每個月的錢都不夠花？

與其月月感慨辛辛苦苦賺來的錢都去哪兒了，不如從現(xiàn)在開始學會理財，讓你的錢越滾越多。

一、收入“三分法”

每月收入到手后，別急著花，先把他們大致平分為3個部分，其中：

1、生活費占1/3:即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷，無論如何要保證這部分錢不被動用。

2、儲蓄占1/3:存入銀行，沒有特殊開銷時盡量少動用。

3、活動資金占1/3:剩下這部分可根據(jù)自己目前的生活目標，較為自由地使用，如用來旅行、購物、聚會等或投資。

二、“10%法則”強制儲蓄

確保每月收入的10%最后真正存了起來。例如每月3000元，那么其中應該有300元成為儲蓄。如果手頭寬裕，可以將存款的比例提高，但最好別低于10%。

儲蓄的關鍵是要堅持每個月強迫自己不動這部分的錢。存儲的原則是：你應該長期備有能維持3-6個月基本生活的活期存款。

三、夢想儲蓄罐

為自己的“夢想”(想買的比較貴的東西)列出的未來一段時期內(nèi)的儲蓄進程和目標，稱之為“夢想儲蓄罐”。

目的：1、延遲滿足感，讓每個“小夢想”的實現(xiàn)都有看得見的為之努力的痕跡，得到以后才會更加珍惜；

2、控制開支；

3、為了“夢想”，懂得取舍。

具體操作：1、將想要實現(xiàn)的“消費夢想”列出清單，包括所需金額、開始時間、計劃完成時間；

2、將每一筆省出來的錢，記錄在清單右側，并同時將這筆錢，轉入專門的賬戶里；

3、統(tǒng)計每一筆省出的資金，直到湊足所需金額，并記錄實際完成時間，與計劃完成時間作對比。

四、階梯式存錢法

目的：1、強制儲蓄，適用于月光族、剁手族等攢不下來錢的一族；

2、節(jié)流，通過這個方法可以在節(jié)省不必要的開支，攢起來；

3、積少成多，把零花錢舉起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。

具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數(shù)額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元。。。依次類推，第52周存520元。這樣一年下來，即使起始金額只有10元，到年底總額竟然也達到了13780元。

五、學會記賬

記賬能讓你看到自己每月的錢花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費更“量入為出”。你需要記的有：

1、每月收入；

2、每月固定支出：房租、水電等；

3、每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購物、其他；

4、非日常支出：如外出旅行等。

以上幾項每月定期統(tǒng)計總收入和各部分支出比例和變化。

5、現(xiàn)有的房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)；現(xiàn)金、存款、支付寶等流動資產(chǎn)；股票、理財?shù)韧顿Y資產(chǎn)；

6、現(xiàn)有的房貸、車貸等長期負債；信用卡欠款等短期負債。

以上幾項每月定期記錄和統(tǒng)計。

六、控制消費

耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西，寧可買質量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，這種東西省錢才是浪費錢；

過節(jié)、促銷的日子關注一下各家電商，快消品可以趁做活動時一次多屯點；

每個月預估要用的錢，一次性取出現(xiàn)金保管，不要用沒了再取，這樣很容易不知不覺把錢用光；

不帶太多現(xiàn)金出門；

少喝或戒掉飲料、咖啡等，自己泡茶或自制飲料；

多自己做飯，少在外面就餐；

減少或不要團購、減少購買基本不用的超市大促銷產(chǎn)品；

不要跟風，不要嘗鮮；

無論如何，保證正常、有計劃的消費，不要壓抑自己省吃儉用。

七、合理投資

如果你現(xiàn)在還有些閑錢，選擇一些風險較低的投資理財項目，是不錯的增值保值方式：

1。國債：有國家信用擔保，收益率高于銀行存款，安全性高；

2、貨幣基金：安全性較高，收益率高于銀行存款，如余額寶等寶寶類理財產(chǎn)品，但余額寶收益率正在下滑，10月27日發(fā)布的余額寶七日年化收益率顯示，余額寶收益率再次不足3%，只有2.957%，萬份收益也僅0.79.

3、公司債券：風險較低，收益率高于存款和國債，靈活性好。但目前處于資產(chǎn)荒的狀態(tài)，公司債券收益率較低。

如9月29日，萬科公告其2015年公司債券發(fā)行規(guī)模為人民幣50億元，債券為5年期品種，最終票面利率為3.50%。萬科此次發(fā)行公司債利率水平接近于同期限國債利率水平。

4、銀行理財：固定收益類的銀行理財產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國債，安全性較高，但必須持有到期，適于一年期限投資，起點相對高，5萬、10萬、30萬都有；

6、黃金：歷來被當做保值增值的工具，但也具備一定的風險，流動性尚可，如果要投資，應該有風險意識、選擇合適的時機；

6、保險：保障性保險可以防范風險；理財型保險投資期限長，靈活性較差。

八、投資自己

對自己的培訓也是一種投資。拿一些富余的錢用來學英文、會計、設計、編程等課程，或參加有用的線下活動、社交活動等，有助于技能成長、人脈積累，讓未來有更好的職業(yè)發(fā)展。

此外還要規(guī)劃未來。對自己今后3至5年間的發(fā)展有一個預計和規(guī)劃，比如1年后結婚買房，2年后買車，3年后開始養(yǎng)小孩等等；據(jù)此列出可能的重大支出，如房貸、車貸、小孩教育經(jīng)費、自己和父母的保險費用等。

之后，定期檢查你離這些節(jié)點目標有多遠，從中判斷你近期需要多少錢、可以承受多少風險。比如接近買房的階段，你就要降低投資風險性，減少支出。