什么是信用卡

信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡則是先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金的信用卡。我們現(xiàn)在所說的信用卡，一般單指貸記卡。
信用卡持卡人除了可以在特約商戶憑卡簽字購(gòu)買各種商品、就餐、娛樂、住宿外，還可以向發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的銀行透支一定限額的現(xiàn)金。特約商戶和指定受理銀行憑持卡人簽字的賬單向發(fā)卡機(jī)構(gòu)收款，再由發(fā)卡機(jī)構(gòu)送持卡人核對(duì)，持卡人在規(guī)定的期限內(nèi)付清。至持卡人付清時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)按規(guī)定計(jì)收透支款項(xiàng)利息。如到期未付清，則要計(jì)收罰息。

信用卡“長(zhǎng)”啥樣

A.卡號(hào)
16位凸印的數(shù)字代表您的信用卡卡號(hào)。
B.有效期起始月/年（MM/YY）
卡片能夠有效使用的起始時(shí)間（前面為月份，后面為年份）。
C.有效期截至（MM/YY）
卡片能夠有效使用的截至?xí)r間（前面為月份，后面為年份）。
D.您的拼音/英文姓名
您在申請(qǐng)書上填寫的拼音/英文姓名。
E.種類標(biāo)識(shí)
您持有的卡片種類。根據(jù)標(biāo)識(shí)，您的信用卡可在有相應(yīng)標(biāo)識(shí)的特約商店消費(fèi)，在有相應(yīng)標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上預(yù)借現(xiàn)金。

A.信用卡網(wǎng)址。
B.信用卡24小時(shí)客服熱線。
C.磁條上錄有您的重要資料，請(qǐng)避免刮損或?qū)⒖ㄆc磁性物品放置在一起而使磁條受損。
D.簽名欄
拿到卡片后，請(qǐng)您立即在此欄簽名，簽署式樣請(qǐng)與信用卡申請(qǐng)表上簽署的相符。請(qǐng)您在今后用卡交易時(shí)也以相同式樣簽署，以便核對(duì)。
E.7位號(hào)碼
前4位號(hào)碼為您卡號(hào)末4位，后3位為安全號(hào)碼，用作安全管理。當(dāng)您使用信用卡在電視、電話或網(wǎng)上進(jìn)行交易時(shí)，特約商戶以此核實(shí)您的身份。

信用卡對(duì)賬單里都有啥

1.額度信息：您的信用額度及預(yù)借現(xiàn)金額度的相關(guān)信息。
2.本期賬單日：本月對(duì)您在賬單周期內(nèi)的交易本金、費(fèi)用等進(jìn)行匯總并結(jié)算利息的日期。
3.本期最后還款日：您按本期賬單還款的最后日期。
4.本期應(yīng)繳款金額：是指您本期及上期累計(jì)未繳信用卡欠款，包括全部消費(fèi)款項(xiàng)、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)等其他應(yīng)繳款項(xiàng)。
5.最低還款額：您本期應(yīng)該償還的最低金額。
6.上期賬單金額：上期賬單應(yīng)還的匯總金額。
7.已還金額：自上期賬單日到本期賬單日期間，您已償還并入賬的還款總額。
8.本期賬單金額：在上期賬單日到本期賬單日期間發(fā)生的各筆交易款項(xiàng)及應(yīng)付費(fèi)用的總額。
9.本期調(diào)整金額：自上期賬單日到本期賬單日期間，調(diào)整交易的總金額，如商店退款。
10.循環(huán)利息：主卡、附屬卡循環(huán)信用利息的總和。
11.交易日：您實(shí)際用卡進(jìn)行消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金等交易的日期。
12.記賬日：是指銀行在卡片發(fā)生交易后將交易款項(xiàng)記入您信用卡賬戶的日期。
13.交易摘要：各筆交易相關(guān)信息，包括交易類型、商戶名稱或機(jī)具編號(hào)。
14.積分信息：提示您的本期新增積分總數(shù)和您總共可以使用的積分，您可以用積分兌換精美禮品。

怎樣科學(xué)使用信用卡
雙余

一張信用卡看似普通，其實(shí)用起來大有學(xué)問。我們只有讀懂信用卡對(duì)賬單上的每一個(gè)數(shù)字，了解發(fā)卡行的各種規(guī)定，才能真正用好卡片。筆者使用信用卡已有兩年多的時(shí)間，其間也曾因?yàn)闆]有弄懂信用卡的使用規(guī)則而吃過不少啞巴虧。后來通過不斷向?qū)I(yè)人士請(qǐng)教，吸取教訓(xùn)，逐漸掌握了科學(xué)使用信用卡的方法?，F(xiàn)在就將這些使用心得分享給大家，希望大家今后用卡時(shí)能少走冤枉路。

