我國的產(chǎn)能過剩問題隨著經(jīng)濟增長的放緩，顯得更加突出，不僅使企業(yè)的經(jīng)營效益出現(xiàn)大幅下降，也困擾著銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。如何來認識產(chǎn)能過剩，如何防范和化解產(chǎn)能過剩行業(yè)引發(fā)的信貸風(fēng)險，支持經(jīng)濟實現(xiàn)有質(zhì)量、有效益、可持續(xù)發(fā)展，已成為中國銀行業(yè)亟待解決的一個重要問題。

如何認識產(chǎn)能過剩

經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型必然伴隨著產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）結(jié)構(gòu)的調(diào)整，產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）結(jié)構(gòu)的調(diào)整必然帶來銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。在過去的10多年里，中國經(jīng)濟依托基礎(chǔ)設(shè)施的巨大投資，以及在加入WTO后的進出口快速增長，使中國的鋼鐵、化工、有色金屬、煤炭、水泥建材、工程機械等行業(yè)得到了難得的發(fā)展機遇，形成了巨大的生產(chǎn)能力，也給投資者帶來了可觀的回報。但近年來受美國次貸危機、歐債危機等因素影響而引發(fā)的全球經(jīng)濟衰退，直接影響到了中國的出口。為應(yīng)對危機，國家采取了一系列宏觀調(diào)控措施，來抑制投資過熱問題，力求對已經(jīng)失衡的投資導(dǎo)向型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進行校正。在內(nèi)外諸多因素的影響下，我國目前這種投資型產(chǎn)能已使得一些行業(yè)的運行狀況十分嚴峻，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩問題進一步突顯。鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備以及造船、電解鋁、有色金屬、光伏、航運、汽車、紡織、造紙、白色家電、工程機械等很多行業(yè)的產(chǎn)能都呈現(xiàn)出明顯過?；蛴羞^剩跡象。歐美等國家通常用產(chǎn)能或設(shè)備利用率作為產(chǎn)能是否過剩的評價指標(biāo)，認為79%～83%之間的產(chǎn)能利用率為正常值，超過95%被認為產(chǎn)能不足，產(chǎn)能利用率低于79%，則說明可能存在產(chǎn)能過剩的現(xiàn)象。美國商務(wù)部最新公布的2012年11月美國整體產(chǎn)能利用率為78.4%。據(jù)我國相關(guān)行業(yè)協(xié)會估算，2011年我國的粗鋼產(chǎn)能利用率為80.46%、水泥的產(chǎn)能利用率為78%、電解鋁的產(chǎn)能利用率為70%、平板玻璃的產(chǎn)能利用率為75%、焦炭為73.79%、風(fēng)電設(shè)備為59%，光伏制造為50%、多晶硅為43.79%。2012年預(yù)計產(chǎn)能利用率會普遍低于上年。

所謂產(chǎn)能過剩是指在一定的技術(shù)條件下，某一產(chǎn)品或某類產(chǎn)品的生產(chǎn)能力超過了實際的有效需求量，即供大于求的失衡。一定條件下的供給能力，能否滿足一定時空條件下的有效需求，即有支付能力的需求，是評價產(chǎn)能是否過剩的主要依據(jù)。這個有支付能力的需求，包括消費性需求和生產(chǎn)性需求，呈動態(tài)變化。部分潛在的有效需求在一定條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的有效需求；同樣部分現(xiàn)實的有效需求在一定條件下，也會轉(zhuǎn)變?yōu)闈撛诘挠行枨?。所以供求平衡是相對的，需求可以拉動或促進供給增加，供給也可以引導(dǎo)需求、擴大需求、創(chuàng)造需求。

在市場經(jīng)濟條件下，價格是反映供求的關(guān)鍵指標(biāo)，是調(diào)節(jié)產(chǎn)能的關(guān)鍵因素。在供不應(yīng)求的情況下，價格就會上漲，部分有效需求就會被抑制，使有支付能力的現(xiàn)實需求減少；或在供大于求的情況下，價格就會下降，部分潛在的需求就會轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的有效需求，來達到供求平衡。如果價格持續(xù)上升，那就說明這個或這類產(chǎn)品的供給不足，產(chǎn)能不夠。反之，價格持續(xù)下降，那么就說明產(chǎn)品的供給過大或有其它替代品，產(chǎn)能可能過剩了。在經(jīng)濟上行時通常表現(xiàn)為市場價格不斷上漲，產(chǎn)能會隨著價格上漲而快速擴大。而經(jīng)濟下行時，需求就會下降，價格下跌，當(dāng)市場價格降到成本之下，發(fā)生了行業(yè)性虧損，就是產(chǎn)能過剩了。但已經(jīng)擴大了的產(chǎn)能卻不能隨即相應(yīng)縮小，部分產(chǎn)能只會被閑置。

