【理財案例】

　　徐先生40歲，是一家設(shè)計院的建筑師。徐先生畢業(yè)于上海的一所985院校，畢業(yè)后直接進入大學附近的設(shè)計院工作，現(xiàn)在年薪30萬，并有若干的年終獎（5萬左右）。徐先生原來家里有房，因此結(jié)婚后徐先生也不需要做房奴，總體家庭環(huán)境較好，也因此而積攢了一些資金，大約150多萬。在投資上，此前徐先生有過炒股，暫時不賺不賠。如今他想明年底前再買一輛18萬左右中檔車，給老婆代步使用，他想了解如何通過投資賺到這些錢。

　　【理財目標】

　　購置新車、財富增值。

　　【理財建議】

　　對于徐先生的想法，理財師認為，首先徐先生的資金量是較為充足的，可進行一些投資。但要達到買車的投資收益，需要進行一些合理的分配，具體可參考如下：

　　1、分配合理的錢用于投資

　　首先，建議徐先生在投資上要做好分配，哪些是可投資的資金，哪些是應(yīng)當保留的資金。應(yīng)當保留的資金，一般不可動用，如用于平時預備生活開支和緊急資金的需要。建議這部分資金可配備為家庭月開支的12倍，其余才是可用于投資的資金。

　　2、開啟低風險的穩(wěn)健投資

　　在分配好可投資資金后，建議首先是進行風險較低的穩(wěn)健型投資，此類投資，最好能讓收益獲得購置新車資金的60%-80%，也即10萬-15萬左右。這部分可通過配置穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品來完成。例如配置穩(wěn)利精選基金，100萬的資金，一年的收益率是11.6%，即11.6萬。這部分利潤盡管沒能完全支付新車需要的款，但也足夠一半以上了，其余的款項，可通過留存資金來獲得補充。

　　3、在家庭理財上做其他的高收益投資

　　此外，建議徐先生同時進行一些可能的高收益投資。高收益的投資，收益并不能完全保證，但是有機會。這也是一種家庭的財富增值。不過，這類有一定風險的投資的比例，建議不可過高，要控制在20%-30%以下，以免發(fā)生整體的風險。高收益的投資途徑，之前徐先生試過股票，可以繼續(xù)保持投資（并非一定是保留原來的股票）。另外，也可以嘗試一些跟蹤大盤走勢的指數(shù)型基金或眾星拱月mom證券投資計劃這類投資。

　　4、零星的資金如何處理

　　一般而言，對于每個家庭，平時也都會有一些零星的資金，包括此前預留的備用金這些。這部分零星資金，建議也需要做好利用，以獲得好的增值。方式可以是轉(zhuǎn)入余額寶賬戶來進行再投資。目前余額寶也還有2.8%-3%的投資收益率，比起銀行活期0.35%的收益，也還是要高的。

　　總體上，徐先生想在明年既買車，又要讓財富增值，進行合理的分配投資是必不可少的。而上述的投資方式，穩(wěn)健和進取型的投資組合搭配，除了能賺到錢外，也有利于財富整體能保持一個較為穩(wěn)定的增值。