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從今年4月中旬黃金價格暴跌以來，到現在已經過去一個多月的時間，在這期間“中國大媽”因橫掃黃金300多噸而一戰(zhàn)成名。然而，隨著國際金價持續(xù)下跌，很多“中國大媽”已經“被套”，面對出手不到一個月就被套的冷酷現實，專家提醒：投資需回歸理性，尤其是像“中國大媽”這樣的中老年群體朋友，在理財時更應以穩(wěn)健為主，控制好風險。 老年人理財應“穩(wěn)”字當先 對于大多數中老年人來說，他們已不再有固定的新增收入，而且需要應付日常生活及保健醫(yī)療等開支，費用支出會逐年增加。因此，在進行投資理財時，應重點考慮本金的安全，在能防范風險的情況下去追求高收益更為理智。 老年人理財應以“保值”為主“增值”為輔，而不應抱著“賺大錢”的目的，考慮到大多數老年人對抗風險的能力開始下降，因此，為避免“中國大媽”一次性瘋搶黃金被套等高風險情況的發(fā)生，專家建議老年朋友理財應更傾向于保守型，以穩(wěn)健為主。 通常最理想的投資模式是按比例組合投資，即所謂的“三四三”投資組合：30%投資股票基金高風險產品、40%投資儲蓄國債、30%用于應急儲蓄，這種組合既能滿足老年人對收益的追求，又可有效降低風險，讓他們不至于承受太大的心理壓力。此外，“100法則”也是確認投資產品風險資產比例的很好方法，通常認為一個人可以投資的高風險產品的比例等于100減去自己的年齡。對一個30歲的投資者而言，投資組合中70%可以是風險資產；但若是一個70歲的投資者，風險資產比重就至多只能30%。一般來說，風險程度較高的資產包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外匯及其他特殊投資項目，風險程度較低的資包括儲蓄存款、國債、銀行理財產品等，對于明智的中老年投資者來說，在購買時不應一味追求收益而只買高風險產品，而應按照實際情況進行適當配置。 理財資金流動性要高 中老年人對于突發(fā)事件的應急能力較差，因此，對于理財的流動性要求非常高，很多老年人只注重產品的高收益，往往不考慮產品期限，如：一些購買了銀保理財產品的老年朋友，通常只是被產品收益率吸引，而沒理會產品期限的問題，往往都是臨時急需用錢才發(fā)現產品沒到期錢取不出來。也有不少老年人看到銀行的利率表顯示存款期限越長、利息越高，便將自己所有的錢都存成期限較長的定期存款，但如果中途急需用錢，一旦把錢取出便只能按照銀行活期利率結算，損失很多利息收入。 因此，為應對急用，老年人最好在進行投資之前預留6個月流動資金，或者可以把投資的期限適當縮短，通常低風險銀行理財產品都有投資期限鎖定，不能提前支取，這就要求投資人特別注意長短結合。但也不能單純?yōu)榱肆鲃有远x擇太短期的理財品，因為這類產品期限太短，一方面要頻繁操作，另一方面也不符合老年人追求長期穩(wěn)定收益的目的，因此建議老年投資者選擇期限在半年到一年的產品為合適；而在現金管理方面，儲蓄雖然不是很好的增值方式，但還應該是老年人理財的重點，除了傳統(tǒng)的定存整取之外，還可以嘗試“十二存單法”等遞進式儲蓄方式；除此之外，也可以嘗試貨幣市場基金等，其收益與一年期銀行存款差不多，而支取則要靈活得多；最后，對于大額長期理財產品，最好先問清楚是否有提前支取或者質押貸款的可能及相關手續(xù)。 保險產品越早選擇越好 中老年人在選擇投資產品時要注意比較不同產品之間的差異，如：購買理財產品，可以選擇保本型、短期險的產品，買得更安心；購買保險產品，可選擇期限相對較短且資金領取方式更為靈活的萬能險，一般有最低保底收益，滿足自己穩(wěn)中求勝的要求；至于基金類產品，中老年人可選擇風險相對較小的貨幣基金，在動蕩的市場環(huán)境下，進可攻，退可守。 而隨著年紀的增大，中老年人患病的概率相對提高，因此，這時就要重點考慮購買醫(yī)療保險，但由于醫(yī)療保險投保年齡一般都限制在65周歲以下，且對身體健康情況有要求，通常即使未到投保年齡上限，只要過了50歲遭拒保的概率就會增大，加之年齡越大投保所需支付的成本越高，所以越早購買越劃算。而要是購買養(yǎng)老保險的話，還應在購買前留心養(yǎng)老金的領取方式，比如在投保人開始領取養(yǎng)老金后，養(yǎng)老金額是否可每隔一段時間按一定增幅遞增，能否在一定程度上幫助抵制通貨膨脹。 |
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