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本帖最后由 萌萌袁 于 2015-11-14 12:23 編輯 導讀 目前的理財困惑：
樂樂的基本情況：樂樂，21歲，現(xiàn)在在四川省會城市成都打工。在眼鏡行工作，有基本的社保，每個月到手大概2200。房租每個月600，生活費接近1000塊，打車買衣服化妝品600，除去房租生活費基本沒有剩錢了。目前手頭上有5.8萬元的存款。 老家農村，家庭條件不好。父親重病，他自己掙得錢全部用來買藥了。什么保障都沒有。母親在廠里上班每個月凈收入1600塊，包住有社保。吃飯每個月大概400塊。 手上的錢投入到貨幣基金理財和銀行存款，樂樂覺得貨幣基金能夠完全抵上銀行的收益。但是沒有強制存款的感覺，自己有時會亂花錢。 萌萌認為： 很多朋友看完樂樂的案例可能會覺得啊呀，才有5萬多元，收入也不高。錢這么少怎么理財啊，頂多剛好夠銀行理財?shù)拈T檻，不需要理財。這么點錢怎么理也是不夠買房的啊！ 看完一些網(wǎng)友的評價是不是感覺這些話很熟悉，經常聽到別人說呢？大家是不是或多或少也受到這樣的影響，覺得自己是沒有錢，真心沒必要去學習理財呢？ 其實不然！對于很多剛剛踏上工作崗位的年輕人，也許因為工作經驗以及能力的問題，前期的收入并不是很高。或者面對高昂的房價，存款還是依舊顯得那么勢單力薄的中產階級。但是這并不是阻礙我們學習理財知識的的理由！ 舉個栗子 同樣是兩個收入存款水平差不多的人，A君從一開始就學習理財知識，B君覺得得等有錢了才開始。結果A君通過不斷的學習，知道強制儲蓄的意義，不該花的絕對不亂花。學習了基金股票開始去小試牛刀，開始嘗試投資。B君依舊是有了錢，有多少花多少，剩下的再存起來。幾年之后，AB君的收入都增加了。B君還是覺得不夠，沒錢不理財。而A君有了原始積累以及理財知識的儲備之后，開始不斷的增加投資，理財收入開始增加。又過了很多年，B君開始覺得錢夠了，可以開始理財了。咦，那我該怎么開始呢？B君有錢了，可是時間的成本卻被浪費了。 說了這么多，就讓我們來看看樂樂到底應該怎么理財吧！ 1.對于出門在外打拼的年輕人來說，最應該預防的就是意外，當然誰都不能保證我們自身會不會遭遇意外。年輕人作為家里的新興力量，作為家里的勞動主力。一旦 遭遇不幸，會給家庭帶來致命性的打擊。 所以，你自己有保險意識是非常好的。我們不能阻止意外發(fā)生，但是絕對可以事先 做好意外保障。大概花380元，就可以給自己購置一份意外險。用最小的資金最足 最大的防范，大概可以撬動150萬的賠付。 2.重疾險，重疾目前的發(fā)病率很高，且不斷呈現(xiàn)低齡化的特征。重疾發(fā)生我們需要 杠桿來撬動最多的資金來治療疾病。目前正是年輕的時候，根據(jù)你的收入情況，可以先花大概3000元左右配置一部分的重疾保險，是非常有必要的。以后隨著收入以及歲數(shù)的增加再補充重疾額度。 3.剩下的資金，拿出2萬放在貨幣基金里。一定要保證本金的安全性，以及流動性。最好選擇T+0的寶寶類產品，這樣如果父親出現(xiàn)疾病急需用錢的時候能夠及時支取。 4.同樣可以給父母給買一份意外險，做足人生風險防范保障。380*2=760元， 5. 在學習了基本知識，且有余錢的情況下。可以考慮每月拿出300元投資基金， 進行定投。長期下來，收益率大概能夠在10%-20%。 6.P2P并不太建議此階段進行，有風險，需要去分析平臺，比較費時間精力。而且樂樂目前的本金不多，所以收益其實也不會多，不如學學一下基金怎么投資，選擇一兩支基金，三年后的回報要高于P2P。 7.剩下的錢要買房，在現(xiàn)階段肯定是不夠的。40萬的房子，首付三成的話，至少要 12萬。與目前的存款數(shù)目差距較大，貸款的話也會有比較大的壓力。所以建議暫緩購房計劃，過早考慮買房，未必是合適的！相信這么有上進心的樂樂，未來一定會越來越棒，有屬于自己的小天地的！ 二、父母的財務安排 對于父母的養(yǎng)老，目前樂樂最大的需求就是能夠讓他們有錢治病。重疾投保對年紀以及身體情況都有要求，不一定能夠購買。不知道你的父母身體狀況以及年齡如何，需要你的進一步信息，如果可以話，給父母買一個防癌險會比較好。一年3000 元左右。 歸納一下資金使用情況 樂樂儲蓄58000元 -意外險380元 -重疾險3000元 -基金定投1000元 -余額寶放20000元 -一次性買入的基金，1000元 -給父母的防癌險+意外險6500元 -給媽媽的養(yǎng)老金3500元/年，以后的費用讓媽媽自己扣也可以。 基金定投的錢看似是花出去了，但是是屬于投資型消費，與我們的消費型支出還是不一樣的。例如，買一瓶礦泉水需要2元，花出去之后2元就不再是我們的了，這樣的消費叫做消費型支出。而基金定投屬于投資型支出，以后還可以繼續(xù)為我們產生更多的收益。保障的擁有，也幫助我們撬動了更多的資金。 最后的建議 1.理財?shù)阶詈笠欢ㄊ崂淼氖亲约旱娜松?，樂樂目前離買房包括讓爸媽過好生活的愿望還有一定的距離。如何才能實現(xiàn)呢？提升自己的實力，增加自己的價值以及賺錢的能力是最快的一個途徑。只有自己變強了，才能有更多的機會。所以，目前才21歲的你，應該多考慮提升一下自己，學習新的技能，在條件合適的適合換一份薪水更好的、發(fā)展更大的工作。 2.進行記賬記錄，看是否有不必要的消費支出，并進行調整。 3.目前你需要多考慮的是財富安全，家里需要用錢的時候，父母需要幫助的時候能 夠拿出來錢?，F(xiàn)在樂樂年紀還小，還有很大的發(fā)展空間也有比較長的一段時間讓你去做買房以及養(yǎng)老的準備。所以說，把保障做好了，然后不斷的提升自己的收入才是比較可行的方法。 希望我的分析對你有幫助，以后有其他困惑可以繼續(xù)與我交流！  作者萌萌袁 1.國家理財規(guī)劃師（ChEP國家中級理財規(guī)劃師） 2.WML財富傳承管理師 3.IWMA國際財富管理協(xié)會會員 4.隨手記“專業(yè)理財機構”明星單位認證理財師 5.在行，注冊理財規(guī)劃師 6.英國約克大學教育研究專業(yè)碩士 7.多年雅思出國英語教學經驗 8.專注于家庭財務規(guī)劃以及教育規(guī)劃
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來自： 四川醫(yī)藥聯(lián)彭燁 > 《待分類》