供給和需求的平衡還與競爭直接相關(guān)，影響供求的價格是競爭的結(jié)果。在計劃經(jīng)濟條件下，投資主體只有一個，沒有競爭，當(dāng)然也就沒有真正的市場價格或只有被扭曲的價格。主要表現(xiàn)為生產(chǎn)效率低下，市場產(chǎn)品嚴重短缺，供不應(yīng)求，反映出產(chǎn)能嚴重不足。在市場經(jīng)濟條件下，投資主體多元化，產(chǎn)能擴大了，產(chǎn)品豐富了，競爭成為了常態(tài)。只有產(chǎn)能擴大了才能增加供給，才有競爭的基礎(chǔ)，沒有大于需求的供給就不可能有真正的競爭。

一定程度的產(chǎn)能過剩是市場經(jīng)濟環(huán)境下的必然現(xiàn)象，部分產(chǎn)能閑置是市場經(jīng)濟效率的表現(xiàn)，也是優(yōu)勝劣汰的競爭結(jié)果。只有通過競爭使部分產(chǎn)能閑置、淘汰，才會有進步，才會有效率。競爭越激烈的行業(yè)，進步就越快，效率也越高。只要投資是理性的，要求是有回報的，那么如有新的投資進入就說明這個領(lǐng)域仍有盈利的空間，說明產(chǎn)能并沒有實質(zhì)性的過剩。任何技術(shù)進步、產(chǎn)品創(chuàng)新不僅要投入成本（資本），更需要有動力和壓力。競爭既是壓力，也是動力，它使人們看到了市場，看到了機遇。競爭使技術(shù)工藝得到改進，資源利用效率得到提高，生產(chǎn)成本得到降低，產(chǎn)品品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量得到提升，可以帶來社會資源的節(jié)約和環(huán)境的友好。可見一定程度的產(chǎn)能過剩是市場競爭的必要條件，通過競爭可以促使生產(chǎn)者改進技術(shù)，創(chuàng)新產(chǎn)品。但過度依賴投資拉動的經(jīng)濟增長，不斷地擴大生產(chǎn)規(guī)模，必然導(dǎo)致一些行業(yè)，尤其是基礎(chǔ)原材料行業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模過度膨脹。一旦投資減少，需求就會急劇下降，這些已形成的產(chǎn)能則只能被閑置。

產(chǎn)能過剩既是風(fēng)險，更是淘汰落后產(chǎn)能的機遇。隨著技術(shù)的進步，不斷淘汰一些落后產(chǎn)能，是社會進步的表現(xiàn)。那些最先被閑置的設(shè)備或產(chǎn)能，大都是一些技術(shù)工藝相對落后、運行成本相對較高、工效相對低的設(shè)備或產(chǎn)能，也是最應(yīng)當(dāng)被淘汰、廢棄的設(shè)備或產(chǎn)能。當(dāng)市場需求較大時，這些設(shè)備或產(chǎn)能也會被開足馬力投入生產(chǎn)，盡管能耗高、污染大，成本高，只要還能給企業(yè)帶來效益，企業(yè)就不會輕易主動淘汰。當(dāng)市場需求減少，或有效率更高的設(shè)備投入運行，或競爭加劇時，這些老舊設(shè)備或產(chǎn)能才會被閑置、淘汰。

短缺會形成暴利，暴利又會導(dǎo)致過度投資，過度投資就會帶來供大于求，最終形成產(chǎn)能過剩。不僅傳統(tǒng)行業(yè)是這樣，就是一些資本有機構(gòu)成高的新興行業(yè)，如造船、液晶、光伏等行業(yè)，也都經(jīng)歷了這樣一個過程，現(xiàn)在都出現(xiàn)了較大范圍的產(chǎn)能過剩，設(shè)備閑置。如果銀行融資過多集中在這些行業(yè)，就會出現(xiàn)較大的風(fēng)險壓力。

