憑著這身闊氣，他走進(jìn)有錢(qián)人的圈子，幫他們找“錢(qián)生錢(qián)”的路子——高息借貸?？蛇@路，他越走越偏，一個(gè)又一個(gè)謊言將他逼進(jìn)犯罪的死胡同。

去年5月至今年7月，陳某峰通過(guò)偽造借款合同等方式，以高息誘惑一名港籍富商砸下數(shù)億元巨款。當(dāng)陳某峰消失不見(jiàn)后，這名港籍富商已被陳某峰騙走本息共8億多元。潛逃15天后，陳某峰在泉州市區(qū)一小區(qū)地下車(chē)庫(kù)被抓獲，目前已因涉嫌詐騙被刑拘，該案仍在進(jìn)一步調(diào)查中，警方正在追查資金去向。

一步一步布下的陷阱

信任：

月賺90萬(wàn)的定心丸

港籍富商吳某，家住南安水頭，去年2月，通過(guò)朋友介紹，52歲的他與陳某峰接觸相識(shí)。

吳某曾聽(tīng)圈里人介紹，這個(gè)后生很有門(mén)路，把錢(qián)交給他運(yùn)轉(zhuǎn)，很快就能賺上一筆，再看陳某峰出手闊綽，談起借錢(qián)給辦企業(yè)的朋友周轉(zhuǎn)，每月有三分利息后，吳某心動(dòng)了。認(rèn)識(shí)的那個(gè)月，他決定小試牛刀，看看陳某峰到底有沒(méi)有傳說(shuō)中的本事。

沒(méi)有任何抵押，僅憑一張借據(jù)，吳某就將3000萬(wàn)元匯給陳某峰運(yùn)轉(zhuǎn)。不到一個(gè)月，陳某峰連本帶利還回3090萬(wàn)元。一個(gè)月凈賺90萬(wàn)，當(dāng)月結(jié)算，讓吳某吃了顆定心丸，對(duì)陳某峰更加信任。

加碼：上億元的高息合作

嘗到高息甜頭的吳某，對(duì)陳某峰的話(huà)不再懷疑。之后，陳某峰又透露一條發(fā)財(cái)路——幫企業(yè)“內(nèi)存外貸”來(lái)賺利息差。

陳某峰稱(chēng)，這條發(fā)財(cái)路，就是以每月5分的利息，借錢(qián)給準(zhǔn)備在境外貸款的企業(yè)當(dāng)保證金，“保證金隨時(shí)可以取出來(lái)，還得有門(mén)路才能辦到”。陳某峰的吹噓，讓吳某陸續(xù)加碼，到去年10月，共拿出5億元給陳某峰運(yùn)轉(zhuǎn)。

泉州銀行業(yè)一專(zhuān)業(yè)人士稱(chēng)，陳某峰所說(shuō)的“內(nèi)存外貸”，就是銀行業(yè)中的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)。有些企業(yè)剛到境外發(fā)展，很難在境外貸款，而從境內(nèi)也很難向外輸出資金，就產(chǎn)生“內(nèi)保外貸”的融資需求，具體操作是，企業(yè)先向境內(nèi)銀行提供保證金或抵押物，再由境內(nèi)銀行開(kāi)出“保證函”給境外銀行，境外銀行再貸款給企業(yè)。保證金或抵押物只能等還完貸款后才能取出，當(dāng)企業(yè)無(wú)法償還時(shí)，境內(nèi)銀行就要幫忙支付，再?gòu)牡盅航鸹虻盅何锟廴　?/span>

當(dāng)時(shí)，見(jiàn)投入金額龐大，吳某本想討回一些本錢(qián)，卻被陳某峰以泉州有家房地產(chǎn)商借款為由，再次轉(zhuǎn)移注意力。隨后，5億本金中的1.5億元，被借給所謂的房地產(chǎn)商?？吹疥惸撤迨稚系摹敖杩詈贤?、“保證函”，吳某相信了，直到今年4月，陳某峰每個(gè)月按時(shí)支付吳某630萬(wàn)元利息。

敗露：消失前再借四千萬(wàn)

