互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于云計算、大數(shù)據(jù)、電商平臺和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具而產(chǎn)生的一種新興金融模式，具有融資、支付和交易中介等功能。互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的有益補充和延伸，有助于解決中小企業(yè)融資難問題，促進民間融資陽光化、規(guī)范化，更好的支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的六大模式

（一）第三方支付，是指具備一定信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與銀行簽約，提供支付結(jié)算接口的交易平臺。作為目前主要的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介，第三方支付市場正進入成熟期，迄今已有200多家企業(yè)獲得了支付業(yè)務(wù)許可證，2012年第三方支付交易規(guī)模達3.8萬億元。第三方支付的代表有支付寶、財付通、快錢、微信支付。

（二）網(wǎng)絡(luò)小額信貸，是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將電子商務(wù)平臺上積累的客戶信用數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個人的信用評價，批量發(fā)放小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額信貸將大數(shù)據(jù)處理和云計算技術(shù)結(jié)合在一起，從海量數(shù)據(jù)中挖掘出有用的客戶信用等信息，具有“金額小、期限短、純信用、隨借隨還”的特點。網(wǎng)絡(luò)小額信貸的代表有阿里小貸、蘇寧易購和京東商城供應(yīng)鏈金融。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融渠道，是指利用電子商務(wù)網(wǎng)站龐大的用戶群，將金融產(chǎn)品和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)深度結(jié)合，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道向客戶提供金融服務(wù)。用戶可直接在網(wǎng)上購買貨幣基金等理財產(chǎn)品，獲得相對較高的收益，同時這部分資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬支付等。相較于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，具有不限購買門檻、無手續(xù)費、隨時贖回等優(yōu)點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融渠道的代表有余額寶、定存寶。

（四）P2P網(wǎng)絡(luò)信貸，是指P2P公司搭建網(wǎng)絡(luò)平臺，把資金的需求和供給信息直接在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布并匹配，資金供需雙方直接聯(lián)系，繞過銀行、券商等第三方中介，為用戶提供直接投、融資服務(wù)，其本質(zhì)是一種民間借貸方式。據(jù)統(tǒng)計，目前國內(nèi)活躍的P2P平臺已超過300家，2013年P2P網(wǎng)貸規(guī)模將有望達到千億。P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的代表有人人貸、拍拍貸、宜信。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，是指各家金融機構(gòu)將金融產(chǎn)品放在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，用戶通過貸款用途、金額和期限等條件進行篩選和對比，自行挑選合適的金融服務(wù)產(chǎn)品，其核心本質(zhì)是“搜索比價”。在這種模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶主要扮演信息中介的角色，本身不參與交易和資金往來。互聯(lián)網(wǎng)金融門戶模式的代表有融360、格上理財、平安陸金所。

（六）眾籌模式，是指項目發(fā)起人利用互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)的傳播特性，向公眾展示自己的創(chuàng)意，爭取得到足夠的認(rèn)同和支持，募集公眾資金的模式。眾籌項目以實物、服務(wù)或者媒體內(nèi)容等作為回報，但不能涉及資金或股權(quán)。目前，我國的眾籌平臺多數(shù)帶有公益和慈善色彩。眾籌模式的代表有點名網(wǎng)、追夢網(wǎng)。