據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，“沒(méi)有柜臺(tái)，沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，憑借征信大數(shù)據(jù)就能發(fā)放貸款?！眹?guó)內(nèi)首家純互聯(lián)網(wǎng)銀行，加上首家批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，眾多光環(huán)的籠罩，讓“前海微眾銀行”成為銀行業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)域里最大的看點(diǎn)之一。自2014年12月12日獲得“準(zhǔn)生證”以來(lái)，盡管微眾銀行極盡低調(diào)，但關(guān)于它“刷臉認(rèn)證”“大數(shù)據(jù)授信”等等的猜測(cè)與期待，讓人們?nèi)ラ_(kāi)個(gè)戶(hù)的好奇心越來(lái)越旺盛了。

揭開(kāi)神秘面紗后，微眾銀行到底正在干什么？準(zhǔn)備怎么干？被傳得神乎其技的“大數(shù)據(jù)授信”現(xiàn)實(shí)中又來(lái)自怎樣的“大數(shù)據(jù)”呢？中央臺(tái)記者柴華走進(jìn)微眾銀行，為我們帶回了這家新興互聯(lián)網(wǎng)銀行的更多消息。

在深圳市南山區(qū)一座名為田廈國(guó)際的寫(xiě)字樓里，微眾銀行的幾位高管迎來(lái)了我們這些充滿(mǎn)好奇心的“媒體朋友”。與普通的銀行營(yíng)業(yè)廳相比，微眾銀行的服務(wù)都在計(jì)算機(jī)的這一端實(shí)現(xiàn)，可直到今天為止，他們的官網(wǎng)上還只有一個(gè)簡(jiǎn)單的二維碼。“客戶(hù)怎么找到微眾”成了有意思的提問(wèn)。微眾銀行行長(zhǎng)曹彤笑著說(shuō)，“我們一定會(huì)讓大家在最常見(jiàn)的場(chǎng)景中看到”。

曹彤：當(dāng)然說(shuō)怎么找到我們，我想如果最終我們能做出一個(gè)線(xiàn)上的模式，那他一定能在線(xiàn)上找到我們。我們會(huì)在最常見(jiàn)的場(chǎng)景里面讓大家看到我們，在一個(gè)最便利的場(chǎng)景里面。

沒(méi)有寬闊的接待大廳，沒(méi)有西裝革履的工作人員，甚至沒(méi)有一個(gè)能容納20多個(gè)人的會(huì)議室，正在試營(yíng)業(yè)期間的前海微眾銀行更像是一個(gè)普普通通的初創(chuàng)企業(yè)，很難從辦公室的外貌上帶給人“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的高大上感覺(jué)。不過(guò)這也許正契合了微眾銀行“微且眾”的個(gè)存小貸特色。

曹彤表示，服務(wù)小微目前是所有銀行都在做的事，微眾銀行的定位是傳統(tǒng)銀行的“補(bǔ)充者”。

曹彤：在這方面它并沒(méi)有什么新意，說(shuō)好像說(shuō)“我做了小微別的銀行沒(méi)有”，這不對(duì)，其實(shí)大家都在做。只不過(guò)，因?yàn)樾∥⑺蟮氖歉统杀镜?、更便捷的、更接近的一些服?wù)，那么在這些方面還沒(méi)做的那么完善，還需要一些補(bǔ)充者。比如很多只有幾百塊錢(qián)存款的客戶(hù)，他們相對(duì)于中高端客戶(hù)來(lái)說(shuō)，服務(wù)質(zhì)量上可提升的空間還有很大。所以盡管已經(jīng)有銀行在里面做了，仍然需要更多銀行來(lái)做些事情。我想這是我們的角色。

“微眾銀行不會(huì)做傳統(tǒng)銀行的攪局者，也不會(huì)吃獨(dú)食”這是微眾銀行首次在媒體面前亮相做出的表態(tài)。微眾銀行監(jiān)事長(zhǎng)李南青表示，正是因?yàn)槎ㄎ恍∥?，微眾銀行在業(yè)務(wù)側(cè)重和盈利模式上會(huì)有自己的特色。

李南青：作為一家商業(yè)銀行我們?cè)诮M織架構(gòu)方面，和其他的商業(yè)銀行，特別是在監(jiān)管相適應(yīng)的一些要求應(yīng)該說(shuō)沒(méi)有什么太多的不同。但因?yàn)槲覀兊倪@個(gè)定位、我們服務(wù)的對(duì)象有些情況不一樣，我們會(huì)有我們自己的特色。

