|
基金投資技巧
近期來,受擴(kuò)容加速、預(yù)期加息、周邊市場下跌等因素影響,深滬股市出現(xiàn)了較大幅度的回調(diào)和震蕩,開放式基金的凈值也隨著股市而出現(xiàn)了下跌。這時(shí)“基民”們特別是剛剛開始買基金的投資者們有點(diǎn)沉不住氣了：我手里的基金該怎么辦？是贖回還是繼續(xù)持有？在這里,建議基金投資者在基金操作上考慮以下幾方面的因素。
首先,盡量長期持有。投資開放式基金除與投資封閉式基金一樣要間接負(fù)擔(dān)基金管理費(fèi)和其他運(yùn)作費(fèi)用外,還要負(fù)擔(dān)申購費(fèi)、贖回費(fèi),投資成本大于A股和封閉式基金,頻繁地購買和贖回必然加重收益“縮水”。一般情況下,開放式基金投資的股票多數(shù)是具有投資價(jià)值的潛力股和藍(lán)籌股,時(shí)間越長,投資價(jià)值才會體現(xiàn)得越好。另外,開放式基金贖回的費(fèi)率會隨著持有年限的增加而減少。因此,購買開放式基金應(yīng)抱定長期投資的理念,盡量避免頻繁申購、贖回。
其次,該贖回時(shí)果斷贖回。開放式基金持有者也不能將其束之高閣,特別是在股市變化較大的情況下。如果所購買的基金凈值升降的幅度較大,也可以抓住走勢特點(diǎn),和炒股一樣做一下波段操作,增加總體投資收益。投資者應(yīng)通過證券類報(bào)刊或者登錄基金公司、代理銀行的網(wǎng)站,以及撥打基金公司、銀行服務(wù)熱線電話等方式,及時(shí)掌握基金單位凈值等信息,如果遇到基金收益持續(xù)下降,經(jīng)分析認(rèn)為該基金無長期持有價(jià)值時(shí),也應(yīng)當(dāng)立即贖回,以避免更大的損失。
第三,采用基金轉(zhuǎn)換規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。基金轉(zhuǎn)換是指投資者將所持有的開放式基金轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司旗下的其它開放式基金。它與贖回后重新購買最大的不同是轉(zhuǎn)換及時(shí),并且可以節(jié)省手續(xù)費(fèi)。先贖回基金再買入,其費(fèi)用高達(dá)2%左右,而基金公司為了留住客戶,對老客戶的基金轉(zhuǎn)換實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠,比如有的基金公司轉(zhuǎn)換費(fèi)僅為0.2%。因此,股市不好的時(shí)候,將股票型基金轉(zhuǎn)換成債券基金或貨幣基金,可以避免基金凈值縮水而造成的投資虧損；股市向好的時(shí)候,則宜將債券型基金、貨幣基金置換成股票基金,以便享受基金凈值增長帶來的投資回報(bào)。同時(shí),投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力發(fā)生變化時(shí)也可以進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。當(dāng)投資者個(gè)人因失業(yè)、退休、疾病等原因造成個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降時(shí),應(yīng)將股票型基金轉(zhuǎn)換成債券型基金或貨幣 基金；反之,因升職、加薪等收入狀況改善,使得個(gè)人抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)時(shí),可考慮將債券型基金或貨幣基金轉(zhuǎn)換成績優(yōu)股票型基金,以達(dá)到避險(xiǎn)增值的投資目標(biāo)。
第四,切忌“從眾”。有些投資者見報(bào)紙上推薦、電視上宣傳,大家都在買,所以也不看是哪個(gè)公司發(fā)行,什么類型 ,費(fèi)率是多少,便盲目跟風(fēng),最后致使自己騎虎難下。所以,投資者購買基金時(shí)首先要慎重選擇開放式基金品種和所屬公司,購買前要查閱基金的相關(guān)資料,掌握基金的基本情況、投資方向、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)等提示。在投資基金種類的選擇上,激進(jìn)型投資者或年輕人宜選擇股票型基金,而保守型的投資者則宜選擇債券型投資基金,因?yàn)槠渲饕顿Y方向是國債、金融債券和企業(yè)債券,受股市影響較小,收益相對穩(wěn)定,同時(shí),債券基金的認(rèn)購費(fèi)最高為0.8%,較其它基金低不少,比較適合追求穩(wěn)健收益的中、老年投資者。
第五,購買基金要因人而異。開放式基金雖然適合多數(shù)工薪階層投資,但并不是所有人都適合購買。如果投資人的資金預(yù)期使用期限難以確定,則應(yīng)選擇銀行儲蓄或其他短期投資工具。
|
