一轉(zhuǎn)眼9月過(guò)去了一大半，接下來(lái)中秋、國(guó)慶、圣誕、的日子也快到了，出國(guó)旅游購(gòu)物自然也是少不了的。

　　2015年，中國(guó)引來(lái)了“芯片卡年”，五個(gè)卡組織都大力發(fā)行芯片卡，中國(guó)銀聯(lián)在2014年完成了復(fù)合銀行卡的國(guó)內(nèi)降級(jí)的關(guān)閉，芯片卡已經(jīng)成為銀行卡安全的重要工具。

　　國(guó)外，近幾年也已經(jīng)完成了EMV卡遷移，銀行卡安全等級(jí)得到了有效的提高。建議持卡用戶盡快更換和申請(qǐng)芯片卡，在日常居家旅游消費(fèi)使用芯片卡，就是出于用卡安全的角度，避免和降低磁條卡被不法分子克隆的風(fēng)險(xiǎn)。芯片卡的安全問(wèn)題已經(jīng)得到了認(rèn)可，法國(guó)銀行卡的欺詐率曾經(jīng)達(dá)到2.7%，遷移到EMV標(biāo)準(zhǔn)的芯片卡后，欺詐率下降到了0.18%。中國(guó)臺(tái)灣、馬來(lái)西亞等國(guó)家和地區(qū)在實(shí)施了IC 卡遷移后，銀行卡欺詐率也下降了90%以上。

　　由于芯片卡具備技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，復(fù)制并偽造芯片卡幾乎不可能。磁條卡被盜刷的新聞，我們已經(jīng)看得太多了，有了那么多的前車之鑒大家還是盡可能用芯片卡。最近兩年，各家銀行努力都在努力發(fā)行和推廣芯片卡，相信不少用戶的錢包里已有了芯片卡，如果還在用磁條卡的話，請(qǐng)盡快更換。

　　對(duì)于經(jīng)常海外出差、旅游的持卡人，普遍有一個(gè)共識(shí)就是在歐洲，沒(méi)有芯片卡很不方便;在東南亞，沒(méi)有芯片卡很不安全。在歐洲，由于在2000年起就開始了芯片卡遷移，至今已經(jīng)形成了非常成熟的芯片卡使用環(huán)境，不少商家、自助販賣機(jī)和火車站自助機(jī)只能接受芯片卡，如果只有磁條卡的話，那只能望機(jī)興嘆，換用現(xiàn)金找人工服務(wù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力、事倍功半。而東南亞則屬于盜卡高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，使用磁條卡很容易被克隆盜刷，很多持卡用戶在從東南亞回來(lái)后，會(huì)接到銀行通知要求更換卡片，就是為了防止磁條卡信息被盜。因此，去東南亞旅游消費(fèi)的持卡用戶，更應(yīng)該使用芯片卡。

　　另外，中國(guó)銀聯(lián)、VISA等信用卡組織都規(guī)定了芯片卡如果沒(méi)有使用芯片交易而用磁條交易，如果因此產(chǎn)生的克隆盜刷損失由違規(guī)一方(即商戶)承擔(dān)。如果遇到芯片卡因磁條信息被克隆盜刷，可以使用這個(gè)規(guī)定向銀行提出拒付。

　　現(xiàn)在我國(guó)的各大商業(yè)銀行都開始發(fā)行了銀聯(lián)、VISA、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通和JCB等卡組織的標(biāo)準(zhǔn)芯片卡，而且大多數(shù)都是沒(méi)有貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)的全幣種卡，和傳統(tǒng)磁條雙幣卡相比，持卡人用卡不僅更加安全，也有更多實(shí)惠。

