周  加  琪

農村合作金融機構面對日益激烈的市場競爭，要想牢固已取得的市場份額，并繼續(xù)發(fā)展壯大，關鍵是如何采取行之有效的措施，形成自己的核心競爭能力。只有不斷構筑自己的核心競爭力，并不斷取得競爭優(yōu)勢，企業(yè)的生存和發(fā)展才能實現(xiàn)。

企業(yè)核心競爭力是指企業(yè)獨具的、支撐企業(yè)持續(xù)性競爭優(yōu)勢的核心能力。它是企業(yè)長時期形成的、蘊涵于企業(yè)內質的、獨具的、并使企業(yè)在長時間競爭環(huán)境中取得主動的核心能力。農村合作金融機構的核心競爭力有不同于一般企業(yè)之處。首先，經濟與金融全球化推進了全球企業(yè)的合作與競爭，使競爭進一步向廣度和深度發(fā)展。金融市場的一體化已經成為不可逆轉趨勢，農村合作金融機構無法依靠市場的分割或壟斷來建立核心競爭力。其次，金融產品的創(chuàng)新，不但取決于產品的設計，還取決于服務的構成及附加服務的質量，否則極易模仿，模仿者能夠依靠更優(yōu)質的服務來戰(zhàn)勝創(chuàng)新者。因此，以新產品為手段構建核心競爭力是不可靠的。第三，金融監(jiān)管方面，監(jiān)管部門要求農村合作金融機構所提供的金融產品的相關信息必須公開透明，以便監(jiān)管者、客戶掌握和評判該產品的風險狀況，這同時也為競爭對手模仿帶來了便利條件。換句話說，在一個充分競爭的市場，金融產品與服務的競爭更多地體現(xiàn)為“品牌”的競爭。所以，農村合作金融機構的核心競爭力體現(xiàn)于對手所難以模仿和獲得的素質，如獨特的企業(yè)文化、服務體系、人力資源狀況等方面。這些素質是創(chuàng)立“品牌”的條件，依此才能形成農村合作金融機構強大的競爭力。

因此，筆者認為：農村合作金融機構的核心競爭力主要包括企業(yè)文化、服務體系和人力資源三個部分。其中，企業(yè)文化是基礎，優(yōu)質的服務體系與良好的人力資源是外圍。

造就獨特的企業(yè)文化。農村合作金融機構在長期的發(fā)展過程中培育和積淀而成獨特的企業(yè)文化，是其核心競爭力形成的首要條件。企業(yè)文化包括企業(yè)環(huán)境、價值觀、先進典范、文明禮儀、文化網絡等要素。其中價值觀是基本思想和信念，它形成企業(yè)文化的核心。農村合作金融機構應該根據企業(yè)所處的環(huán)境，提出明晰的價值觀，為全體干部職工提供共同的奮斗目標和日常行為準則，并通過先進人物和典型事跡來維護和強化這種價值觀。說到底，企業(yè)的成敗往往也系于其干部職工能否識別、接受本組織的價值觀并按之行動。做到這一點的話，其企業(yè)文化必將是獨特的，而這樣的農村合作金融機構也必將有很強的競爭力。把農村合作金融機構事業(yè)的全面發(fā)展與干部職工隊伍的全面發(fā)展有機融合，形成自上而下普遍認同的發(fā)展目標和價值觀，構筑牢不可破的群體向心力、凝聚力，以先進的文化理念，樹立起獨一無二的發(fā)展旗幟，并以此統(tǒng)一全員的思想行為，同時通過一系列制度創(chuàng)新，促使各層次員工的工作全程實現(xiàn)規(guī)范化、制度化、程序化、標準化和科學化，確保核心決策層能把握效能、正確決策，這是一種完整體現(xiàn)核心競爭力的企業(yè)文化管理目標。