今年4月后，吳某沒(méi)再收到利息，陳某峰的理由是，對(duì)方?jīng)]再付給他利息，并勸吳某把利息放入“內(nèi)存外貸”的合作中。

到了7月，吳某多方了解后，覺(jué)得把數(shù)億元交給陳某峰有些不踏實(shí)，就想要回?！皬B門(mén)有棟大廈要拍賣(mài)，需要一筆保證金?！眳悄车囊蓱]再次被陳某峰的“新路子”轉(zhuǎn)移注意力，吳某又借出4000萬(wàn)元。7月13日，吳某與陳某峰約定次日去找房地產(chǎn)老總“討債”，但之后，陳某峰就再也無(wú)法聯(lián)系上。

“難道這個(gè)闊氣的后生，真的是個(gè)騙子？”心生疑惑的吳某立即通過(guò)自己的人脈關(guān)系，聯(lián)系上陳某峰所說(shuō)的房地產(chǎn)老總，得到的回復(fù)是，這名老總根本不認(rèn)識(shí)陳某峰。

一身闊氣的“空殼”老板

其人：憑闊氣走進(jìn)有錢(qián)人的圈子

陳某峰出身于普通家庭，卻在3年前暴富起來(lái)，并在南安溪美的民間借貸圈里，名氣不小。“很有錢(qián)啊，送人的手表都好幾萬(wàn)?！闭f(shuō)起陳某峰，在溪美街頭巷尾的討論中，“闊氣”是個(gè)頻頻出現(xiàn)的詞。

據(jù)警方調(diào)查，陳某峰并無(wú)正當(dāng)職業(yè)，從2010年起，開(kāi)始在親戚朋友圈里借款放貸。起初，陳某峰借貸的數(shù)額不大，幾萬(wàn)十幾萬(wàn)地運(yùn)作，賺取中間的利息差。對(duì)于親朋好友的借款，陳某峰出手一向闊綽，有時(shí)甚至免息借款，偶有周轉(zhuǎn)不靈不能按時(shí)還款的老朋友，他還會(huì)讓朋友東山再起后再還。到2013年，陳某峰的借貸往來(lái)數(shù)額達(dá)到高峰，僅與吳某的資金往來(lái)，就達(dá)數(shù)億元。除了資金借貸運(yùn)作外，陳某峰沒(méi)有經(jīng)營(yíng)任何實(shí)業(yè)，名下僅有一間空殼公司，用來(lái)裝點(diǎn)門(mén)面。不過(guò)，他卻在這幾年里，在南安市區(qū)擁有一套裝修近200萬(wàn)元的豪宅，在廈門(mén)買(mǎi)下四套房子和一棟價(jià)值2000多萬(wàn)的別墅。此外，他還擁有2輛奔馳，1輛寶馬和1輛3月剛買(mǎi)的勞斯萊斯，平常抽軟包中華煙，喝一斤三四千元的茶。

“他憑這身闊氣，走進(jìn)有錢(qián)人的圈子?！本秸f(shuō)，在陳某峰的高息借貸運(yùn)作中，不少人十分信任他，才會(huì)讓他逐漸迷失，走上犯罪道路。

落網(wǎng)：被抓時(shí)帶著10多萬(wàn)現(xiàn)金

吳某發(fā)覺(jué)被騙后，于7月15日?qǐng)?bào)警。為防止陳某峰外逃，南安警方立即作廢他的護(hù)照，并凍結(jié)銀行賬戶(hù)資金。警方介紹，經(jīng)調(diào)查，陳某峰的“內(nèi)存外貸”項(xiàng)目，其實(shí)就是個(gè)幌子，他所說(shuō)的“合作”銀行，與他從未打過(guò)交道，他所拿出的“保證函”和房地產(chǎn)公司的“借款合同”，都是偽造的。

吳某與陳某峰的銀行資金往來(lái)頻繁，涉及10多個(gè)賬戶(hù)，有時(shí)僅一天的交易就達(dá)到上百筆，錯(cuò)綜復(fù)雜的交易關(guān)系，給破案調(diào)查帶來(lái)難度。泉州與南安兩級(jí)警方投入近50名警力，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)相關(guān)交易進(jìn)行明細(xì)審計(jì)，經(jīng)過(guò)15天偵查，于7月29日在泉州市區(qū)一小區(qū)的地下車(chē)庫(kù)抓獲陳某峰。