　　大家熟悉的銀聯(lián)、VISA、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通、JCB等信用卡組織，他們通過(guò)全世界不同的商業(yè)銀行發(fā)行信用卡。由于這兩年國(guó)內(nèi)刷卡費(fèi)率下降，加上國(guó)人出國(guó)旅游的年年火爆，卡組織的優(yōu)惠大戰(zhàn)開始轉(zhuǎn)移到國(guó)外，除了打折優(yōu)惠外，更是多了各種返現(xiàn)。比如最近VISA和萬(wàn)事達(dá)卡為了爭(zhēng)奪客戶，紛紛推出了各種各樣的消費(fèi)返現(xiàn)服務(wù)，返現(xiàn)通常達(dá)到5%左右;而銀聯(lián)也在世界各地推出的類似的刷卡打折返現(xiàn)送禮等服務(wù)，甚至貴賓休息廳。所以大家在出國(guó)旅游做攻略的時(shí)候，不妨順便去銀聯(lián)，VISA或者銀行的網(wǎng)站上看看他們?cè)诤Ｍ獾囊恍┩茝V。同樣旅游購(gòu)物，讓自己多一點(diǎn)實(shí)惠何樂(lè)而不為呢?

　　關(guān)于信用卡是不是要設(shè)置密碼，網(wǎng)上一直是爭(zhēng)論不斷，很多人覺(jué)得不設(shè)置密碼的話，一旦卡被盜刷就會(huì)由銀行負(fù)擔(dān)。不過(guò)在筆者看來(lái)給自己的信用卡設(shè)置一個(gè)密碼，等于給卡又多了一道安全防線，特別是芯片卡大行其道今天，卡片被克隆的概率大為降低，增加一道密碼，更加防止卡片失竊或被盜后減少被人盜用的機(jī)會(huì)。

　　再者，歐洲和澳洲一些國(guó)家和地區(qū)正在對(duì)芯片卡推行Pin+POS的消費(fèi)方式，芯片卡交易時(shí)候，必須在POS機(jī)上輸入密碼，不然交易無(wú)法完成。而對(duì)于使用傳統(tǒng)磁條卡的持卡人，不少商家要求持卡人提供身份證件驗(yàn)明正身，相比之下，使用密碼消費(fèi)的芯片卡更加安全便捷。所以我們建議大家在出國(guó)前給自己的芯片卡設(shè)置好取現(xiàn)密碼，以免遇在強(qiáng)制驗(yàn)密的商家消費(fèi)時(shí)被拒。

　　最后還要提醒一點(diǎn)，我們國(guó)內(nèi)的取現(xiàn)密碼通常是6位數(shù)的，而一些歐洲國(guó)家的POS的密碼只支持4位數(shù)，在這種情況下，大家一般只要輸入自己卡片密碼的前4位即可。

　　我們?cè)诔鲩T前，少不了在網(wǎng)上訂房間什么的，大部分都是通過(guò) booking.com、agoda.com或者h(yuǎn)otels.com 之類的商旅網(wǎng)站在線付費(fèi)，這里我無(wú)意告訴大家到底誰(shuí)家訂房比較便宜，只是想提醒大家，在這種網(wǎng)站支付完房費(fèi)后，不要選擇保存自己的信用卡信息，雖然網(wǎng)站是為了方便大家下次訂房的時(shí)候免輸入信用卡資料的麻煩，但是一旦這類網(wǎng)站被黑客攻破，意味著你的信用卡資料也被泄漏。甚至有一些預(yù)定網(wǎng)站，直接將用戶的信用卡信息用明文發(fā)給酒店，若是哪些別有用心的酒店，卡片極易被盜刷，令持卡人蒙受重大損失。

　　這個(gè)里有兩個(gè)辦法可以供大家使用，一個(gè)是使用可以那種可以自主調(diào)節(jié)額度的信用卡專門用做線上支付，完成支付后重新降低額度，防止被盜刷后的損失;還有一種就是使用類似中行的發(fā)行虛擬卡片，為自己的主卡申請(qǐng)一種臨時(shí)的虛擬卡，自己設(shè)定有效期和支付金額，設(shè)定在支付后某個(gè)時(shí)間卡片失效，防止信用卡資料泄密給自己帶來(lái)的損失。

　　由于國(guó)內(nèi)銀行在處理盜刷問(wèn)題的效率和態(tài)度完全不能讓我們安心，大家只能多多提防，平時(shí)用卡時(shí)候注意安全，牢記所有店家的刷卡行為必須要自己的視線范圍之內(nèi)這個(gè)原則。這里還要提醒大家的是網(wǎng)上支付的時(shí)候一定要在官方網(wǎng)站上支付，防止被釣魚網(wǎng)站騙走你的卡片信息。