當(dāng)然，無(wú)論服務(wù)誰(shuí)，做什么服務(wù)，首先總要與客戶(hù)對(duì)接上吧。傳統(tǒng)上銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)不外乎存款、貸款，但沒(méi)有柜臺(tái)和實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、甚至將來(lái)也不一定會(huì)與老百姓真正“面對(duì)面”的微眾銀行，如何讓自己的目標(biāo)客戶(hù)把錢(qián)存進(jìn)來(lái)呢？曹彤表示，微眾會(huì)和多家銀行進(jìn)行合作開(kāi)戶(hù)。

曹彤：最后一句話(huà)來(lái)了，叫同業(yè)合作為依托。我們是整個(gè)金融系統(tǒng)的一個(gè)補(bǔ)充者，我們其實(shí)和同業(yè)之間一定要形成一個(gè)很好的良性循環(huán)，是共同提高這個(gè)群體的服務(wù)質(zhì)量的。

依托其他銀行同業(yè)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，而不是通過(guò)線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)來(lái)進(jìn)行擴(kuò)張，微眾銀行的營(yíng)運(yùn)成本將大幅降低。微眾銀行監(jiān)事長(zhǎng)李南青舉例表示，比如他們?cè)O(shè)計(jì)產(chǎn)品和風(fēng)控模式，傳統(tǒng)銀行來(lái)提供資金，這樣的合作模式也能夠?qū)崿F(xiàn)共贏(yíng)。而由此節(jié)省出來(lái)的成本就可以實(shí)現(xiàn)更低的貸款費(fèi)率，成為廣大小微企業(yè)主們的福音。

模式設(shè)計(jì)得讓人充滿(mǎn)期待，但落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)上，擔(dān)心卻難以避免。網(wǎng)絡(luò)銀行如何去給瞬息萬(wàn)變的安全形勢(shì)打包票呢？微眾銀行副行長(zhǎng)黃黎明表示，他們目前最關(guān)注三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

黃黎明：在線(xiàn)上做我們最關(guān)注的是三個(gè)東西。第一是欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，第二是信用本身的風(fēng)險(xiǎn)，第三是由于從來(lái)沒(méi)有一家商業(yè)銀行說(shuō)我們想要在短時(shí)間內(nèi)服務(wù)那么多客戶(hù)，所以對(duì)我們系統(tǒng)本身的壓力是會(huì)比較大的。所以我們?cè)诰唧w做的中間我們都會(huì)特別注意去這三方面的東西。比如短時(shí)間內(nèi)我們要服務(wù)的客戶(hù)會(huì)比較多，單個(gè)客戶(hù)交易金額可能不像傳統(tǒng)銀行那么大，但同時(shí)要具備的服務(wù)能力要比較強(qiáng)。那這個(gè)對(duì)我們的系統(tǒng)要求就很高。

而說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn)，外界最為關(guān)注的第一個(gè)就是微眾銀行能否實(shí)現(xiàn)保障安全的“刷臉認(rèn)證”。微眾銀行行長(zhǎng)曹彤表示，這是目前努力的方向。

曹彤：人臉識(shí)別技術(shù)是生物識(shí)別技術(shù)的其中一個(gè)項(xiàng)目，實(shí)際上這些技術(shù)它作為單一的一個(gè)技術(shù)都在日漸成熟。那么這項(xiàng)技術(shù)目前我們也在做內(nèi)部的測(cè)試，但這一技術(shù)最終能不能走向市場(chǎng)，能不能得到方放面面的認(rèn)可，我想是需要我們不斷地去跟各方去互動(dòng)的。

與刷臉認(rèn)證同樣具有高關(guān)注度的是“純線(xiàn)上”的網(wǎng)絡(luò)貸款和它所依托的“大數(shù)據(jù)授信”。此前曾有微眾銀行內(nèi)部人士展望過(guò)，借助客戶(hù)授權(quán)的社交網(wǎng)絡(luò)瀏覽痕跡等數(shù)據(jù)，可能分析出客戶(hù)的一些信用狀況，使人們對(duì)于神秘的“大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)”充滿(mǎn)期待。不過(guò)，曹彤表示，其實(shí)“微眾”沒(méi)有“獨(dú)門(mén)絕技”，目前他們依托的最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)庫(kù)仍然是央行的征信系統(tǒng)。