雖然養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的過程有些痛苦，但這些習(xí)慣卻可以讓你有錢一輩子。以下是存到錢必須養(yǎng)成的5個好習(xí)慣，只要堅持且有紀(jì)律地執(zhí)行，你也可以靠存錢達到自己的夢想。

好習(xí)慣1.
存錢目標(biāo)，具體而微

想要有效率地存錢，首先必須訂下理財目標(biāo)。宏觀財務(wù)顧問平臺總經(jīng)理邱正弘指出，理財目標(biāo)的內(nèi)容雖然因人而異、因地制宜，但至少目標(biāo)要明確。比如存錢這件事，目標(biāo)就要定下高標(biāo)準(zhǔn)，想存錢不是問「最少要存多少」，而是要存到「最多的數(shù)目」，錢自然就會容易存下來。

除了要有具體的存錢目標(biāo)，這個目標(biāo)還必須跟自己的價值觀和夢想息息相關(guān)，例如想買一間房子、自行創(chuàng)業(yè)、出國旅行、提早退休等等。很多人想到存錢，只想到犧牲生活質(zhì)量，但是，如果存錢的目標(biāo)和達成夢想之間有著重要的連結(jié)度，往往就能心甘情愿地養(yǎng)成存錢習(xí)慣，并且持之以恒。

此外，存錢的目標(biāo)設(shè)定愈具體，就會愈有動力去實踐。「我要買房子」這個夢想雖然明確，但仍不夠具體，如果是「我希望住一間30坪大、位在臺北市的房子」，就可以更進一步估算出購屋預(yù)算、頭期款等細(xì)項。同時，還可以讓目標(biāo)圖像化，例如拍一張理想中房子的照片，貼在觸目可及的地方，效果會更好。

只要設(shè)定明確的儲蓄目標(biāo)，加上具體的存錢計劃，心中那個夢想的力量就會慢慢浮現(xiàn)，存錢也就不只是一件苦差事了。而且，養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣，看著存折的金額變大，距離夢想更進一步，就會感到開心，更有助于繼續(xù)實行存錢計劃，成為一個良性循環(huán)。

好習(xí)慣2.
分配所得，正確用錢

有了明確且具體的存錢目標(biāo)，接下來就要開始行動，從收入和支出狀況著手，養(yǎng)成正確的用錢習(xí)慣。當(dāng)月薪進入戶頭時，必須依照「收入－儲蓄＝支出」原則，先把每個月要存的錢扣下來，剩下的錢才能花費，就能夠達到強迫儲蓄和控制支出的效果。

所謂強制儲蓄，就是要有約束力和堅持，無論是收入的10%，還是80%。每個月拿到薪資后，先按照比重進行儲蓄，然后才是消費。儲蓄的部分，最好是轉(zhuǎn)帳到不能提領(lǐng)的賬戶；每天的開銷如有剩余則放進零錢罐，月底再存進另一個賬戶。

存款分配方面，邱正弘建議可以分為四種：即保命錢、投資錢、投機錢和賭博錢。保命錢是指應(yīng)急基金，可放在定存或公債，以便守住生活里的下檔風(fēng)險，萬一遭到裁退或發(fā)生意外，這筆錢至少可以用來安頓6個月的生活。

投資錢是存第一桶金的基石，由于需要中長線布局，宜透過資產(chǎn)配置來分散風(fēng)險，并選擇較穩(wěn)健的投資工具如基金。至于投機錢，是用來以小博大的錢，并且滿足貪婪的人性，例如買期貨、選擇權(quán)等；賭博錢則是純粹用來玩樂的錢。

好習(xí)慣3.
勤于記帳，掌握財務(wù)

勤于記帳、記錄每日開支，有助于了解個人或家庭理財?shù)闹匾ㄙM，再對比一下收入，就知道每個月可以將收入的多少比例用于儲蓄。因此，記帳是節(jié)儉和存錢的重要習(xí)慣。

