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夏先生45歲，是一家設(shè)計(jì)院的高級(jí)工程師。夏先生現(xiàn)在年薪25萬(wàn)，此外還有津貼，每年2萬(wàn)左右。夏先生太太是公務(wù)員，收入一般，每月約5000元稅后。他們的女兒正在讀高中。夏先生家庭現(xiàn)有的資產(chǎn)包括一套房子，價(jià)值約250萬(wàn)，儲(chǔ)蓄有170多萬(wàn)，以及30萬(wàn)的股票，15萬(wàn)的國(guó)債。夏先生想了解如何繼續(xù)做一些投資，以獲得財(cái)富增值。夏先生還傾向于投資的風(fēng)險(xiǎn)不要很高。為此，夏先生咨詢了理財(cái)師。 【理財(cái)建議】 目前夏先生的總體資產(chǎn)狀況還是比較充足的，現(xiàn)有的資產(chǎn)大致是465萬(wàn)（250萬(wàn)+170萬(wàn)+30萬(wàn)+15萬(wàn)=465萬(wàn)）。此外，夏先生夫婦每年的收入大致有33萬(wàn)（25萬(wàn)+2萬(wàn)+5000元x12月=33萬(wàn)）?？傮w來(lái)看，家庭屬于城市的中產(chǎn)階層收入水平。結(jié)合夏先生的理財(cái)想法，嘉豐瑞德理財(cái)師給予夏先生以下幾個(gè)方面的理財(cái)建議： 1、減少銀行的儲(chǔ)蓄比例 首先，夏先生的家庭儲(chǔ)蓄還是比較多的，有170萬(wàn)，占總資產(chǎn)465萬(wàn)的36.5%左右。這部分資金應(yīng)該來(lái)說(shuō)，閑置的成分較大。在目前的銀行普遍低利率儲(chǔ)蓄的時(shí)代，儲(chǔ)蓄增值的方式已經(jīng)"落后"了，故應(yīng)該降低儲(chǔ)蓄的比重，增加有較高收益的投資的比重。一般來(lái)說(shuō)可保留6-12個(gè)月左右的家庭開(kāi)銷作為家庭預(yù)留資金，其余可進(jìn)行投資，進(jìn)行不同的資產(chǎn)配置。 2、20萬(wàn)左右配置穩(wěn)健的銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 銀行的理財(cái)產(chǎn)品，指貨幣型的理財(cái)產(chǎn)品，收益較為穩(wěn)定。各家銀行的產(chǎn)品差別大，平均收益率在4.5%-5.5%左右，且多是5萬(wàn)起投，起點(diǎn)并不高。建議夏先生可配置一部分短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品，如配置20萬(wàn)左右，則可用來(lái)應(yīng)付可能的短期流動(dòng)資金的需要。 3、50萬(wàn)左右配置穩(wěn)健型的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品 目前，市面上還有一些固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品也非常不錯(cuò)，像比較出名的宜盛宜盛寶，收益率是9.6%起，最高13%，50萬(wàn)資金的固定收益率是10.6%，非常劃算。嘉豐瑞德理財(cái)師指出，固定收益類理財(cái)可作為家庭配置資產(chǎn)的主力，且短、中、長(zhǎng)期都可以配置。 4、配置50-80萬(wàn)不等的資產(chǎn)管理計(jì)劃 現(xiàn)如今也有一些穩(wěn)妥的，可有固定收益外加浮動(dòng)收益的資產(chǎn)管理計(jì)劃，如果投資者選擇優(yōu)先級(jí)進(jìn)行投資，則可享有劣后方提供的資金安全墊作保障。其投資，優(yōu)先級(jí)有8%的固定收益打底，并外加浮動(dòng)收益，浮動(dòng)收益根據(jù)投資最終的業(yè)績(jī)來(lái)分配多寡。一般這類證券投資計(jì)劃投資標(biāo)的包括三種主要類型：新股發(fā)行、套利交易及二級(jí)市場(chǎng)。其中前兩者的分險(xiǎn)較小，能穩(wěn)定使投資增值，而后者則存在較大的投資機(jī)會(huì)，可提供較大的浮動(dòng)收益。對(duì)于夏先生來(lái)說(shuō)，這類投資計(jì)劃既滿足安全性要求，又有潛在的高收益可能，也是比較適合他這類風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者用來(lái)配置家庭資產(chǎn)。配置的資金，建議可維持在50萬(wàn)-80萬(wàn)左右。 5、其他的資產(chǎn)配置 另外也注意到夏先生有一部分股票和國(guó)債投資，這兩種投資的風(fēng)險(xiǎn)剛好是兩個(gè)極端。高風(fēng)險(xiǎn)的股票，目前配置的比例不高，資金在30萬(wàn)左右，建議可維持這個(gè)比例，但要注意投資風(fēng)險(xiǎn)的分散，最好是做一些長(zhǎng)線的價(jià)值投資較好，創(chuàng)業(yè)板的股票則建議少碰。而對(duì)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債，可持有，但投資的意義不大，畢竟收益率太低，建議在合適的機(jī)會(huì)可轉(zhuǎn)為銀行理財(cái)或是固定收益類理財(cái)?shù)韧顿Y。 總的來(lái)看，假如夏先生對(duì)自己的資產(chǎn)重新做如上的一些配置的話，相信個(gè)人財(cái)富一定能比原來(lái)有更快速的增值。 |
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