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很快一周過去了，三個(gè)小伙伴吃完飯?jiān)缭缇途墼谝黄鹌诖?cái)神的到來。

時(shí)針終于指到了7點(diǎn)，財(cái)神也準(zhǔn)時(shí)出現(xiàn)了：“你們好。新的一關(guān)馬上就要開始了，先給你們介紹一下吧。這一關(guān)既是個(gè)任務(wù)，又是個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)。你們可要好好把握。”

心急地脆脆馬上問：“什么獎(jiǎng)勵(lì)？”

財(cái)神：“上回你們盤點(diǎn)完自己的財(cái)產(chǎn)，我一估算啊，覺得要順利完成取經(jīng)之路還有點(diǎn)勉強(qiáng)。我說過會(huì)幫助你們的，所以這次同時(shí)會(huì)設(shè)置一筆獎(jiǎng)金，這筆獎(jiǎng)金就是按你們上個(gè)月結(jié)余的儲(chǔ)蓄額乘以12，相當(dāng)于送你們一年的儲(chǔ)蓄?！?/span>

三個(gè)小伙伴聽完非常開心，對這一關(guān)更有動(dòng)力了。

財(cái)神接著說：“其實(shí)這一關(guān)難度不大，就是要讓你們每個(gè)人列清楚上個(gè)月的收支，算出自己的儲(chǔ)蓄。只要結(jié)果大致正確，獎(jiǎng)金就歸你們啦。能不能拿到你們的獎(jiǎng)金就看你們的啦，別忘了，這次你們只有3個(gè)小時(shí)完成這個(gè)任務(wù)?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>

伴隨著財(cái)神的笑聲，三個(gè)小伙伴又被送到那個(gè)熟悉又陌生的任務(wù)空間了。

急性子的脆脆又先開口說：“大冬，我記得你上次說的那個(gè)什么池子進(jìn)水出水的，是不是就是在說這個(gè)問題呀。”

大冬滿意地看著脆脆：“記性不錯(cuò)啊。對，上次我們用了資產(chǎn)負(fù)債表把現(xiàn)在這個(gè)時(shí)點(diǎn)上‘財(cái)富池’里有了多少水算清楚了。這次財(cái)神爺說讓我們算出上個(gè)月我們存了多少錢，其實(shí)就是要算清楚從上月初到上月末我們每個(gè)人的‘池子里’多了多少水。”

小懶：“這簡單啊，我們的收入就是‘進(jìn)水管’，我們的支出就是‘出水管’，兩個(gè)流量一減就算出來凈流入啦?！?/span>

大冬：“沒錯(cuò)，這次我們要用上另一張表——收入支出表。就像小懶你說的，這個(gè)表邏輯非常簡單，就是先分別統(tǒng)計(jì)我們的收入和支出，然后兩者一減就出來了?？墒瞧渲幸灿须y點(diǎn)的，難點(diǎn)就是每天我們的錢進(jìn)進(jìn)出出的，怎么能統(tǒng)計(jì)清楚呢?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>
小懶：“哎呀，這可麻煩了，我這人向來對花錢沒概念，每個(gè)月錢怎么花完的都不清楚，這下慘了。”

脆脆：“看來要算清楚自己每個(gè)月儲(chǔ)蓄雖然看著不難，但有個(gè)前提卻是很多人達(dá)不到的，那就是你得有記賬的習(xí)慣，至少得記個(gè)自己的花銷和收入的流水?！?/span>

大冬：“沒錯(cuò)。每天都要記賬，挺麻煩的，我就覺得麻煩。我消費(fèi)習(xí)慣都挺好的，生活也規(guī)律，每個(gè)月基本都是結(jié)余5000元左右，所以我就覺得沒必要這么麻煩?！?/span>

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脆脆：“現(xiàn)在記賬不麻煩呀，手機(jī)上下個(gè)APP就能解決了，我每天上下班路上一兩分鐘就搞定了，一點(diǎn)也不麻煩?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>

大冬：“我就算了，我上個(gè)月的結(jié)余應(yīng)該就是5000元了。小懶看你這個(gè)月光族，上個(gè)月肯定也沒存下什么錢吧？”