　　我們說(shuō)的動(dòng)態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)就是Dynamic CurrencyConversion，簡(jiǎn)稱DCC，他出現(xiàn)在信用卡刷卡交易中。DCC交易就是將當(dāng)?shù)刎泿?Local Currency)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)換為持卡人的記賬貨幣，以此來(lái)降低持卡人在交易日至還款日之間的匯兌風(fēng)險(xiǎn)。

　　理論上確實(shí)可以對(duì)持卡人有利。其實(shí)更簡(jiǎn)單的說(shuō)，DCC就是持卡人和商家之間的一個(gè)協(xié)議匯率，這個(gè)匯率和銀行和卡組織的匯率無(wú)關(guān)。但是DCC的匯率很坑人，再加上DCC的本質(zhì)就是把原本商戶承擔(dān)的一部分費(fèi)用直接轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上，所以一般商戶都是樂(lè)于DCC交易的。因?yàn)镈CC的利潤(rùn)高，對(duì)收單行、商戶、卡組織都有好處，唯一吃虧的就是持卡人，因?yàn)槌挚ㄈ巳绻褂昧薉CC的匯率，那么他要支付比實(shí)際標(biāo)價(jià)高達(dá)3%-6%甚至更多的費(fèi)用?？上攵绻蠹屹?gòu)買奢侈品或者其他物品數(shù)量多的話，損失有多慘重了，所以DCC是一個(gè)幾乎讓所有持卡人深惡痛絕的陷阱。

　　下面這張圖是筆者在香港購(gòu)物時(shí)的POS單據(jù)，當(dāng)時(shí)店員問(wèn)我用美元還是港幣支付時(shí)，我隨口回答了美元，結(jié)果POS上就多了一行英文表述，說(shuō)明這筆刷卡交易被DCC了。

　　解決的辦法很簡(jiǎn)單，我們要堅(jiān)持當(dāng)場(chǎng)撤銷交易，用當(dāng)?shù)氐呢泿胖匦轮Ц督灰?或者在港幣旁邊打X，收銀會(huì)重新在POS調(diào)整為港幣入賬。避免DCC的辦法其實(shí)不難，就是使用當(dāng)?shù)刎泿沤灰住＠缥覀冊(cè)跉W洲消費(fèi)購(gòu)物的時(shí)候一定要堅(jiān)持使用歐元支付，別聽從店家“好心”建議用人民幣或者美元計(jì)價(jià)交易，這樣很容易被DCC坑了。DCC交易大部分出現(xiàn)在VISA或MasterCard卡的交易中，銀聯(lián)卡和美國(guó)運(yùn)通卡是不支持這種DCC交易的，大家如果擔(dān)心的話，不妨用銀聯(lián)或者美國(guó)運(yùn)通卡消費(fèi)購(gòu)物。

　　還有一種收費(fèi)也是很容易被大家忽略，這就是某些銀行針對(duì)信用卡在海外交易收取的外匯交易手續(xù)費(fèi)(也有稱為國(guó)際結(jié)算費(fèi)，各家銀行的收費(fèi)名目不一樣)，一般在1%-1.5%左右。舉個(gè)例子，某家銀行對(duì)雙幣卡收取1.2%信用卡外匯交易服務(wù)費(fèi)，也就是說(shuō)大家只要拿他家的美元/人民幣雙幣信用卡在國(guó)外消費(fèi)，不管網(wǎng)上還是現(xiàn)場(chǎng)交易，所有通過(guò)Visa或者萬(wàn)事達(dá)卡組織結(jié)算的交易都要收這個(gè)1.2%的外匯交易服務(wù)費(fèi)，哪怕你用美元本幣消費(fèi)也收，而國(guó)內(nèi)其他銀行發(fā)行的人民幣/美元雙幣卡，美元本幣交易都是不收費(fèi)的。試想一下，如果大家和朋友家人一起出國(guó)旅游購(gòu)物，人家的信用卡買東西只要正價(jià)付款就OK了，而自己的卡卻比人家白白多了1.2%的費(fèi)用，你的心情無(wú)論如何是開心不起來(lái)的，更何況多支出的是美元。所以大家出國(guó)旅游之前仔細(xì)查看一下自己銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不要平白無(wú)故的多花冤枉錢。