提出產(chǎn)能過剩的目的是要告訴人們某一行業(yè)或領(lǐng)域的生產(chǎn)能力已經(jīng)達到一定程度了，再增加投資時要注意過剩的風(fēng)險了，這作為投資風(fēng)險提示是必要的。但要摒棄計劃經(jīng)濟的思維方式，對產(chǎn)能是否過剩，應(yīng)當(dāng)主要由市場機制來調(diào)節(jié)，盡量少用或不用行政的辦法。以往的實際情況往往是有關(guān)部門越是說某行業(yè)或領(lǐng)域產(chǎn)能過剩了，投資者對該行業(yè)或領(lǐng)域的投資熱情就越高，因為限制越多說明其中的預(yù)期收益就會越大。如投資者對某些行業(yè)或領(lǐng)域的投資熱情不減，就說明這里還是有盈利的空間，就不能說是這個行業(yè)或領(lǐng)域的產(chǎn)能過剩了，至多可以說有結(jié)構(gòu)性過剩的問題。像鋼鐵、電解鋁、水泥等基礎(chǔ)原材料，只要成本能降下來，潛在的需求就會被不斷地釋放出來。

中國雖然是一個制造業(yè)大國，但還不是一個制造業(yè)強國，尤其是基礎(chǔ)原材料還比較落后，還很不適應(yīng)加工制造業(yè)的深度發(fā)展，很多基礎(chǔ)原材料的品質(zhì)不高，一些高端的基礎(chǔ)材料還得依賴進口。例如受宏觀經(jīng)濟的影響，鋼鐵、電解鋁等出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)能過剩，建筑用鋼、鋁的需求減少了，普通鋼、鋁的產(chǎn)能就過剩了，但一些設(shè)備制造、特殊工程建設(shè)等領(lǐng)域所需的鋼材、鋁材則并不過剩，有些還比較緊缺，需要進口。再如我國的光伏產(chǎn)業(yè)由于90%以上的需求都在境外，受到歐美經(jīng)濟不景氣、貿(mào)易保護等因素的影響，出口受阻，國內(nèi)市場還不太成熟，所以產(chǎn)能過剩。但即使像這樣一個產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)在仍有人愿意投資。因為新的技術(shù)和資源優(yōu)勢已經(jīng)使光伏發(fā)電的單位兆瓦成本從1.8萬元降低到1萬元以下了，而原有的設(shè)備和技術(shù)將面臨淘汰。

需要指出的是，通常說的“兩高一?！敝械摹皟筛摺奔锤呶廴?、高能耗，“一?！奔串a(chǎn)能過剩，不是同一層面的問題，其性質(zhì)完全不同。雖然“兩高一剩”對經(jīng)濟運行和社會發(fā)展都會帶來風(fēng)險，但在政策上和容忍度上還是有區(qū)別的。對產(chǎn)能過剩行業(yè)中落后產(chǎn)能確實要加快淘汰，但對其中的優(yōu)良企業(yè)仍應(yīng)給予積極支持。對高污染高能耗企業(yè)則要嚴格限制，對污染嚴重的企業(yè)不論是什么理由，都應(yīng)當(dāng)加快淘汰，有些還要責(zé)令關(guān)停。

銀行如何防范和化解產(chǎn)能過剩風(fēng)險

銀行既要嚴格把控住產(chǎn)能過剩而引發(fā)的融資風(fēng)險，又要積極支持、幫助和促進產(chǎn)能過剩行業(yè)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，包括向資源節(jié)約、環(huán)境友好的轉(zhuǎn)型和技術(shù)工藝及產(chǎn)品升級換代的改造調(diào)整。這既是銀行積極風(fēng)險管理的基本內(nèi)涵，也是防范金融風(fēng)險最根本的措施。

在現(xiàn)行的投融資體制下，每個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都離不開銀行的融資，差異只是對銀行融資需求的大小，期限的長短。如果對產(chǎn)能過剩行業(yè)簡單化地采取一刀切的辦法，不僅會對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來很大的負面效應(yīng)，而且還會對整個經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展帶來很大影響。這對銀行的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險把控能力是一個很大的考驗。所以銀行既要避免過于謹慎而失去市場機會，又要防止因過于激進，對一些產(chǎn)能過剩行業(yè)融資過多而帶來的潛在風(fēng)險。