小懶不好意思起來：“哎，應(yīng)該沒有吧。好了，別說我了，趕緊抓緊時(shí)間算算脆脆的儲(chǔ)蓄吧?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>
脆脆掏出了自己的手機(jī)，打開記賬軟件，上個(gè)月的流水一目了然。大冬則又一次發(fā)揮了小會(huì)計(jì)和理財(cái)小專家的特長，拿出了收入支出表的模板。

大冬指導(dǎo)脆脆填表：
“工作收入一般就是工資啦。不過像脆脆這樣的自由工作者收入來源比較多，如果覺得算不清楚了，可以查查稅務(wù)上個(gè)人所得稅征稅的收入分類，種類齊全，又便于計(jì)算個(gè)稅負(fù)擔(dān)，還可以進(jìn)一步進(jìn)行合理避稅呢。

生活支出主要分必要支出和非必要支出，具體項(xiàng)目每個(gè)人可以根據(jù)自己實(shí)際設(shè)置。

財(cái)產(chǎn)性收入可以對照上次你編的資產(chǎn)負(fù)債表中的投資資產(chǎn)產(chǎn)生的利息、買賣價(jià)差收益等得到；

財(cái)產(chǎn)性支出則可以通過資產(chǎn)負(fù)債表投資性負(fù)債產(chǎn)生的利息費(fèi)用得到。

此外，消費(fèi)型的保險(xiǎn)也在購買時(shí)一次性記財(cái)產(chǎn)性支出，因?yàn)樗粫?huì)想分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)在將來為你帶來確定的分紅返還，不是一項(xiàng)資產(chǎn)?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>
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脆脆：“按項(xiàng)目填倒是不難，不過我不太明白，這表為什么要按這樣的結(jié)構(gòu)設(shè)置呢？”

大冬：“這樣設(shè)計(jì)的目的自然是更好地分析你的收入、支出和儲(chǔ)蓄啦。比如，我們將收入分為主動(dòng)收入、被動(dòng)收入和意外收入。

主動(dòng)收入就是你必須主動(dòng)工作才能獲得的收入，你一旦停止工作這一部分收入就無法實(shí)現(xiàn)；

被動(dòng)收入則是你原有的資產(chǎn)投資后產(chǎn)生的收益，這一部分收入你投資后自然就會(huì)產(chǎn)生；

非經(jīng)常性收入則是意外收入，難得才有。

這樣分析收入來源，可以從收入角度分析你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的可能性，當(dāng)你的被動(dòng)收入能滿足你日常生活的支出時(shí)，你不工作也能有足夠被動(dòng)收入滿足生活，你就實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由啦。

對于支出的分類，一方面是于收入對應(yīng)進(jìn)行分類，便于分析；另一方面，我們將生活支出分為必要支出和非必要支出，從而有利于分析我們的消費(fèi)習(xí)慣，看看我們是不是做到了量入為出。”

脆脆和小懶邊聽邊點(diǎn)頭：“把流水這么一整理，還能看出這么多問題呢，還真神奇。”

大冬：“配合上次的資產(chǎn)負(fù)債表，還能分析計(jì)算出更多有用的東西呢。時(shí)間不多了，我們先完成任務(wù)再討論吧?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>

脆脆繼續(xù)奮筆疾書填起表來，可過了一會(huì)兒又停了下來。

脆脆這皺著眉頭：“填得差不多了，可是還剩3筆我算不清楚了。”

大冬：“說來聽聽？”

脆脆：“首先是我上個(gè)月有15000是還貸款的，這么多都應(yīng)該計(jì)入財(cái)產(chǎn)性支出嗎？”

大冬：“當(dāng)然不是，這筆還款中，一部分是本金，是形成你房產(chǎn)價(jià)值的部分，應(yīng)該計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表，直接減少你的房貸負(fù)債就行。上次編制資產(chǎn)負(fù)債表的時(shí)候，我就說過，貸款的本金計(jì)入負(fù)債部分，你把這部分還了，減少負(fù)債就可以了。而貸款中的利息就不同了，這并不是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值的部分，就是你借錢需要付出的費(fèi)用，所以只有房貸的利息計(jì)入利息支出?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>

脆脆：“原來如此，明白了。第二個(gè)問題，上個(gè)月中我用13000買了2只股票，這筆支出怎么記呢？”

