不必要的麻煩;若確實由于特殊原因未能及時報險，也要現(xiàn)場拍照保留證據(jù)。

　　9

　　保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險公司不賠償。

　　基本險通用條款第八條規(guī)定，除保險合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險合同成立時一次交清保險費。保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。如果在超過規(guī)定的期限六十日內(nèi)未支付當(dāng)期保費，保險合同效力也中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。除非另有約定，否則此時的保險合約也就相當(dāng)于一紙空文。

　　法官提醒：車主應(yīng)按規(guī)定繳納全部保費，并確認保險合同生效起止時間。

　　10

　　車主自行增加設(shè)備的損失，保險公司不賠償。

　　通常在車輛損失險和全車盜搶險的免責(zé)條款中規(guī)定，新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失，保險公司不賠償。這對于喜歡為自己的愛車“化妝”的車主們來說就需要注意了。

　　法官提醒：對于車主新增加裝飾部分，最好購買“新增加設(shè)備損失險”。否則，損失部分保險公司是不會賠償?shù)摹?/p>