第一，銀行要設(shè)置行業(yè)的融資限額，防范行業(yè)集中度風(fēng)險。銀行的行業(yè)融資限額就是對一個行業(yè)融資的最大風(fēng)險承受額，是避免行業(yè)融資過度集中風(fēng)險的重要舉措。每個行業(yè)的發(fā)展都要受經(jīng)濟周期的影響，不論是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)還是新興產(chǎn)業(yè)，都是整個經(jīng)濟運行的組成部分，都有一定的市場生存和發(fā)展空間。在發(fā)展的過程中，也都有潛在的風(fēng)險，因此銀行對其都應(yīng)設(shè)定行業(yè)融資限額，不能順其自然，更不能盲目投放。實行行業(yè)融資限額控制，就是要實行總量控制，即便是行業(yè)中最優(yōu)的客戶要增加融資，行業(yè)融資限額也不能隨意突破。還要在總量限額內(nèi)不斷優(yōu)化結(jié)構(gòu)，好中選優(yōu)，及早退出風(fēng)險相對大、收益相對小的融資業(yè)務(wù)。但對每個行業(yè)的融資限額并不是平均設(shè)定的，而是要根據(jù)不同行業(yè)的特點和銀行自身的風(fēng)險偏好及發(fā)展戰(zhàn)略來確定。由于每家銀行的風(fēng)險偏好不同、發(fā)展戰(zhàn)略不同，融資投向的結(jié)構(gòu)會有很大的差異。在整個經(jīng)濟呈上行時期，市場前景被人們普遍看好的情況下，能否對一些產(chǎn)能存在潛在過剩的行業(yè)采取謹慎的信貸政策，確定較審慎的行業(yè)融資限額，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的具體表現(xiàn)，也是風(fēng)險識別能力的主要體現(xiàn)。在這里要特別關(guān)注那些資本有機構(gòu)成高，固定資本占比大，且具有很強專用性的基礎(chǔ)材料行業(yè)，由于其受產(chǎn)能過剩的影響相對較大，調(diào)整的成本較高，一旦產(chǎn)能閑置就很難壓縮或改作他用，因此銀行對這些領(lǐng)域的融資更要有嚴格的行業(yè)限額控制。事實上，行業(yè)融資限額的確定，并不只是看其現(xiàn)實的產(chǎn)能是否過剩、是否有設(shè)備閑置，還要看產(chǎn)能的質(zhì)量、效率等經(jīng)濟技術(shù)指標(biāo)以及環(huán)境保護、技術(shù)進步、發(fā)展前景等相關(guān)情況及其影響程度。銀行要避免產(chǎn)能過剩帶來的風(fēng)險，就是對產(chǎn)能不過剩的行業(yè)也不宜設(shè)定過大的行業(yè)融資限額。

第二，確定區(qū)別對待的信貸政策。銀行要密切關(guān)注國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和行業(yè)發(fā)展動態(tài)，前瞻性地對部分存在投資較熱、市場化程度較高、競爭較激烈的行業(yè)進行研究分析，全面了解行業(yè)風(fēng)險狀況，根據(jù)不同行業(yè)的產(chǎn)能發(fā)展情況，適時調(diào)整融資準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和要求。銀行既不能不顧某些行業(yè)產(chǎn)能過剩的風(fēng)險，過度提供融資；也不能因這些行業(yè)產(chǎn)能過剩，就對該行業(yè)內(nèi)所有企業(yè)都不給融資了。而是要通過對行業(yè)特性的經(jīng)濟、技術(shù)、市場需求、管理等指標(biāo)的深度分析，來確定本行對不同行業(yè)的客戶融資準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險管理要求，控制對過?；驖撛谶^剩行業(yè)的融資增長，提升對行業(yè)融資風(fēng)險的識別、計量和控制能力。對產(chǎn)能過剩行業(yè)中的那些引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展、技術(shù)先進、管理優(yōu)秀的企業(yè)；或產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較好能適銷對路、技術(shù)工藝先進、節(jié)能環(huán)保、生產(chǎn)成本較低，仍能保持盈利增長的企業(yè)，都應(yīng)成為銀行融資支持的重點。對單純擴大產(chǎn)能、不符合本行風(fēng)險偏好和信貸布局要求的融資不予支持。尤其是因某些地方政府的GDP偏好，依賴地方政府直接推動的，一些缺乏資源、物流、成本等優(yōu)勢的，低水平簡單復(fù)制同類技術(shù)工藝來擴大產(chǎn)能且投資又很大的項目，則要嚴格控制對其的融資。對技術(shù)工藝落后、生產(chǎn)成本高、資源消耗大、污染排放多的企業(yè)要堅決退出；對雖然技術(shù)工藝先進，但管理效率低下、市場競爭能力相對較弱的客戶融資也要退出或不予新增融資?？傊?，面對復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，銀行的信貸政策和融資策略是要選擇自己最熟悉的行業(yè)予以融資支持，對不熟悉的行業(yè)或領(lǐng)域要謹慎，不宜貿(mào)然大量投放融資；對熟悉的行業(yè)也不是不加區(qū)別的全都支持，而是要在其中選擇一批優(yōu)秀的企業(yè)或有潛在發(fā)展優(yōu)勢的企業(yè)給予融資支持；對優(yōu)秀或有優(yōu)勢的企業(yè)也還要注意融資總量和同業(yè)占比；對行業(yè)地位一般的企業(yè)要從嚴控制融資的過快增長，就是風(fēng)險較低的業(yè)務(wù)也要嚴格控制融資總量。

