保定市農(nóng)村信用社“五創(chuàng)新”助力小微企業(yè)成效顯著

近年來，保定市農(nóng)村信用社系統(tǒng)在保定銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下，積極創(chuàng)新服務(wù)手段，將支持小微企業(yè)發(fā)展作為自身業(yè)務(wù)發(fā)展的著力點(diǎn)，針對(duì)小微企業(yè)“小而活”的經(jīng)營特點(diǎn)，積極為小微企業(yè)融資提供金融服務(wù)，有效解決了保定地區(qū)小微企業(yè)融資難題。截至10月末，保定市農(nóng)村信用社各類企業(yè)貸款余額228億元，其中中小微型企業(yè)貸款余額212.5億元，占企業(yè)類貸款的93.2%，增速11.2%，高于貸款平均增速0.8個(gè)百分點(diǎn)，小微型企業(yè)貸款戶數(shù)1.14萬戶，較年初增加500戶。

一、多措并舉，創(chuàng)新經(jīng)營新構(gòu)架

為改善和加強(qiáng)小微業(yè)務(wù)管理，省農(nóng)聯(lián)社保定辦事處不斷改進(jìn)信貸管理。一是修訂完善了《中小微型企業(yè)授信管理辦法》，建立了適應(yīng)中小微型企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的信貸評(píng)級(jí)授信制度。各聯(lián)社建立了專職化的中小微型企業(yè)授信管理部門，開辟評(píng)級(jí)授信“綠色通道”22條。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，結(jié)合小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點(diǎn)，為小微企業(yè)量身設(shè)計(jì)了標(biāo)準(zhǔn)化貸款產(chǎn)品，規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作流程，細(xì)化貸款手續(xù)，貸款審批時(shí)限從42天縮短為7天。通過評(píng)級(jí)、授信、押品評(píng)估和貸款審批“四合一”流程，嚴(yán)格執(zhí)行限時(shí)辦結(jié)制度，提高了審批效率。二是全轄成立了300余人的小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，深入小微企業(yè)調(diào)研，幫助企業(yè)解決實(shí)際困難，已累計(jì)為企業(yè)提供發(fā)展建議1000余條，其中近200條被采納。成立“小微企業(yè)金融服務(wù)站”，組織小微企業(yè)客戶定期聚會(huì)，交流經(jīng)驗(yàn)、發(fā)現(xiàn)商機(jī)，同時(shí)邀請(qǐng)金融高校講師為小微企業(yè)客戶分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，提供企業(yè)管理建議。三是充分發(fā)揮利率杠桿的作用，對(duì)小微企業(yè)給予適當(dāng)優(yōu)惠政策，緩解企業(yè)財(cái)務(wù)成本壓力。小微企業(yè)貸款利率較該系統(tǒng)全轄貸款平均利率低0.34個(gè)百分點(diǎn)。截至10月末，中小微型企業(yè)貸款需求滿足率達(dá)到了97%以上。

二、激發(fā)活力，創(chuàng)新信貸新產(chǎn)品

通過產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開發(fā)具有競爭力、適合小微企業(yè)特點(diǎn)的新型金融產(chǎn)品，帶動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)，保持市場活力和競爭力。一是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?，大力推廣小微企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，并逐步探索出“基地+農(nóng)戶”、“商城+個(gè)體”等擔(dān)保新模式。向小微企業(yè)客戶宣傳公務(wù)員擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保、土地使用權(quán)擔(dān)保、農(nóng)房抵押擔(dān)保等新型擔(dān)保方式，從企業(yè)多元化的現(xiàn)實(shí)需求入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資選擇空間。二是積極開發(fā)和推廣創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。在充分調(diào)查論證的基礎(chǔ)上，針對(duì)地區(qū)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)推出了“祁藥通”、“商戶通”、廠房按揭貸款等一系列針對(duì)性強(qiáng)、覆蓋面廣的新產(chǎn)品。如安國市地處華北平原腹地，是全國最大的中藥材集散地，素有“藥都”和“天下第一藥市”之稱。安國聯(lián)社針對(duì)中小藥材經(jīng)銷商貸款難題，推出了“祁藥通”信貸產(chǎn)品，向安國市東方藥城和東方藥城升級(jí)工程區(qū)域內(nèi)的中藥材經(jīng)營戶發(fā)放經(jīng)營中藥材的流動(dòng)資金保證擔(dān)保貸款，最高限額十萬元，只需提供借款人或保證人在安國城區(qū)內(nèi)的房、地產(chǎn)原件，就可迅速放款。該產(chǎn)品以擔(dān)保易、放款快深受廣大藥商的歡迎。截至10月末，保定市農(nóng)村信用社系統(tǒng)已成功營銷“商戶通”產(chǎn)品120戶，授信1200萬元，用信45戶，用信450萬元；營銷“祁藥通”產(chǎn)品142戶，授信1420萬元，用信65戶，用信650萬元。創(chuàng)新產(chǎn)品為小微企業(yè)解決擔(dān)保難題的同時(shí)，直接增加利息收入121萬元，實(shí)現(xiàn)了聯(lián)社和企業(yè)的雙贏局面。