構建良好的人力資源開發(fā)體系。農村合作金融機構是人力資源密集型企業(yè)。人力資源的開發(fā)不是簡單“以人為本”。處于現(xiàn)代市場經濟條件下的農村合作銀行核心競爭力，應是一個有機統(tǒng)一的多層次能力集合體。其核心競爭力實質上都體現(xiàn)為各級各類人才素質的競爭。擺在我們面前的任務，就是創(chuàng)造性地持續(xù)創(chuàng)新經營管理體制，不斷完善激勵約束機制。一是深化人才經營戰(zhàn)略改革，確立對人才智能深度開發(fā)與有效經營的新理念。全面推行有效的人才管理戰(zhàn)略，特別是尊重優(yōu)秀人才，追求人事共贏。競爭力的核心在于人才，因而農村合作金融機構必須樹立正確的選人用人觀，不能單純以資歷、文憑取人，不能片面以年齡一刀切用人，不能以親疏、背景選人，而要以道德、能力、特長、健康來選賢任能。同時相應健全配套高效的用人、留人機制，完善用人制度，盡一切可能為每個核心人才提供盡展其能的平臺。建立等級分配制度，為能者提供與實際貢獻度直接掛鉤的薪酬，獎授其更高層次榮譽職位，給予“套餐式”的福利待遇，以此厚愛拴心留人，從而使能者在實現(xiàn)事業(yè)發(fā)展目標的同時，同步實現(xiàn)個人價值。要強化能力素質培訓，作為一級領導核心，必須統(tǒng)籌兼顧，以點帶面地不斷優(yōu)化整合員工隊伍的素質結構，使各方面人才都各有其位，各展其能，各盡其用。通過系統(tǒng)的教育培訓開發(fā)、制度創(chuàng)新開發(fā)和企業(yè)文化開發(fā)，健全完善能者上、平者讓、庸者下的優(yōu)勝劣汰機制，促使基層員工中的佼佼者及時提升到核心管理層，同時將 “掉隊者”及時淘汰出局，保證人才隊伍的整體“能級”不弱化，始終保持其持續(xù)發(fā)展的競爭能力。二是深化內控制約改革，確定“內控優(yōu)先、制度先行”的理念。與時俱進地深化內控改革，以有效的責任追究方式，避免內控流于形式。三是確立內涵競爭、文化制勝的發(fā)展理念，全方位造就可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力。不斷增強高中層領導核心和全體員工的綜合素質，形成把握先機、高人一籌且持續(xù)提高的核心競爭力。一方面除了改革創(chuàng)新人才管理機制、放眼四海、廣納群賢以外，更重要的是健全公開、平等、競爭、擇優(yōu)的選人用人機制，以好的作風選用人才，選用作風好、有本事、靠得住的人才。健全多層次的培訓學習機制，始終形成一種全員學習、全程學習、終生學習的良好氛圍。系統(tǒng)開展對各級各類員工職業(yè)發(fā)展方面的經營能力培訓和業(yè)務發(fā)展方面的創(chuàng)新能力培訓，不斷造就一批精明強干“通才”。

建立優(yōu)質金融服務體系。農村合作金融機構有必要按不同標準對客戶對象細化，對具有不同需求偏好、需求特點和利潤貢獻度的不同類別客戶，建立詳細的客戶信息管理系統(tǒng)，按多種標準細致分類，了解其業(yè)務需求以及這些業(yè)務產生利潤的能力。農村合作金融機構在激烈的產品無差異時代，如果想取得成功，就必須從差異化入手，而優(yōu)質的服務必然是產生此差異的最佳手段。只有通過優(yōu)質的服務，農村合作金融機構在新一輪激烈競爭中才會具有核心競爭力，優(yōu)質的金融服務也會成為農村合作金融機構的利潤來源，給農村合作金融機構帶來根本性的經濟增長點。

增強金融品牌意識。農村合作金融機構還需要有品牌意識，隨著市場發(fā)展和成熟，產品的同質化越來越嚴重，產品的功能、包裝都可以模仿，而惟有品牌是獨一無二的，它幫助客戶在繁多的產品中迅速做出判斷，有品牌才有可能創(chuàng)建“品牌忠誠客戶”。所以，農村合作金融機構在產品設計初期，首先，應該制定長期品牌戰(zhàn)略目標，而不應僅僅是營銷的目標。品牌的目標是為了建立并擴大品牌的知名度，它的影響力將隨著時間的推移而不斷擴大，而營銷的目標可能僅僅是為了推廣某一產品或提高某一產品市場占有率。卓越的金融品牌應該具有多樣化的資產結構。其次，要有良好的市場策略。在堅持成本管理的同時，更加注重產品和業(yè)務創(chuàng)新，不斷提供差別化的金融服務。第三，要有明確的管理戰(zhàn)略，從以業(yè)務流程管理為主轉向品牌資產管理。農村合作金融機構品牌資產的管理是農村合作金融機構領導者的首要責任，品牌資產的經營與核心競爭力提升需要經過長期投入。核心競爭力的培養(yǎng)也不是短期內就可以完成的，它是一項長期的、根本性的戰(zhàn)略。從實質上看，品牌資產經營是核心競爭力提升的外在表現(xiàn)，核心競爭力的提升是品牌經營的目的與歸宿。一個優(yōu)質的品牌往往給消費者優(yōu)質服務的印象。因此，農村合作金融機構一定要樹立優(yōu)質的金融品牌，在產品質量和性能上滿足消費者的需求，不斷提升消費者對品牌的忠誠度。