第三，創(chuàng)新金融工具，幫助產(chǎn)能過剩行業(yè)兼并整合?，F(xiàn)在的產(chǎn)能過剩行業(yè)，從總量上看，確實很大，但從個體上看，生產(chǎn)規(guī)模又偏小、行業(yè)集中度較低，生產(chǎn)經(jīng)營成本高、效率低。這對銀行來說，既是風(fēng)險，又是機遇。銀行應(yīng)充分發(fā)揮其信息、資金、人才的優(yōu)勢，通過市場機制的作用來校正投資者的投資行為，積極幫助優(yōu)勢企業(yè)利用自身的或技術(shù)優(yōu)勢、或產(chǎn)品優(yōu)勢、或資源優(yōu)勢、或人才優(yōu)勢等，實施跨省區(qū)、跨境跨國、跨行業(yè)、跨所有制的兼并重組，把優(yōu)的做強、把好的做大，提高行業(yè)的集中度，提升單體企業(yè)的市場競爭力。在這個過程中，銀行不僅是融資的中介，更是信息的中介，以“商業(yè)銀行+投資銀行+其他金融資產(chǎn)服務(wù)”創(chuàng)新的金融工具和組合方式，積極幫助企業(yè)形成更有效率的組織架構(gòu)和生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，淘汰落后產(chǎn)能。這樣不僅可以有效調(diào)整不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，整合分散的產(chǎn)能，在降低生產(chǎn)成本的同時降低社會成本，還可以最大限度地減少因產(chǎn)能過剩而引發(fā)的惡性競爭，以及由此帶來的企業(yè)破產(chǎn)、勞動就業(yè)等社會問題。

第四，幫助企業(yè)進行技術(shù)改造和經(jīng)營轉(zhuǎn)型。產(chǎn)能過剩與銀行融資密切相關(guān)，稍有不慎就會出現(xiàn)融資風(fēng)險。因此對產(chǎn)能過剩行業(yè)存量融資也不能簡單處理，更何況其中還有不少發(fā)展的機遇和投資的價值，不宜消極退出、簡單壓縮。一是要對過剩產(chǎn)能行業(yè)進行分產(chǎn)品、分領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)細分，深入分析所采用的技術(shù)工藝、三廢排放、能耗、產(chǎn)品的市場前景以及存貨、產(chǎn)銷率、市場價格等情況，密切關(guān)注經(jīng)濟波動、技術(shù)進步等因素可能帶來的市場供求變化和對產(chǎn)能的影響。如目前產(chǎn)能過剩比較嚴重的鋼鐵、有色金屬、水泥等行業(yè)，可以通過深度的市場需求結(jié)構(gòu)分析，對產(chǎn)品進行細分，合理調(diào)整好產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。用同樣的產(chǎn)能，同樣的成本，生產(chǎn)出品質(zhì)更好的產(chǎn)品、更多樣化的產(chǎn)品，就會有市場需求；用同樣的產(chǎn)能、同樣的產(chǎn)品質(zhì)量，有更低的生產(chǎn)成本，就會有市場空間。二是要加大對企業(yè)技術(shù)改造的融資支持力度。先進制造業(yè)是國家經(jīng)濟競爭力的核心，要重點幫助企業(yè)進行技術(shù)改造來改善工藝、提升品質(zhì)，創(chuàng)立品牌，加快優(yōu)化產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，加大產(chǎn)品的創(chuàng)新和升級換代，提高中國產(chǎn)品在國際市場上的競爭力和占有率。三是要采取積極的策略，通過金融工具和手段，幫助企業(yè)從主要通過資源投入、數(shù)量擴張、價格競爭轉(zhuǎn)向自主創(chuàng)新能力提高和產(chǎn)品品質(zhì)改善上來；幫助企業(yè)整合資源，提高生產(chǎn)經(jīng)營的效率，降低生產(chǎn)經(jīng)營的成本，由傳統(tǒng)的生產(chǎn)型為主向生產(chǎn)服務(wù)型轉(zhuǎn)變，提高全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展水平，形成規(guī)模化、集團化經(jīng)營。四是要切實保障產(chǎn)能過剩及潛在過剩行業(yè)存量融資安全。對信貸風(fēng)險突出的過剩行業(yè)則要抓緊梳理和排查，對存在經(jīng)營下滑、存貨增長、產(chǎn)能利用率降低等風(fēng)險因素的企業(yè)，要納入潛在風(fēng)險客戶管理，高度關(guān)注，并通過鎖定還款來源、落實貸款抵質(zhì)押等風(fēng)險緩釋措施來保全資產(chǎn)。

