最新統(tǒng)計(jì)，今年以來P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺出現(xiàn)跑路或提現(xiàn)困難的公司多達(dá)677家，問題平臺大多數(shù)成立時(shí)間比較短，注冊資本金在千萬元左右，超過五千萬的平臺僅有幾家。而且這些理財(cái)平臺上的“標(biāo)的”讓人眼花繚亂,部分P2P平臺涉嫌發(fā)布虛擬標(biāo)、借款自用等行為,實(shí)在讓投資人防不勝防。

對于投資人來說，如何選擇一個靠譜的P2P企業(yè)顯得尤其重要，不要盲目相信高額回報(bào)的P2P貸款，因?yàn)?，一旦投資失利，血本無本是遲早的事情。

先看看虛擬標(biāo)產(chǎn)生的途徑

1、平臺自設(shè)

一般分兩種:一是某些P2P平臺,為了募集資金,制造不真實(shí)的標(biāo)的,以低成本吸引資金,再借給更高收益的借款人,以賺取中間的利差,容易產(chǎn)生龐氏騙局;二是平臺自融,平臺本身或股東借款自用,用于平臺、股東的自有企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或償還債務(wù)等,此方式最可能發(fā)生平臺卷款跑路現(xiàn)象。

2、借款人自發(fā)

由于某些P2P平臺對借款人身份信息核查的不到位,導(dǎo)致借款人以多個身份的名義在P2P平臺上發(fā)布大量虛擬借款信息,向不特定多數(shù)人募集資金,用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等,有的直接將募集的資金高利貸出賺取利差。

聚孚金融-信托網(wǎng)（www.trust-one.com）的小編給大家整理了怎樣辨別一家P2P企業(yè)平臺及平臺上的“標(biāo)的”的真實(shí)性，希望投資者在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，能夠謹(jǐn)慎小心一點(diǎn)。

如何鑒別P2P標(biāo)的的真實(shí)性?

1、借款標(biāo)的真實(shí)性

信息在不泄露隱私的前提下要最大程度公開;借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否詳細(xì),如借款人的年齡、職位、收入及單位屬性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠,平臺是否能提供有效的材料與渠道證明平臺所發(fā)布的借款人借款與身份信息都是真實(shí)、可靠的。

2、借款審核過程的透明度

尺度標(biāo)準(zhǔn)要公開,手續(xù)和資料要求要嚴(yán)謹(jǐn)。平臺提供的證明材料是否是合法有保障的,是否通過公證機(jī)構(gòu)驗(yàn)證等。

3、是否有資金托管公司

一個平臺是否有資金托管公司很重要,能在極大程度上避免平臺自融的發(fā)生。資金交收由有牌照的第三方支付公司托管。

4、資金擔(dān)保情況是否公開

如項(xiàng)目經(jīng)過小貸公司或擔(dān)保公司擔(dān)保,對應(yīng)的小貸公司和擔(dān)保公司資質(zhì)要可靠,信息要公開,與平臺關(guān)系要清晰;擔(dān)保資金情況要公開,資金托管協(xié)議、銀行查詢賬號都盡可能要公開。

如何鑒別P2P平臺的真實(shí)性?

第一，看背景。在安全性成為焦點(diǎn)的時(shí)候，平臺的背景應(yīng)該是投資人首要關(guān)注的重點(diǎn)，目前的P2P越來越演變?yōu)橐粓觥捌吹钡膽?zhàn)爭，政府后臺、國資后臺、銀行后臺、風(fēng)投后臺成為了P2P目前的香餑餑。

第二，看資質(zhì)。真實(shí)合法的P2P平臺除了5證齊全之外，還應(yīng)該有互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)營資質(zhì)，這個時(shí)候，就應(yīng)該看平臺的備案、域名合法等信息了。

第三，看評價(jià)。這個有點(diǎn)像淘寶購物一樣，我們選擇或者接收一個東西前，總會參考一下旁人的看法，這個P2P同樣適用，投資人可以查看平臺在業(yè)內(nèi)的口碑、榮譽(yù)、報(bào)道，以及在百度等搜索引擎上的口碑。

第四，看團(tuán)隊(duì)。正所謂專業(yè)的人做專業(yè)的事，這個道理是十分正確的。參看之前一系列的跑路平臺，大多是不具備金融運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)的管理團(tuán)隊(duì)。

第五，看項(xiàng)目。之所以現(xiàn)在P2P平均收益率一直在降，是有道理的。如果借款企業(yè)承受高利息都還愿意借錢的話，不是他有問題就是平臺有問題。問題平臺常常以高息誘人，導(dǎo)致投資人權(quán)益難以保障。在看項(xiàng)目時(shí)，還應(yīng)該看借款企業(yè)的真實(shí)性，證照、抵押物等。

第六，看發(fā)展。任何一個用心做平臺，想做大做好平臺的企業(yè)，肯定會經(jīng)常走動，經(jīng)常與優(yōu)秀的人交流學(xué)習(xí)來加強(qiáng)自己，因此，看平臺的日常動態(tài)也是個很好的參考。