三、深入走訪，創(chuàng)新服務(wù)新理念

通過優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)帶動(dòng)金融服務(wù)，有效提高服務(wù)的適應(yīng)性。深入開展“農(nóng)信進(jìn)萬家”、“30億資金助三農(nóng)”活動(dòng)，對(duì)城鄉(xiāng)各產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)行走訪考察4000余人次，了解企業(yè)需求，宣傳金融政策，優(yōu)化金融服務(wù)。截至10月末，全轄農(nóng)信社累計(jì)入戶調(diào)查75.6萬戶，建檔63.4萬戶，累計(jì)授信16.1萬戶，金額78.8億元；累計(jì)走訪產(chǎn)業(yè)基地111個(gè)，為109家基地建立了商業(yè)檔案；調(diào)查企業(yè)10090家，為6934家企業(yè)建立了商業(yè)檔案，累計(jì)授信68.28億元，服務(wù)領(lǐng)域得到了有效拓展。

四、技術(shù)先行，創(chuàng)新科技新模式

為滿足小微企業(yè)多層次的金融服務(wù)需求，充分利用科技網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以結(jié)算、匯兌、銀行卡等服務(wù)為載體，為小微企業(yè)的發(fā)展提供配套科技服務(wù)。各縣聯(lián)社積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，明確科技服務(wù)金融的發(fā)展方向，充分發(fā)揮各類科技產(chǎn)品在金融服務(wù)中的作用，形成多層次、全方位的科技金融服務(wù)體系。截至10月末，全轄共發(fā)行信通卡195.52萬張，發(fā)展特約商戶3884戶，開通ATM機(jī)45臺(tái)，開辦電話銀行13.67萬戶，電子銀行業(yè)務(wù)在全省農(nóng)信系統(tǒng)中獨(dú)占鰲頭。

五、深挖資源，創(chuàng)新服務(wù)新對(duì)象

推行“綠色信貸”，加大對(duì)新能源、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度。一是大力支持“家庭式”旅游業(yè)。如淶水縣聯(lián)社先后投入6000余萬元對(duì)淶水縣野三坡旅游景點(diǎn)附近的家庭式旅館進(jìn)行維修改造，使原來規(guī)模小、服務(wù)差的旅館、飯店，逐漸升級(jí)為服務(wù)便利、文明衛(wèi)生的星級(jí)賓館，吸引了全國各地的大量觀光游客。僅今年“十一”長假期間，野三坡景區(qū)住宿、餐飲收入320萬元，接待游客28萬人次，旅游總收入超過5500萬元。二是幫助新能源企業(yè)快速成長。充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，對(duì)高新區(qū)內(nèi)的1600家企業(yè)進(jìn)行逐一走訪，發(fā)現(xiàn)了一大批企業(yè)前景良好、經(jīng)營管理規(guī)范的小微能源企業(yè)，與其建立了信貸聯(lián)系，及時(shí)注入信貸資金，解決企業(yè)發(fā)展的資金需求。先后為高新區(qū)企業(yè)投放資金近10億元，扶植小微企業(yè)150余家。截至10月末，已完成200余家新能源小微企業(yè)的授信評(píng)審工作，累計(jì)完成了111家企業(yè)的授信49.7億元，其中向68家小微企業(yè)授信7億元，解決了一批小微新能源企業(yè)的燃眉之急。（保定銀監(jiān)分局）