第五，借助銀行的優(yōu)勢，幫助企業(yè)積極拓展銷售市場。銀行的風(fēng)險管理不能就銀行風(fēng)險論銀行風(fēng)險，而應(yīng)從企業(yè)、從客戶的風(fēng)險入手來進行風(fēng)險管理?？蛻舻娘L(fēng)險，也就是銀行的風(fēng)險。在加快壓縮和淘汰落后產(chǎn)能，調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的同時，還應(yīng)在引導(dǎo)和擴大市場需求上采取必要措施來化解產(chǎn)能過剩風(fēng)險，使產(chǎn)能的供給與需求趨于平衡。銀行防范和化解產(chǎn)能過剩的風(fēng)險，除了前面講的一些措施外，還應(yīng)主動幫助客戶進一步拓寬產(chǎn)品的市場銷售渠道，疏通銷售環(huán)節(jié)。如采取供應(yīng)鏈金融的服務(wù)方式，把一些潛在的有效需求通過銀行的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的有效需求，這也是銀行積極風(fēng)險管理的具體內(nèi)容。如對風(fēng)險可控，確有合理的實際用途，未來現(xiàn)金流充足的一些企業(yè)或個人，提供買方融資、應(yīng)付款融資、國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票、法人按揭貸款、個人經(jīng)營或消費貸款等金融服務(wù)，來擴大或增加有效需求，使一些既有的產(chǎn)能得到充分利用，也使一些潛在的有效需求得以實現(xiàn)。

國家需有配套的措施來有效化解產(chǎn)能過剩

目前所說的產(chǎn)能過?；驖撛谶^剩的領(lǐng)域大都是經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)行業(yè)，是實體經(jīng)濟的主體，是支撐經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，無論是發(fā)展傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)還是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)都離不開這些基礎(chǔ)行業(yè)，限制了這些行業(yè)的發(fā)展也就限制了經(jīng)濟的發(fā)展。但對這些產(chǎn)能過?；驖撛谶^剩的行業(yè)，不加限制又會導(dǎo)致經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的失衡，導(dǎo)致經(jīng)濟運行效率的降低，會使經(jīng)濟陷入復(fù)雜的境地。

因此要解決產(chǎn)能過剩問題，國家必須要采取一系列積極的措施來綜合治理，既不能簡單地用行政命令，采取一刀切辦法完全控死，也不能放手不管，任其發(fā)展。而是要在尊重市場規(guī)律的基礎(chǔ)上，深化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，利用市場機制來實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，促進產(chǎn)業(yè)升級，實現(xiàn)有質(zhì)量、有效益、可持續(xù)的發(fā)展。

首先，要慎提產(chǎn)能過剩。產(chǎn)能過不過剩是一個比較復(fù)雜的問題，本身也沒有一個比較明確的量化定義。在市場經(jīng)濟環(huán)境下，部分行業(yè)的設(shè)備閑置、產(chǎn)品價格波動是一種正?，F(xiàn)象，這既是競爭的結(jié)果，又是技術(shù)進步的客觀現(xiàn)實。簡單地采用行政手段界定和發(fā)布哪個產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)能過剩，是很難解決產(chǎn)能過剩問題的，甚至還會加大產(chǎn)能過剩的程度。對產(chǎn)能問題要更多地采用市場機制來調(diào)節(jié)，過分強調(diào)控制產(chǎn)能過剩，并以此來限制新的投資者進入，就有保護落后、維護既得利益之嫌了。科學(xué)發(fā)展、保障就業(yè)不是不要競爭，只是要避免惡性競爭。競爭可以增強經(jīng)濟內(nèi)生的活力、動力和壓力，可以提高企業(yè)的市場開拓能力，提高對市場要素成本提高的適應(yīng)能力，進而形成新的贏利空間。所以國家要慎提產(chǎn)能過剩，不能用傳統(tǒng)的慣性思維方式和計劃經(jīng)濟的辦法來管理市場經(jīng)濟環(huán)境下的產(chǎn)能問題，應(yīng)更多地運用市場機制，通過競爭來調(diào)節(jié)供求，平衡產(chǎn)能。