四個(gè)日期要謹(jǐn)記

在我們使用信用卡的過程中，有四個(gè)日期需要我們特別牢記。它們分別是：
1、交易日。指你實(shí)際刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的日期。
2、銀行記賬日。指銀行把你的交易記在賬上的日期。需要注意的是，賬單中的交易日是指刷卡當(dāng)天，記賬日則有所不同。因?yàn)榈昙业乃⒖ㄐ畔鬏數(shù)姐y行需要一段時(shí)間，有可能是一天，也有可能是兩三天。
3、賬單日。指銀行對(duì)你每個(gè)月用信用卡交易“算總賬”的日期。
4、到期還款日。一定要在這個(gè)日期前還款，若超過此期限，你對(duì)于本期所欠銀行的款項(xiàng)就要繳納利息及其他相關(guān)費(fèi)用了。
只有弄清這四個(gè)日期分別代表什么意思，我們才能最大限度地發(fā)揮信用卡的免息透支功能。
所謂免息期，是指銀行記賬日與到期還款日之間的期限。一般來說，信用卡的賬單上都會(huì)寫著最短20天最長(zhǎng)50天的免息還款期。并不是所有的交易都可以享受最長(zhǎng)免息待遇，看完下面這個(gè)例子，我們就能明白免息期是如何計(jì)算的了。
張小姐的信用卡賬單日是每月8日，最后還款日為當(dāng)月28日。假如她在8月9日消費(fèi)了100元，那么銀行就會(huì)在9月8日進(jìn)行結(jié)算，她只需在9月28日前全額還款就可以了。這種情況下，張小姐就享受了最長(zhǎng)50天的免息期（8月9日~9月28日）。如果她在8月8日消費(fèi)，則恰好趕上當(dāng)天是賬單日，那么她的最后還款日就是8月28日，也就是說她只能享受最短20天的免息期。

四項(xiàng)費(fèi)用要規(guī)避

隨著銀行收費(fèi)時(shí)代的到來，信用卡上的收費(fèi)項(xiàng)目也越來越多。筆者認(rèn)為,涉及信用卡的以下四項(xiàng)費(fèi)用還是盡量規(guī)避的好。
1.年費(fèi)
多數(shù)信用卡都是有年費(fèi)的?，F(xiàn)在很多銀行為了吸引人們辦卡，推出首年免年費(fèi)的活動(dòng)。有些人用了一兩次以后，感覺不好使，便把卡隨處一扔，年費(fèi)的事也被拋在腦后。等到最后銀行對(duì)賬單寄來的時(shí)候，才恍然大悟，可是為時(shí)已晚。
其實(shí)，雖說信用卡有年費(fèi)，但是銀行也都作出了規(guī)定，只要一年刷卡滿幾次，就可以自動(dòng)免年費(fèi)。所以說，想好好用信用卡的人們，一定要記清銀行的年費(fèi)豁免規(guī)定，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)刷夠次數(shù)，避免不必要的損失。
2.溢繳款提取手續(xù)費(fèi)
“溢繳款提取手續(xù)費(fèi)”是信用卡通有的收費(fèi)項(xiàng)目。溢繳款是指你還款時(shí)多繳的資金或你存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，如果要取出溢繳款，仍需支付一定金額的手續(xù)費(fèi)。所以，筆者建議在全額還款后，盡量不要往里面多存錢。因?yàn)榇孢M(jìn)去容易，要取出來可就得付出代價(jià)了。
3.滯納金
其他經(jīng)常容易觸及的收費(fèi)項(xiàng)目還包括滯納金。這是信用卡的懲罰性收費(fèi)項(xiàng)目，通常針對(duì)兩種情況：一是若全月未有任何還款或還款不足月結(jié)單上載明的最低還款額；二是信用卡消費(fèi)超出了信用額度。每天的滯納金通常是最低還款額未還清部分或者是超限部分的5%。
4.超限費(fèi)
根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，對(duì)于超過信用額度用卡的情況，銀行將對(duì)超過信用額度部分計(jì)收日息5%的超限費(fèi)。因此，在刷卡前一定要核實(shí)好卡里的可用額度，不要超額消費(fèi)。
除此之外，信用卡還有一些收費(fèi)項(xiàng)目。對(duì)于普通持卡人來說，在辦理信用卡的時(shí)候一定要向銀行專業(yè)人士詢問清楚各種收費(fèi)項(xiàng)目，做個(gè)明明白白的持卡人。

用卡小貼士

1.保留所有的簽賬單，以方便核對(duì)月結(jié)單。若發(fā)現(xiàn)來歷不明的項(xiàng)目，應(yīng)立即與發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系。
2.千萬別將個(gè)人密碼資料與信用卡一同放在錢包內(nèi)。
3.刷卡簽名時(shí)，一定要看清單子上顯示的消費(fèi)金額。
4.利用電話購(gòu)物時(shí)，勿輕易將信用卡號(hào)碼告訴對(duì)方。
5.購(gòu)物用信用卡結(jié)賬時(shí)，除簽名外，如無需要，勿將個(gè)人資料和地址或電話號(hào)碼告訴他人。
6.在離開商店或餐廳前，要看清收回的是否是你本人的信用卡，若賬單有副本，要留意副本是否被撕毀。