肉嘗君在2014年起開始使用P2P（現(xiàn)稱互聯(lián)網(wǎng)金融）進(jìn)行理財(cái)，一方面可以讓自己的錢增值，另一方面又可以體驗(yàn)一下新鮮事物，在肉嘗君投資的平臺(tái)中目前出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的還沒有，在P2P領(lǐng)域中如果平臺(tái)出現(xiàn)了問題，一般投資者會(huì)稱之為“踩雷”

為啥會(huì)踩雷？

　　肉嘗君留意了一下大部分踩雷的人，其中90%以上都是抱著貪婪、急功近利、薅羊毛的心理去投互聯(lián)網(wǎng)金融的，這些人和之前肉嘗君寫過的一篇關(guān)于IHG封號(hào)的文章中描述的人群大同小異，在利益面前總有一些人會(huì)把人性最丑陋的一面暴露的淋漓盡致。

　　肉嘗君2016年開始已經(jīng)聽到了不少平臺(tái)跑路了，比較大的某寶，比較小的有之前和某平臺(tái)撕扯的競(jìng)品，有和肉嘗君在同一個(gè)樓層辦公的一家互聯(lián)網(wǎng)金融，這些平臺(tái)不是為了跑路而跑路，也有是因?yàn)榻?jīng)營不善而倒閉的。

什么樣的平臺(tái)靠譜？

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是在金融的基礎(chǔ)上提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，所謂的普惠金融，全民理財(cái)最根本解決的是用戶的資產(chǎn)增值和保值，并不能帶領(lǐng)大家發(fā)家致富奔小康，現(xiàn)在所謂的什么M字母的還有其他很多，都用高收益來吸引用戶，這是很不健康的。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)嘛，是否跑路這個(gè)已經(jīng)成為投資人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的一個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)，這么判斷其實(shí)是錯(cuò)誤的，但畢竟有很多惡劣的平臺(tái)給行業(yè)帶來了不好的氣息，我們就從跑路成本來衡量。

1，管理團(tuán)隊(duì)是否全部公開，真實(shí)姓名，真實(shí)背景，網(wǎng)上可查。

2，微博、微信、QQ、各項(xiàng)資料全部為歷史資料，不是新內(nèi)容，不是新注冊(cè)。

3，平臺(tái)穩(wěn)定運(yùn)行超過1年，有壞賬和逾期不可怕，要看平臺(tái)怎么處理。

4，管理團(tuán)隊(duì)是否愿意曝光自己。

5，股東背景情況是否披露，融資機(jī)構(gòu)是否披露。

舉個(gè)例子

　　央行降息降準(zhǔn)，有些平臺(tái)隨即跟隨降息是有利于借款企業(yè)和用戶之間的平衡，但如果他們?yōu)榱宋脩舨唤捣瓷?，這部分利息是誰來支付的？中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)今年并不好，如果讓企業(yè)反而承受更高的融資成本是不現(xiàn)實(shí)的，如果讓平臺(tái)方來承擔(dān)更不現(xiàn)實(shí)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都是要賺錢的，不賺錢的那不是一家企業(yè)，而是慈善機(jī)構(gòu)。

關(guān)于活期產(chǎn)品

　　其實(shí)活期產(chǎn)品的收益率不是最關(guān)鍵的，關(guān)鍵的是贖回機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融的活期產(chǎn)品和余額寶貨幣基金類的最大區(qū)別在于，貨幣基金是屬于銀行存款類，而互聯(lián)網(wǎng)金融是按照上述直投標(biāo)的的同時(shí)，實(shí)行了自動(dòng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，用戶發(fā)起贖回，下個(gè)時(shí)間段統(tǒng)計(jì)贖回債權(quán)金額發(fā)布額度。

　　既然是債權(quán)肯定有贖回失敗的可能性，而且這種可能性必須存在也必須約定好（如部分活期產(chǎn)品協(xié)議中）有的平臺(tái)在活期產(chǎn)品中不大范圍宣傳、不擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、不開放額度限制的主要原因就是對(duì)活期產(chǎn)品非常非常的謹(jǐn)慎，要良性循環(huán)和發(fā)展。

　　很多平臺(tái)（不提名，這金那蛋的）給用戶灌輸?shù)氖牵弘S時(shí)存、隨時(shí)取、隨時(shí)提、實(shí)時(shí)到賬。這里面包含很多知名的，我有幾點(diǎn)好奇希望和大家一起討論并不會(huì)給出結(jié)論請(qǐng)大家自行判斷。

1，活期產(chǎn)品中哪來的取之不盡用之不完的債權(quán)或者資產(chǎn)？

2，活期產(chǎn)品中匹配幾十種資產(chǎn)為什么協(xié)議沒有體現(xiàn)？

3，是資產(chǎn)就會(huì)有逾期或者壞賬的可能，那些單一活期產(chǎn)品如何處理？

4，隨時(shí)贖回是怎么做到的？（沒到發(fā)標(biāo)時(shí)間，贖回的錢是哪來的？）

5，隨時(shí)提現(xiàn)，實(shí)時(shí)到賬是怎么做到的？（無論是第三方還是企業(yè)轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)怎么做到？）

6，某平臺(tái)推出的活期產(chǎn)品可直接使用轉(zhuǎn)投債權(quán)，是怎么做的？除非原活期產(chǎn)品背后沒有匹配真是的資產(chǎn)。

　　以上是現(xiàn)在活期產(chǎn)品存在的問題，很多人包括我自己身邊的朋友，還有一些互聯(lián)網(wǎng)知名人士，很樂意和信任這些活期產(chǎn)品，說什么體驗(yàn)好，收益高。體驗(yàn)是好，但這些做法在我看來每一條都是一顆定時(shí)炸彈。

互聯(lián)網(wǎng)金融特性

　　互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融（如：銀行等保守型）區(qū)別在于，適當(dāng)提高了風(fēng)險(xiǎn)也適當(dāng)提高了收益，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的，現(xiàn)在的用戶一方面想享受高收益（越高越好）又想低風(fēng)險(xiǎn)（甚至0風(fēng)險(xiǎn)）肯定是不可能的，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)只能在把好風(fēng)控關(guān)的前提下盡量將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

為什么一個(gè)正常健康的平臺(tái)不怕資金斷裂？

平臺(tái)發(fā)標(biāo)，融資滿額，財(cái)務(wù)放款。

企業(yè)還款，平臺(tái)付息，用戶提現(xiàn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是這個(gè)流程，如果平臺(tái)因其他因素造成恐慌并且融資不滿，直接按照流標(biāo)處理就可以了嘛，錢還給用戶，向企業(yè)反饋，并且可以再次發(fā)標(biāo)或者不發(fā)，因?yàn)椴]有向自己的用戶教育那種有錢來投，用錢來取的觀念。

最后的話

　　最終說了這么多想表達(dá)什么呢？“理財(cái)非存款，入市須謹(jǐn)慎” 我倒是覺得現(xiàn)在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有某寶這種平臺(tái)對(duì)用戶潑潑冷水，冷靜冷靜，更有利于用戶教育和培養(yǎng)，別指望著互聯(lián)網(wǎng)金融可以讓你發(fā)家致富奔小康。