　　我原本想提醒大家注意一下貨幣兌換費(fèi)的，后來(lái)注意到現(xiàn)在很多銀行為了競(jìng)爭(zhēng)都推出了免貨幣兌換費(fèi)的全幣種信用卡，反而倒是DCC和這種外匯交易費(fèi)極易被人忽略，故提醒大家多多小心一些。

　　平時(shí)我們居家過(guò)日子不一定需要高額度的信用卡，但是每逢出國(guó)旅游的時(shí)候，總會(huì)有很多親朋好友委托自己帶很多東西，這個(gè)時(shí)候如果信用卡額度不夠會(huì)顯得比較尷尬。臨時(shí)申請(qǐng)新卡來(lái)不及了;要申請(qǐng)?zhí)岣攥F(xiàn)有卡的額度又得向銀行提供很多財(cái)力證明，繁瑣又費(fèi)時(shí)。

　　如果我們這時(shí)候利用臨時(shí)額度，往往能收到立竿見影的效果。大家只要在出國(guó)前打一個(gè)電話給銀行，要求銀行在自己的旅游期間臨時(shí)為自己提高一下信用卡額度即可，無(wú)需提供任何財(cái)力證明。一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)根據(jù)持卡人日常消費(fèi)還款的表現(xiàn)給你的信用卡臨時(shí)提高一定比例的額度，緩解額度緊張的囧境。有的銀行對(duì)臨時(shí)提額是采取秒提的方式，有的銀行則有一定的審核時(shí)間，所以建議大家還是在出國(guó)前一周左右申請(qǐng)為佳，這樣就不會(huì)耽擱出國(guó)旅游購(gòu)物的計(jì)劃咯。當(dāng)然大家平時(shí)用卡時(shí)候要養(yǎng)成良好的還款信用記錄，防止因?yàn)槠綍r(shí)老是不按時(shí)還款而導(dǎo)致銀行拒絕你的臨時(shí)提額要求。

　　出國(guó)時(shí)候由于國(guó)外很多東西比國(guó)內(nèi)物美價(jià)廉，導(dǎo)致我們一下子購(gòu)買了大量的物品，往往超出了平時(shí)的消費(fèi)能力，回國(guó)后看到信用卡賬單的時(shí)候很頭疼。如果不能按時(shí)還款，會(huì)產(chǎn)生很多的滯納金和利息，對(duì)自己的信用記錄也會(huì)產(chǎn)生污點(diǎn)。但是要一下子還清卡帳又有點(diǎn)吃力，怎么辦呢?其實(shí)利用銀行提供的賬單分期功能能很好的避免這個(gè)尷尬的問(wèn)題，而我們只要支付少許手續(xù)費(fèi)。我們可以按照自己的經(jīng)濟(jì)情況申請(qǐng)3個(gè)月、6個(gè)月甚至更長(zhǎng)的分期，減少對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)壓力，又不耽誤自己享受海外旅游的輕松心情，何況有些銀行對(duì)3個(gè)月的分期有免手續(xù)費(fèi)免利息的政策，何不多多加以利用?

　　最后還要提醒大家一下就是出國(guó)旅游的時(shí)候把自己的手機(jī)最好開通國(guó)際漫游，隨時(shí)監(jiān)控和核對(duì)自己的信用卡消費(fèi)情況，如果萬(wàn)一被盜刷了，也能及時(shí)獲知采取應(yīng)對(duì)措施，減少損失。很多人為了出國(guó)后隨時(shí)上網(wǎng)刷微博，往往使用當(dāng)?shù)厥謾C(jī)卡，這樣的話，最好給自己的手機(jī)號(hào)碼準(zhǔn)備一個(gè)備用手機(jī)吧。

　　如果這篇小小的貼士能給大家出國(guó)旅游帶來(lái)一絲幫助，我就心滿意足了，祝大家在玩的開心，享受放松的心情!

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