文章來源：嘉豐瑞德

【理財案例】

小謝今年31歲，碩士畢業(yè)于上海一所大學，畢業(yè)后落戶入上海。去年小謝跟女友結(jié)婚，定居于上海。目前，小謝工資稅后收入2萬，其太太稅后則是9000元。家庭財產(chǎn)70余萬，每月開支，房貸5200元，生活費開支5000左右。小謝聽說目前投資股市很不錯，故想向國內(nèi)知名財富管理機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師了解，自己目前要不要投資一些。

【理財目標】

家庭理財使財富增值。

【財務(wù)分析】

目前，小謝尚比較年輕，剛成家不久，前期支付了較多的房產(chǎn)首付。目前，小謝和太太的收入也還不錯，應(yīng)付日常的開支是沒有問題的。另外，家庭資金存在一定的閑置情況，用做理財是一個恰當?shù)淖鞣?。在理財?shù)倪x擇上，股市可根據(jù)個人愛好來選擇是否投資，其余的理財方式，應(yīng)多元化比較好。目前小謝的家庭收入大致是，年收入34.8萬（2萬x12月+9000元x12月=34.8萬）；年支出是12.24萬（5200元x12月+5000元x12月=12.24萬）；年可支配收入則是：22.56萬（34.8萬-12.24萬=22.56萬）。

【理財建議】

從小謝的家庭資產(chǎn)上看，每年大致的可支配收入在22.56萬左右，屬于上海的中產(chǎn)家庭水平。另外，家庭的財產(chǎn)還有70余萬，主要以儲蓄為主，嘉豐瑞德理財師建議，這部分可進行適當?shù)耐顿Y，如果小謝喜歡博取高風險，可適當?shù)呐渲霉善?；而另外一部分投資，應(yīng)以低風險、穩(wěn)健的投資類型為主。

1、30%-50%左右的資金配置股票

建議小謝拿20%-40%左右的資金配置高風險投資，如股票。配置的方向，如果投入的資金量在20%左右，可適當?shù)呐渲闷M取型的股票投資組合；如果是配置的資金量在40%左右，建議配置偏防守型的股票組合。目前，大盤在4200點附近，不算高也不算低，投資不可過于冒進。另外，需要重視的是，需要對股票做好止損點的設(shè)置，以免股市大跌造成大的損失。

2、配置穩(wěn)健的理財投資

穩(wěn)健型理財，如固定收益類理財，好處是投資方便，風險較低，收益也還不錯。固定收益類的產(chǎn)品，在央行又再度降息的情況下，如果配置長期的類型，可提前鎖定穩(wěn)定的收益，是應(yīng)對降息不錯的選擇。此外，銀行理財也可以考慮，只是收益比固定收益類理財偏低一些，在4.5%-5.5%左右，其大多是短期投資類型，有靈活的特點。固定收益類的理財和銀行理財，投資比較穩(wěn)健，配置的資金可維持在總資金的50%-60%左右。

3、注意家庭的日常理財

日常理財，方式有比較多，比如平時的零散資金，在不影響使用的前提下可放置在余額寶、微信財付通等工具當中，一方面能當活期儲蓄使用，另一方面還能賺取較高的“活期”收益，兩種零散資金的理財管理工具，收益率大概在4.2%左右，也是不錯的。而同期銀行的活期儲蓄，收益僅0.35%，跟他們相比差距還是比較大的。

此外，也要注意家庭的生活開支的節(jié)約，如購置大件物品，花費較大的資金的，同樣的總金額，能使用銀行的分期付款的，盡量爭取到分期付款還款。分期之外的剩余資金，則可用來進行短期的投資。

嘉豐瑞德理財師認為，總體而言，投資有不同的類型和風險，選擇股票的同時也應(yīng)該注意控制資金的投入量。對于家庭來說，資產(chǎn)安全不僅僅是一個人的事，或者還事關(guān)今后家庭的新成員或家庭的成長。因此投資不可一味的豪賭，理財賺錢的同時，也應(yīng)懂得分散投資的風險。