大冬：“你仔細(xì)想想，你用現(xiàn)金買了股票后，你的資產(chǎn)怎么變動(dòng)？”

脆脆：“這不就是現(xiàn)金少了13000，股票多了13000嗎？”

大冬：“對啊，這么一變動(dòng)，你實(shí)際資產(chǎn)總額沒變，只是資產(chǎn)配置發(fā)生了變化，只需要調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表就可以了。收入會(huì)導(dǎo)致你的財(cái)富增加，支出會(huì)導(dǎo)致你的財(cái)富減少，若一筆交易并不導(dǎo)致你財(cái)富總額變動(dòng)，一定只是調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的花銷，不用計(jì)入收支表?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>

脆脆：“哦，這下我徹底明白了，第三個(gè)問題-保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，我也可以自己解決了。消費(fèi)型的保險(xiǎn)因?yàn)槭羌儽ｋU(xiǎn)性質(zhì)的，所以買了錢就出去了，除非意外發(fā)生才有賠付，所以直接記支出；而我買的分紅型保險(xiǎn)不一樣，以后會(huì)有分紅返還的，所以也形成了新的資產(chǎn)，應(yīng)該計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表?！?/span>

大冬：“沒錯(cuò)，就是這個(gè)道理?！?br style='box-sizing: border-box; padding: 0px; margin: 0px;'>
不一會(huì)兒，脆脆就把自己的收入支出表完成了，一算上個(gè)月結(jié)余了3962元。

三個(gè)小伙伴一看表，還剩20分鐘，心情一下子輕松了不少。

大冬這時(shí)還不忘給兩個(gè)小伙伴上上課：“這每個(gè)月的結(jié)余形成了儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄作為這個(gè)月凈增加的財(cái)富，也導(dǎo)致了‘池子里’的水凈增加了這么多。這部分會(huì)通過各種資產(chǎn)的形成反映到資產(chǎn)負(fù)債表中，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)和凈資產(chǎn)增加。小懶啊，你要想自己的財(cái)富增加起來，可得改改這月光的壞毛病啊?！?/span>

小懶嘟囔起來：“好啦好啦，我明白了！不過只要能取得這真經(jīng)，存不存錢有什么關(guān)系?！?/span>

脆脆：“好習(xí)慣才是一生最寶貴的財(cái)富，你這想法可不對啊。要是總是月光，真經(jīng)里的財(cái)富也是會(huì)被花完的。”

正當(dāng)大冬、脆脆勸道小懶的時(shí)候，財(cái)神爺也再次出現(xiàn)了，不知不覺3個(gè)小時(shí)已經(jīng)過去了。

財(cái)神：“怎么樣，任務(wù)完成了嗎？”

“完成啦！”小伙伴們信心十足地回答道，分別報(bào)出了自己的上月儲(chǔ)蓄：5000元、3962元和可憐的0元。

財(cái)神爺聽完，只拿出了一個(gè)紅包，交給了脆脆：“你們?nèi)齻€(gè)人中，大冬的結(jié)果和實(shí)際差別較大，你上個(gè)月的實(shí)際儲(chǔ)蓄只有3017元，所以失去了得到紅包的機(jī)會(huì)；小懶你壓根沒存下什么錢，也沒有紅包。只有脆脆的計(jì)算結(jié)果和實(shí)際差不多，我就按照約定，給他獎(jiǎng)勵(lì)?！?/span>

大冬聽了很不服氣：“不該啊，我每個(gè)月都是存下5000元的呀！”

財(cái)神：“你在仔細(xì)想想，有沒有什么意外的支出？”

大冬再仔細(xì)一想：“哎呀，我上個(gè)月參加了個(gè)朋友的婚禮，送了2000元紅包，我把這事給忘了！”這下大冬懊惱不已，哎，看來下回還是得老老實(shí)實(shí)記賬。

財(cái)神：“好啦，第二關(guān)結(jié)束啦，你們的表現(xiàn)可不太好，差點(diǎn)就全軍覆沒了，下次可要加油??！”

說完，財(cái)神又消失了，一切都回歸了平靜，時(shí)鐘上的分針也不過僅僅走過1格，三個(gè)小伙伴則開始反思剛剛過去的3小時(shí)……

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