其次，取消具體項目的行政審批。政府的主要職責(zé)是定標(biāo)準(zhǔn)，定規(guī)劃，做監(jiān)測等，不宜參與具體項目的決策。只要投資者是理性的，就不會把資金投向沒有收益的領(lǐng)域；只要投資者是多元的，就不會出現(xiàn)傳統(tǒng)意義上的重復(fù)建設(shè)。只要有技術(shù)或成本等方面的潛在優(yōu)勢，就有投資的機遇，即使是一些競爭比較激烈的領(lǐng)域，新進入的投資者仍有可能成為行業(yè)新的領(lǐng)軍者。至于投資者向哪些產(chǎn)業(yè)增加投資，應(yīng)當(dāng)由投資者自主決策。事實上，現(xiàn)在一些產(chǎn)能過剩行業(yè)中涉及產(chǎn)能的擴建新建也都是經(jīng)過審批的，顯然這種審批制也沒能控制住產(chǎn)能過剩。甚至還在一定程度上加大了產(chǎn)能過剩，好不容易批了的項目，盡管預(yù)期的效益不好也是一定要上的。取消行政審批，不僅可以緩解產(chǎn)能過剩的問題，提高社會經(jīng)濟運行的效率，還可以鏟除掉一些滋生腐敗的土壤。取消項目的行政審批后，國家主要是根據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和布局，在環(huán)境友好、資源節(jié)約等方面來確定不同行業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，來促進產(chǎn)業(yè)在工藝、技術(shù)、裝備、管理等全面提升，培育出企業(yè)自身的核心競爭力，這比單個項目的審批要求更高。

第三，加大對產(chǎn)業(yè)信息發(fā)布的頻率和范圍。隨著技術(shù)的進步和生產(chǎn)能力的增大，國家應(yīng)通過定期公布產(chǎn)品的市場供求信息、各產(chǎn)業(yè)的單位生產(chǎn)成本、各類資源價格差異以及相關(guān)的政策等信息，來引導(dǎo)和調(diào)節(jié)市場供求。投資者可以根據(jù)國家公布的信息來自主決策。當(dāng)前特別是要對市場競爭較激烈、產(chǎn)能過剩較明顯的產(chǎn)品，加大需求的引導(dǎo)。國家還應(yīng)通過披露行業(yè)的經(jīng)濟技術(shù)指標(biāo)以及采用新技術(shù)、新工藝的情況，來促使產(chǎn)能過剩行業(yè)加快采用先進的技術(shù)工藝以淘汰落后產(chǎn)能，提升行業(yè)的整體品質(zhì)，并使生產(chǎn)過程中排放的污染物質(zhì)盡可能減少，資源能源消耗盡可能降低，實現(xiàn)低排放、零污染、低能耗，促進經(jīng)濟社會的良性發(fā)展。銀行也能據(jù)此更多地了解各行業(yè)、各領(lǐng)域的市場信息，適時調(diào)整本行的行業(yè)信貸政策和風(fēng)險限額，更好地防范行業(yè)信貸風(fēng)險。

第四，明確產(chǎn)業(yè)政策，強化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和布局，加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。既要通過市場調(diào)節(jié)和政策引導(dǎo)，加快淘汰落后產(chǎn)能，避免那些低端、落后的過剩產(chǎn)能向內(nèi)陸、向中西部區(qū)域轉(zhuǎn)移，又要采取市場化的辦法，把一些產(chǎn)業(yè)，尤其是一些能耗較高的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到能源資源比較充足的區(qū)域，降低能源物流和生產(chǎn)成本。如高能耗的電解鋁，在一些缺少能源資源的區(qū)域就不適合生產(chǎn)，不僅生產(chǎn)成本高，而且社會成本也高，資源使用的效率也低。可以把它引導(dǎo)到能源資源比較豐富的區(qū)域，如在新疆生產(chǎn)電解鋁不僅可以大大降低能源的運輸量，還可以充分利用進疆運力放空的問題，把原料運進去，又可以促進新疆等能源豐富區(qū)域的經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。同時把一些污染較大的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到環(huán)境敏感度低的合適區(qū)域，但在這個過程中，要嚴格防止或避免一些高污染的項目向欠發(fā)達地區(qū)遷建復(fù)制。這樣既便于采取措施，集中治理，降低治污成本，又可以通過綜合利用，構(gòu)建循環(huán)經(jīng)濟，提高污染治理的效率。

