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（原文來自 BusinessInsider，虎嗅編譯，原文標題為<我兩周沒用傳統(tǒng)銀行的服務(wù)了——我再也不會去用了》）
這個月前兩個星期我始終都不去理會自己的 Capital One 銀行賬戶。取而代之的是，我使用一家名為 Simple 的創(chuàng)業(yè)公司提供的服務(wù)處理銀行事務(wù)。
在我們討論 Simple 到底是什么之前，我們先搞清楚它不是什么。
盡管 Simple 的初衷是為了取代你的銀行（而且他們做得確實不錯，我認為），但是卻算不上一個正式的銀行。你的錢放在由聯(lián)邦存款保險（FDIC）擔保的賬戶上，由 Simple 的銀行合作伙伴維護管理，但是這和 Simple 真正是什么關(guān)系不大。Simple 這家公司提供的免費工具可以讓你查詢賬戶、兌現(xiàn)支票、對消費紀錄進行標注和分類，甚至可以通過平郵發(fā)送紙質(zhì)支票，沒有任何成本。
Simple 的操作界面對用戶很友好且非常直觀，部署在我們?nèi)孕枰乃心切┎幻烙^的金融服務(wù)產(chǎn)品之上?，F(xiàn)在假設(shè)一下，現(xiàn)有銀行服務(wù)導(dǎo)致的所有不便和你一切抱怨都消失不見了，一切都高效有序。這就是目前我使用 Simple 的體驗——便捷，就像使用 iPhone 這么容易。Simple 改變了我處理財務(wù)的方式，我極力向周圍的朋友推薦它。
開始使用
我從自己的銀行賬戶轉(zhuǎn)了 100 美元到 Simple，就這樣注冊了一個賬戶。不久收到了一張 Simple Visa 借記卡，只要把這張卡當成普通借記卡就可以了。不久我發(fā)現(xiàn)那些煩人的轉(zhuǎn)賬過程往往需要幾天時間才能完成。這樣一來安排時間就非常重要了，很快就會意識到這一點。
我的賬上有多少錢？
Simple 采用一種名為“安全支出（Safe-To-Spend）”的考量標準，用帳上的余額來回答這樣一個問題：“在保證明天不會出現(xiàn)財務(wù)狀況的前提下，我今天能花多少錢？”
Simple 不僅知道你的賬戶平衡狀況，而且還將未來的支出考慮在內(nèi)，比如房租、存款買車的錢等等。所以如果現(xiàn)在你的賬上有 1000 美元，下周房租就要到期，而你目前每天還有一小筆金額的支出，那么 Simple 會計算出你實際上只有 200 美元左右的可用資金。
Simple 最棒的功能就是預(yù)先將你的“安全支出”總額顯示在應(yīng)用界面的最上面，讓你在最短的時間內(nèi)獲取這個信息。需要說明的是，“安全支出”并不代表實際的賬面平衡狀況，因為將未來的存款和支出也計算在內(nèi)。你有的資金要比“安全支出”要更多。
取現(xiàn)
Simple 的用戶可以免費使用 Allpoint 公司旗下所有的 ATM 網(wǎng)點，包括所有該品牌在店鋪（比如 CVS 和 7-11）里的機器終端，還有數(shù)不清的餐廳和商店也支持。受益最大的是居住在城市的用戶，因為 ATM 在主要城區(qū)觸手可及。
找到一臺兼容該服務(wù)的 ATM 機器并不是難事。實際上 Simple 提供的應(yīng)用內(nèi) ATM 地點服務(wù)可以讓你發(fā)現(xiàn)周圍可用的 ATM 終端。你只要按導(dǎo)航走過去就可以了，之后就像操作其他普通 ATM 機器一樣。（注意是沒有手續(xù)費的?。?/div>
未雨綢繆
Simple 的“目標（Goals）”功能要比大多單獨的銀行應(yīng)用更全面?！癎oals”能夠讓用戶設(shè)定存款用途，比如是一次度假或者一頓美妙的晚餐，只需要回答兩個關(guān)鍵的問題——你需要存多少錢？你什么時候需要這筆錢？
在提交了這兩個信息之后，“Goals”就能夠自動將每天需要的存款數(shù)額加入。我使用這項功能來預(yù)存房租、手機費、上網(wǎng)費還有其他的長期支出費用。
如果你希望減少每天存款的負擔（或者加快存款的進度），可以從“安全支出”里分一部分出來用于某個特定的“目標”。如果你計劃每天存 15 美元一直到月末，接著用這筆錢給自己買一件價格不菲的衣服，（通過調(diào)整“安全支出”）你可以從 100 美元開始累積存款。Simple 足夠智能，能夠重新計算每天需要的存款數(shù)額。
向好友付款
我從 Capital One 的銀行賬戶轉(zhuǎn)了一筆錢到 Simple 賬戶，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬花費的時間要比我想象的更長。我的同事史蒂夫（Steve Kovach）借了我 100 美元（沒有利息，嗯）。他是通過轉(zhuǎn)賬應(yīng)用 Venmo 向我借錢的，我將 Venmo 和 Simple 賬戶進行了綁定連接。一旦 Venmo 賬戶收到付款，我就將其轉(zhuǎn)到 Simple 賬戶上。這個過程也需要幾天時間，但是我的賬戶盈余還是在短時間內(nèi)恢復(fù)到了一個更加令人滿意的數(shù)額。