被捕時(shí)，陳某峰身上帶著10多萬(wàn)現(xiàn)金、身份證和護(hù)照，而銀行卡內(nèi)僅剩數(shù)萬(wàn)元。潛逃期間，陳某峰開(kāi)著租來(lái)的低端轎車(chē)，在泉州、廈門(mén)、莆田、三明多地轉(zhuǎn)悠。目前，陳某峰已因涉嫌詐騙被刑拘，警方仍在調(diào)查審計(jì)涉案金額，民警稱(chēng)，對(duì)于網(wǎng)上傳開(kāi)的陳某峰非法集資20多億的消息，經(jīng)查為不實(shí)，希望廣大群眾不要輕易相信，根據(jù)目前調(diào)查分析，陳某峰涉嫌詐騙，并未對(duì)外公開(kāi)非法集資，涉案金額也沒(méi)有20多億那么多。

提醒

民間借貸

高息代表高風(fēng)險(xiǎn)

陳某峰在南安民間借貸圈大有名氣，他的落網(wǎng)，也引起民間借貸利弊的話(huà)題探討?！爸灰⒑侠?，民間借貸的存在，對(duì)于活躍經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，是有好處的?！比A僑大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院金融系教授林俊國(guó)說(shuō)，有些中小企業(yè)很難從正規(guī)金融行業(yè)中貸款，此時(shí)，民間借貸就是很好的融資渠道。

“一般從事正常行業(yè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，利潤(rùn)有限，是承受不了高息借款的。”林俊國(guó)說(shuō)，若是高額利息的借貸關(guān)系，必然存在高風(fēng)險(xiǎn)，“很多人抱著僥幸的賭博心理，想快速致富，才會(huì)產(chǎn)生高利貸的存在與發(fā)展”，但一旦經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)萎靡，高利貸就會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重影響，資金變成泡沫。

警方提醒市民，民間高息借貸擾亂金融管理秩序，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全埋下極大隱患，一旦發(fā)生危機(jī)，后果十分嚴(yán)重。對(duì)于民間高息借貸，一定要小心警惕，即使發(fā)生在關(guān)系親密的親朋好友之間，高息借貸同樣存在高風(fēng)險(xiǎn)。

不貪圖利益

借貸前做足調(diào)查

對(duì)于借貸投資合作，警方提醒市民及企業(yè)，一定要對(duì)合作方及合作項(xiàng)目進(jìn)行充分調(diào)查了解，不要貪圖利益，輕易相信借貸人或中間人。

福建尚民律師事務(wù)所吳家洪律師稱(chēng)，目前法律保護(hù)的合法借貸，貸款利率最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍，超過(guò)部分的利息不受法律保護(hù)。在借款前，出借人要對(duì)借款人的資產(chǎn)實(shí)力及信用進(jìn)行調(diào)查，對(duì)于貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)也要調(diào)查清楚，不要貪戀暴利。另一方面，一定要寫(xiě)下并寫(xiě)清借條，要核實(shí)借款人及其身份證，并加蓋手印，還要寫(xiě)清金額、借還款日期和利息，“借條上不寫(xiě)利息，在法律上就會(huì)認(rèn)定為無(wú)息借貸”。在借貸關(guān)系中，最好能有經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保方，如果有房子或汽車(chē)作為抵押物，借款人要確保房與車(chē)已在房管局和車(chē)管所登記。

另外，對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)負(fù)責(zé)人惡意“逃廢債”的情況，泉州警方明確表示將嚴(yán)厲打擊，同樣的，對(duì)暴力討債的行為也將嚴(yán)厲打擊，提醒廣大企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，如果在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中遇到實(shí)際困難，應(yīng)第一時(shí)間向當(dāng)?shù)攸h委政府尋求幫助，一同探解決之道，警方將依法保護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，為企業(yè)提供穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。