有句話叫時(shí)間就是金錢(qián)。也許不起眼的一筆小投資，通過(guò)時(shí)間的發(fā)酵，會(huì)變成想象不到的巨大財(cái)富。投資者只有明白了貨幣的時(shí)間價(jià)值，才能真正掌握投資理財(cái)?shù)恼嬷B。

說(shuō)到貨幣的時(shí)間價(jià)值，需要理解兩個(gè)名詞：一個(gè)是終值，一個(gè)是現(xiàn)值。假設(shè)投資者在銀行存10000元，銀行一年定期存款利率是2.5%，一年后就會(huì)有10250元。其中，10000元是現(xiàn)值，10250元就是終值。投資理財(cái)中一個(gè)重要的事情，就是要算清楚每個(gè)現(xiàn)值對(duì)應(yīng)的終值。

讓現(xiàn)值對(duì)應(yīng)的終值變大，一個(gè)方法是要有足夠長(zhǎng)的時(shí)間，還有一個(gè)方法是要有足夠高的利率。所以，投資者要想通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，就需要盡早理財(cái)，以及在風(fēng)險(xiǎn)可承受的前提下，找到投資回報(bào)率最高的理財(cái)產(chǎn)品。

接下來(lái)就算一算，看看不同時(shí)間、不同回報(bào)率造成的差別有多大。以10年期3%的收益率為例，用1乘以1.03的10次方，10年后終值系數(shù)是1.3439倍，30年后終值系數(shù)是3.2434倍。也就是說(shuō)，10000元錢(qián)，按照每年3%的收益率計(jì)算，10年后是13439元，30年后是32434元。30年翻了3倍多。目前來(lái)看，3%的收益率大概就是買(mǎi)國(guó)債、余額寶的收益率，很容易實(shí)現(xiàn)。

如果投資者每年都拿出10000元（我們稱(chēng)每年拿出的相同的資金為年金）進(jìn)行投資，按照3%收益率計(jì)算，10年后就有116460元，而30年后，就會(huì)有405680元。這年金終值是怎么算出來(lái)的呢？財(cái)務(wù)工作者早就做出了一個(gè)年金終值系數(shù)表，上面有不同的收益率、不同的時(shí)間。投資者可以在表上輕松查出你需要的年金終值系數(shù)以及年金終值。

保障長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益率能帶來(lái)可觀的財(cái)富。如果你能像巴菲特一樣在證券市場(chǎng)中保持每年20%的收益率，只要每年投入10000元，30年后你將擁有11819000元。很多投資者在股市紅火時(shí)，恨不得股價(jià)一年翻好幾倍。這樣的心態(tài)必將影響到未來(lái)的投資。不如調(diào)整心態(tài)，追求一個(gè)穩(wěn)定安全的收益率，時(shí)間終將給你豐厚的回報(bào)。