曾經(jīng)標(biāo)新立異的80后，目前無(wú)疑成為結(jié)婚的主力軍。近年來(lái)，80后結(jié)婚的新人每年都呈遞增趨勢(shì)，按年齡結(jié)構(gòu)預(yù)算，這股結(jié)婚熱將一直持續(xù)到2015年。走進(jìn)婚姻殿堂，意味著小家庭的組建，有很多需要搞好規(guī)劃的事項(xiàng)，理財(cái)尤其不可或缺。

　　本期案例

　　今年“六一”剛剛完婚的張先生夫婦，張先生29歲，IT工程師，月收入8000元，張?zhí)?7歲，護(hù)士，月收入3500元，綜合計(jì)算，家庭年收入接近14萬(wàn)元。小家庭目前房貸40萬(wàn)元，月還款2500元。結(jié)婚時(shí)親朋好友隨禮除去婚禮費(fèi)用支出，尚有10萬(wàn)元結(jié)余，這是夫妻兩人目前最大的一筆資金。張先生夫婦計(jì)劃未來(lái)一年要小寶寶?？紤]到未來(lái)寶寶出生后支出的增加，夫妻二人想進(jìn)行一些理財(cái)投資，使資產(chǎn)得以保值增值，滿(mǎn)足孩子未來(lái)的撫養(yǎng)費(fèi)用、贍養(yǎng)父母以及兩人養(yǎng)老所需資金，減輕未來(lái)生活壓力。張先生夫婦的理財(cái)需求該如何來(lái)實(shí)現(xiàn)？三位理財(cái)師從不同角度提出了解決方案。

　　第1頁(yè): 專(zhuān)家支招一：以?xún)?chǔ)蓄為基礎(chǔ)嘗試多種投資第2頁(yè): 專(zhuān)家支招二：做好家庭經(jīng)濟(jì)支柱意外保障第3頁(yè): 專(zhuān)家支招三：用保險(xiǎn)理財(cái)將風(fēng)險(xiǎn)拒之門(mén)外

　　專(zhuān)家支招一：以?xún)?chǔ)蓄為基礎(chǔ)嘗試多種投資

　　我國(guó)很多新婚家庭都像張先生的家庭一樣，收入基本以工作收入為主，面臨高額的房?jī)r(jià)，不得不采取貸款的方式滿(mǎn)足自己的安家需求。其實(shí)我們分析一下張先生一家的情況，張先生還是一位比較成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相對(duì)較高，太太的工作穩(wěn)定，符合天津人的追求安逸的特點(diǎn)，也可以為平時(shí)工作壓力大的丈夫分擔(dān)壓力，追求更高的平臺(tái)。目前家庭月收入11500元，減去房貸的2500元，外加生活的必然開(kāi)支，我們以相對(duì)較高的3000元計(jì)算，另外還剩下6000元，如何更好地分配這6000元，還有10萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，是當(dāng)下理財(cái)重點(diǎn)所在。

　　案例分析：

　　先來(lái)分析張先生一家所面臨的“問(wèn)題”：由于張先生為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，且IT行業(yè)工作壓力大，時(shí)間不穩(wěn)定，普遍存在健康隱患，一旦身體出現(xiàn)嚴(yán)重健康問(wèn)題可能會(huì)給家庭帶來(lái)較大影響，因此要做好預(yù)防及規(guī)劃，保險(xiǎn)必不可少；馬上面臨培育后代，要給孩子存“奶粉錢(qián)”、“尿布錢(qián)”、上學(xué)等開(kāi)支，加起來(lái)會(huì)是一個(gè)不小的開(kāi)支，因此他們想早理財(cái)?shù)南敕ǚ浅Ｕ_；隨著家里老人年齡的不斷增加，面對(duì)突發(fā)的疾病，對(duì)于資金的流動(dòng)性要求增高；做好自我的養(yǎng)老規(guī)劃，不能等退休時(shí)完全依靠社保養(yǎng)老；隨著孩子年齡的增加，可能面臨換房的問(wèn)題……

　　解決方案：

　　首要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所引起的不良后果。家庭最壞的情況就是因意外或疾病，夫妻雙方全部或部分失去了獲得收入的能力，哪怕是短期內(nèi)，都會(huì)給家庭帶來(lái)很大的難題。張先生作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一份兼顧意外、大病及投資類(lèi)的保險(xiǎn)應(yīng)該是首先要選擇的，目前市面上這種類(lèi)型的保險(xiǎn)年繳費(fèi)大約在6000到10000元不等，保險(xiǎn)所提供的10萬(wàn)的重大疾病外加5萬(wàn)的意外保障足以應(yīng)對(duì)大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于張?zhí)?，一份純保障意外及大病的保險(xiǎn)就可以了。這類(lèi)保險(xiǎn)市面價(jià)格一般年繳費(fèi)在1000元左右。這樣算下來(lái)，張先生夫婦每年花在保險(xiǎn)上的錢(qián)大概在7000至10000元左右，折合每月700至900元

　　其次要以?xún)?chǔ)蓄為基礎(chǔ)，嘗試多種投資以積累經(jīng)驗(yàn)，保證本金的安全，獲得良好收益。張先生家可以選擇的產(chǎn)品無(wú)非包括儲(chǔ)蓄，國(guó)債，基金，保險(xiǎn)，證券。儲(chǔ)蓄，基金定投，既可以解決未來(lái)?yè)狃B(yǎng)孩子所需，也可滿(mǎn)足養(yǎng)老需求，針對(duì)孩子還可以選擇專(zhuān)用的少兒保險(xiǎn)，而養(yǎng)老方面可以選擇專(zhuān)用投資型養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　再次是降低負(fù)債不是最好的選擇。很多人會(huì)問(wèn)，張先生家目前有10萬(wàn)元，用來(lái)提前還清部分貸款，好不好呢？這是一種選擇，但是結(jié)合我國(guó)過(guò)去十年的發(fā)展，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，貸款買(mǎi)房的人，后來(lái)都發(fā)現(xiàn)合適了，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度是大于貸款所付出的成本的，因此適當(dāng)?shù)呢?fù)債，也就是說(shuō)貸款買(mǎi)房可以幫助我們分享社會(huì)進(jìn)步的果實(shí)。

　　最后是計(jì)劃一經(jīng)制定，要堅(jiān)持完成，并養(yǎng)成節(jié)約的好習(xí)慣。很多人在計(jì)劃訂立之初都可以積極的完成，隨著時(shí)間的推移，各種各樣的原因及誘惑成為我們完成自我計(jì)劃的各種障礙，為此一定要保證訂立的計(jì)劃如期完成，理財(cái)是從一點(diǎn)一滴做起的，只有堅(jiān)持不懈，才能聚沙成塔。