存錢達人謝依珊在短短三年內(nèi)，就存到了人生第一桶金，仰靠的就是記帳習(xí)慣。為了檢視自己的消費習(xí)慣，謝依珊每天勤于記帳，幾年下來，陸續(xù)寫下三本厚甸甸的帳本，攤開來都是一筆一筆的收支明細(xì)。對她而言，記帳不是記流水帳，而是透過手寫記帳，她更了解自己的消費方式，并從中調(diào)整消費習(xí)慣。

除了記帳，謝依珊也制作一份屬于自己的財務(wù)報表，培養(yǎng)出對數(shù)字的敏感度。在財務(wù)報表中，她把各項資產(chǎn)、債務(wù)條列出來，搞清楚自己有哪些值錢的東西，哪些方面有虧損，并依照整體概況來進行局部調(diào)整。

掌握自己的財務(wù)狀況，是控制不當(dāng)消費的良好開端。花旗銀行財富管理部指出，編列預(yù)算可以協(xié)助整理開銷，告訴自己進帳多少錢，支出多少錢，錢都花到那里去了。此外，財務(wù)預(yù)算也可以協(xié)助我們注意哪些消費需要做出什么改變。

好習(xí)慣4.
抑制物欲，聰明消費

對于大部分上班族來說，收入是固定月薪，開源的方法有限，唯有靠節(jié)流來增加儲蓄。當(dāng)日常開銷愈低，那么能儲蓄或投資的金額就會變多，因此，唯有先控制好自己的消費欲望，量入為出，才能提高每月可儲蓄的錢。

除了月初發(fā)薪水時先扣三分之一或一半來儲蓄外，也要展開了省錢大作戰(zhàn)。投資大師吉姆．羅杰斯（Jim Rogers）曾告訴職場新鮮人，如果要像他一樣在37歲就能夠提早退休，先決條件就是：降低物質(zhì)欲望、少花錢、多存錢。舉例來說，羅杰斯4、5年才買一次衣服，即使身上的Polo衫有個小洞，他也不以為意。

謝依珊也說過：「為了存100萬，我兩年沒買過新衣服?！故聦嵣希谙露Q心存人生第一桶金之前，謝依珊曾是個追求時尚的月光族，即使工作了幾年，直到28歲，她的存款還是零。為了存到100萬元，她不僅戒掉亂買衣服、鞋子的習(xí)慣，就連以前愛買昂貴的專柜化妝品，后來都改用效果差不多的開架式產(chǎn)品。

好習(xí)慣5.
花小錢，省大錢

很多人并沒有真正想過如何花錢，即使有，也多半只注意到重大開支，往往忽視了一些讓現(xiàn)金失血的小開支。事實上，多數(shù)人把錢浪費在小地方上，而這些小地方累積起來，就是讓人吃驚的大數(shù)目。

此外，很多人以為，等到收入增加時，再來增加儲蓄的比重，但美國理財大師大衛(wèi)．巴哈（David Bach）就指出，大部分收入大幅增加的人，會穿得愈來愈體面，開的車愈來愈名貴，用餐地點愈來愈高級，旅游方式愈來愈花錢，但這些人卻不是愈來愈富有。唯有從食衣住行的日常生活里，改變花大錢的習(xí)慣，才能把大部分的收入節(jié)省下來，變成銀行戶頭里的儲蓄。

當(dāng)然，花小錢并不意味著要犧牲基本的生活質(zhì)量，其實，多花點巧思去安排生活，就能省下一些奢華消費。存錢達人謝依珊就有一套另類省錢生活方式，例如夏天的假日她安排自己去職訓(xùn)局上課，或參觀美術(shù)館看展覽、逛書店等，盡量在外面吹冷氣。但若要使用計算機，她倒不會跑去外面的咖啡館，因為她實際計算過，在家開一個下午的冷氣所花的電度費用，還是比去咖啡館點一杯飲料來得便宜。

致富的最大本錢，就是時間！趁早養(yǎng)成儲蓄和理財?shù)暮昧?xí)慣，就有機會按部就班的存到人生第一桶金，并且運用這些資本，滾出更多財富，朝向夢想更靠近一步。