第五，建立嚴格的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和強制退出機制。在進一步放開市場準(zhǔn)入的同時，構(gòu)建和完善嚴格的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和破產(chǎn)退出機制，更充分發(fā)揮市場優(yōu)勝劣汰作用，使進入與退出成為一個動態(tài)良性運轉(zhuǎn)的過程，促進企業(yè)素質(zhì)不斷增強，市場競爭力不斷提高。對現(xiàn)有產(chǎn)能要加快進行升級改造，尤其是那些資源消耗大、環(huán)境污染嚴重、技術(shù)工藝落后、單位生產(chǎn)成本高的落后產(chǎn)能要進一步加大淘汰力度，并要明確淘汰的時限。國家可以根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況，通過提高或降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)來調(diào)節(jié)投資。對市場競爭越是激烈的行業(yè)，越要提高行業(yè)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，包括能耗、環(huán)境保護的標(biāo)準(zhǔn)，促使企業(yè)增加投入來提高技術(shù)工藝或進行技術(shù)改造。同時國家還應(yīng)有嚴格的檢查制度，并按現(xiàn)行的管理體制，將此列入地方政府業(yè)績評價的內(nèi)容，以避免各地方降低條件來吸引投資。銀行可根據(jù)國家發(fā)布的產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)來自行決策是否給予融資，這可大大提高銀行審查審批項目融資的效率。

第六，要充分運用財政稅收政策杠桿來調(diào)節(jié)產(chǎn)能。積極鼓勵企業(yè)利用生物工程、信息技術(shù)、新能源技術(shù)、新材料技術(shù)等諸多領(lǐng)域的前沿技術(shù)、先進工藝來改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的項目、通過細分產(chǎn)品來擴大市場需求、創(chuàng)新升級或化解產(chǎn)能過剩的項目給予一定的財政支助補貼、稅收減免等優(yōu)惠政策，從而在解決產(chǎn)能過剩的問題中，通過調(diào)整改造，同步提升中國制造業(yè)的品質(zhì)。對產(chǎn)能缺口較大，主要依賴進口的一些領(lǐng)域給予一定的財政補貼和稅收減免，以鼓勵其加快發(fā)展。對高能耗高污染的產(chǎn)能、對低效的落后產(chǎn)能要收取懲罰性稅收，以此來調(diào)節(jié)、控制和淘汰落后產(chǎn)能。這比單純用行政辦法來控制，效果會更好。同時還可利用全球經(jīng)濟不景氣的時機，通過稅收政策，積極鼓勵和支持企業(yè)“走出去”，把一些產(chǎn)能轉(zhuǎn)移到潛在需求較大的國家和地區(qū)。

第七，進一步完善銀行貸款的行業(yè)投向統(tǒng)計?，F(xiàn)行的統(tǒng)計制度都是按大口徑的行業(yè)歸口來統(tǒng)計的，如把鋼鐵（生鐵、粗鋼、鋼材）、電解鋁等行業(yè)的壓延加工等領(lǐng)域也都列入了鋼鐵、電解鋁行業(yè)，都被統(tǒng)計為產(chǎn)能過剩行業(yè)。如銀行對壓延加工領(lǐng)域發(fā)放貸款，就會直接統(tǒng)計為對鋼鐵行業(yè)或電解鋁行業(yè)的貸款。其實壓延加工與所要控制的產(chǎn)能已經(jīng)沒有直接關(guān)系了，這種統(tǒng)計并沒有真實反映出銀行貸款的投向情況。當(dāng)然這其中的某些產(chǎn)品產(chǎn)能也可能有過剩，這就要統(tǒng)計反映那些過剩產(chǎn)品的產(chǎn)能。再如一些大型企業(yè)集團都搞多種經(jīng)營、綜合經(jīng)營，除了主業(yè)之外，都在發(fā)展非主營業(yè)務(wù)，有些非主營業(yè)務(wù)的規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)大了，但所有的非主營業(yè)務(wù)經(jīng)過并表后，也都被統(tǒng)計在主營業(yè)務(wù)的行業(yè)中了，如銀行對非鋼產(chǎn)業(yè)的融資也都被統(tǒng)計在鋼鐵行業(yè)中。因此建議國家有關(guān)部門進一步完善和細分統(tǒng)計，確保信息準(zhǔn)確、完整。

本文來源：銀行家 作者：魏國雄