在 Simple 賬戶確認收到了這 100 美元之后，我又用 Simple 的移動 app 應(yīng)用給史蒂夫開了 100 美元的支票，只要輸入他的姓名、地址和支票額度就可以。服務(wù)平臺將處理這些信息，打印一張紙質(zhì)支票并寄送給他。幾天后他收到了支票。
Simple 的用戶彼此之間轉(zhuǎn)賬是實時到帳且免手續(xù)費的。
交房租
每月最后一個星期，我公寓的管理員都會在門口放一張房租賬單。如果我準備繼續(xù)住在這里的話，那么我需要在這張單據(jù)上簽字，并寄給物業(yè)管理公司，附送一張房租支票。
在我向 Simple 的客服解釋了房租交費的具體情況之后——即要求我先收支票在寄出最重要的賬單收據(jù)——Simple 客服告訴我只需要把物業(yè)管理公司加為聯(lián)系人并用我的姓名和住址作轉(zhuǎn)交登記就可以了。
兌換支票
如果需要兌換普通紙質(zhì)支票的話，你不需要拿著一摞信封在 ATM 機前操作或是在銀行請柜員幫你兌換了。Simple 為你提供了第三種選擇，其他許多銀行的 app 應(yīng)用也帶有這個功能：用手機拍照功能兌換支票。
只要用手機對著支票正面和反面拍兩張照片，這張支票就完成了“兌換（deposited）”。轉(zhuǎn)天你就可以收到 200 美元，剩下的要等到后天到帳。之后這張紙質(zhì)支票就可以撕毀扔掉了。
存現(xiàn)
存現(xiàn)操作手續(xù)上的不便捷可能是 Simple 最致命的缺點了。因為沒有線下營業(yè)網(wǎng)點，所以沒辦法直接將現(xiàn)金存入 Simple 賬戶當中。但是 Simple 的網(wǎng)站上介紹有一些 ATM 支持現(xiàn)金存款，但是數(shù)量實在是太少了，幾乎可以忽略不計。
找一個朋友給他現(xiàn)金，讓他開一張支票，再用 Simple 兌現(xiàn)這個支票。除了這個方法之外，你還可以使用匯票，并直接向你的賬戶存現(xiàn)。
的確，這一點不是那么方便，但對我來說問題不大。在我的體驗過程中，需要存現(xiàn)的次數(shù)為零。實際上我完全不記得自己上次存錢是什么時候了。而且考慮到 Simple 是故意避免線下業(yè)務(wù)——沒有營業(yè)網(wǎng)點，特別是 ATM 機——看起來因為這一點不變就責怪 Simple 不太合情理，尤其是存現(xiàn)本來就要使用實物貨幣，特別是這個問題還是有可行的解決方案的。
如果你有許多現(xiàn)金要打理的話（服務(wù)員、調(diào)酒師或其他處理大量現(xiàn)金的職業(yè)），很可能你要用其他的工具了。但對于大部分人來說，現(xiàn)金不是什么問題。
我把自己的 ATM 卡弄丟了
忘記那些煩人的銀行操作流程吧，掛失一張丟掉的銀行卡曾經(jīng)是多么復(fù)雜。但是，你的 Simple 卡可以隨時在手機 app 里實現(xiàn)開啟或者鎖定，一鍵搞定。
不，說真的——有個問題我得好好吐個槽
Simple 的應(yīng)用內(nèi)緊急呼叫按鈕可以隨時連接客服人員，當然如果你不想通話也可以給客服發(fā)郵件，如果時間不是那么緊急的話。除了沒有線下網(wǎng)點，Simple 的客服沒什么大問題。
聽起來不錯，但他們要怎么賺錢？
該公司的 FAQ 介紹是這么說的：
一、我們熱愛科技，但是我們也不拋棄傳統(tǒng)。銀行都靠利息差賺錢，Simple 的銀行合作伙伴與我們分享這一部分利潤。
二、在你使用借記卡的時候，商戶會向發(fā)卡行支付一部分服務(wù)費。我們的合作伙伴也會與我們分享這部分營收。
用 Simple 的話來說，這套模式意味著“只有在用戶喜歡并使用他們的銀行賬戶時，才會創(chuàng)造利潤”。
總結(jié)
Simple 的使用方法平實易懂，而且?guī)缀鯖]有手續(xù)費，還有一個勤奮的客戶團隊像一家傳統(tǒng)銀行那樣在運作。
在使用 Simple 管理財務(wù)的時候，我還發(fā)現(xiàn)有一個奇怪的心理優(yōu)勢——我的存款總額之前和數(shù)百萬個其他類型的賬戶被計算在一起，而現(xiàn)在它就顯示在這樣一個漂亮的小方塊里，全都屬于我。Simple 給我提供了一個展現(xiàn)當前財務(wù)狀況的方式，沒有任何分散注意力的因素，在使用 Simple 的短短兩周時間內(nèi)，我已經(jīng)感到有點自己當財務(wù)管家的意思了。
下一次我去 Capital One，將會是為了注銷我的賬戶。這太棒了。
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