任先生，今年27歲，是貴州貴陽某國企單位的公務(wù)員，每月收入3000元。妻子也是公務(wù)員，每月收入2000元，年終獎金共計(jì)15000元，單位都繳納五險(xiǎn)一金。家庭每月生活支出2000元。任先生和妻子今年是剛結(jié)婚，雙方父母資助全款買了他們的婚房，但也向親戚借款13萬?？紤]到父母們目前都退休有時(shí)間幫助照顧孩子，所以夫婦倆計(jì)劃明年要個孩子，但現(xiàn)在手頭沒有存款，而且13萬借款還要他們自己來還，感到了壓力，為此想咨詢國內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)3年內(nèi)能還清13萬欠款。

      1、計(jì)劃明年要個孩子；

      2、3年內(nèi)能還清13萬欠款。

      任先生和妻子都是公務(wù)員，目前每月收入共5000元，若是兩人生活之用，完全足夠。但是如果考慮到以后要孩子，以及還13萬元貸款，理財(cái)師認(rèn)為家庭每月5000元的收入，可能就顯得有點(diǎn)少了。因此，建議任先生要從現(xiàn)在開始做好理財(cái)，做好以下三點(diǎn)：一是每月計(jì)劃存一筆資金；其二，提前儲備孩子教育金；其三，選對投資方式，讓錢生錢，積攢資金來還債。

      綜合分析任先生家的財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合家庭的兩個理財(cái)目標(biāo)，嘉豐瑞德理財(cái)師為任先生家制定了理財(cái)方案，如下：

      1、每月計(jì)劃存一筆資金

      任先生家每月有5000元收入，除去每月2000元的生活支出，每月能結(jié)余3000元。對于每月計(jì)劃存的這部分資金，建議分兩部分儲備：2000元可每月投入余額寶、百度百賺等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品，資金不僅能隨用隨取，還不影響4%左右的年化收益，收益要比活期利息高出幾倍，這樣1年本金和收益就有近25000元。而剩余的1000元，可以作為孩子教育金儲備起來。

      2、提前儲備孩子教育金

      在每個家庭中，儲備足夠的教育經(jīng)費(fèi)保證孩子未來上學(xué)所用是首要任務(wù)。因此，建議從現(xiàn)在就開始儲備孩子教育金，這樣待孩子3歲上托班，這部分資金就能拿出使用。之前計(jì)劃將每月的1000元結(jié)余作為教育金儲備起來，據(jù)了解目前比較受投資者歡迎的教育金儲備方式是基金定投，幾百元就能投資，若選擇基金定投，每月1000元投入，待寶寶3年后，本金和收益就有近40000元，足夠用于寶寶上托班的費(fèi)用。

      3、三種方式攢錢還清13萬欠款

      任先生計(jì)劃3年內(nèi)還清13萬元存款，但是每年家庭年收入75000元，除去家庭每年的生活費(fèi)24000元，孩子教育金每年12000元，每年只剩下了39000元，3年的資金積累仍不夠還款。對此，建議任先生可以采取三種方式來幫助攢錢：

      （1）合理消費(fèi)，勤儉節(jié)約

      任先生夫婦在生活中，要壓縮開支，減少一些關(guān)于娛樂、購物等方面的消費(fèi)支出，如果每月能省下300元，1年3600元，3年就能省下10800元。

      （2）做好本職工作，謀求第二份收入

      任先生是公務(wù)員，工作比較輕松，享受國家法定節(jié)假日，完全有時(shí)間再去謀求第二份收入，假如任先生文采不錯，可以尋找一份兼職寫稿工作，一般會有100-200元/篇左右的收入。若一個月寫5篇，以200元/篇計(jì)算，每月就能增加1000元的收入，1年12000元，3年36000元。

      （3）利用投資工具來生錢

      任先生家每年有近40000元結(jié)余，如果加上1年省下的錢3600元，以及第二份收入寫稿1年12000元，這樣任先生家第一年能存在55600元。

      第二年：第一年存下的55600元可用來購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，能獲得5%左右的收益，本金和收益約58000元?？紤]到明年任先生計(jì)劃要孩子，建議第二年生活方面不能太過節(jié)省。如果妻子還繼續(xù)上班，這樣年結(jié)余40000元，第二份年收入12000元，那么到第二年年底能存下近110000元。

      第三年：第二年存下的110000元可以認(rèn)購一款固定收益類產(chǎn)品，有10%的年化收益率，110000元1年收益11000元，比定存劃算（年利率3%）。如果3年內(nèi)，任先生工資上漲，第二份收入也增加，雖然妻子有4個月的產(chǎn)假，但是并不會影響到家庭整體的收入。到第三年年底，任先生家預(yù)計(jì)能存下160000元左右的資金。

      任先生按照理財(cái)師制定的家庭理財(cái)方案實(shí)施，3年內(nèi)不僅能輕松還清13萬元欠款，還為孩子儲備好了教育金，家庭生活會越來越好，更加幸福美滿。