保單通常是讓人又愛又恨

選擇有資質(zhì)的銷售商

一是，一定要看該汽車銷售商是否有保險代辦資質(zhì)。如果沒有，最好不要讓他們代辦，以免出現(xiàn)麻煩甚至上當(dāng)受騙。

二是要跟代辦員問清車輛保險都有哪些險種，自己要上哪些險種，保費是多少。

所以，在選擇保險代辦的時候，一定要向代辦員說清自己的要求。

兩個主險一定要上

在選擇車輛保險險種的時候，建議有兩個主險一定要上。一是車損險，二是第三者責(zé)任險。這兩個險種是車主在出事故以后，人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。

另外，有兩個附加險建議車主最好要上。一個是盜搶險，另一個是不計免賠險。盜搶險可以保證一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償。

現(xiàn)在保險公司的保險條款上都有一個免賠率，車主在事故中付全部責(zé)任的，保險公司免賠20%，主要責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟賠償減少到最少，車主最好再花100多元錢買一個不計免賠險，這樣無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險公司都會向車主支付全部的保費。

保費不是越高越好

一些車主擔(dān)心自己開車萬一出了事故，要承擔(dān)沉重的經(jīng)濟賠償，有人在投保時會選擇高額的保費。但車輛的出險率實際上是很低的，這樣相當(dāng)一部分車主還是花了“冤枉錢”。

鑒于此，建議車主不要盲目地超額投保，要根據(jù)自己車的實際價格來投保。新車投保時要根據(jù)新車的實際價格＋購置附加費＋內(nèi)裝飾費用的總和，來確定該投哪個檔位的保費。以一輛實際價格是12萬元的車為例，其要繳納的購置附加費假設(shè)為1萬元，車主裝飾新車用了1.5萬元，那么在選擇投保檔位的時候要以14.5萬元為投保標(biāo)的來投保。

如果是舊車，建議車主到舊車市場或通過網(wǎng)絡(luò)來尋價。根據(jù)該車的市場實際價值來投保。

看清限制性的規(guī)定

在一些保險條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩。

比如對于修車問題，各家保險公司都會有這樣的規(guī)定：車主到其名下指定的專修廠去修理。這時，車主要特別注意，這家保險公司指定的修理廠是不是你的車型的專修廠。一些車主在索賠時經(jīng)常會碰到這樣的問題，車主在自己車的專修廠修好了車，然后拿著收據(jù)到保險公司索賠，結(jié)果保險公司確定的車損與修車費用出入很大，這時在索賠時就會出現(xiàn)糾紛。

建議車主最好是把保險公司指定的修理廠作為你汽車的專修廠，這樣才能保證車主的權(quán)利，減少索賠時不必要的爭議。

不要忘記索要條款

今年到中國人民保險公司給自己的車上保險時發(fā)現(xiàn)，保險合同與以前有了很大變化。以前的保單正面是合同，背面是保險條款?，F(xiàn)在保單和條款是分開的。在簽訂保險合同的時候，業(yè)務(wù)員只給一張合同沒有給保險條款。剛開始簽合同的時候也沒有發(fā)現(xiàn)，直到回到家才發(fā)現(xiàn)只有保險單沒有保險條款。

保險條款是保險合同的重要組成部分。在簽訂保險合同的時候，車主一定要跟業(yè)務(wù)員索要，并看清自己的權(quán)利和義務(wù)，以便自己在索賠時有據(jù)可依。因為保險公司會不定期地對條款進行修改，如果車主不知道自己當(dāng)初簽訂的條款到底是怎么規(guī)定的，很可能在索賠的時候吃虧。

特別強調(diào)，對于不懂的條款內(nèi)容，應(yīng)要求保險公司做出明確解釋，并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。對于簽約前保險業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說明書，不出示保險合同、保險費率及其他相關(guān)資料的，消費者應(yīng)拒絕購買。

問清保險理賠程序

選擇保險公司，關(guān)鍵是看其理賠渠道是否暢通。因此，在簽訂保險合同之前，一定要向保險業(yè)務(wù)員問清公司的理賠程序。什么情況下要向保險公司報案、可以通過哪些途徑報案、報案期限是多長時間等問題都要問清楚。

在代理的一些保險索賠糾紛中，經(jīng)常會遇到車主因沒有即時向保險公司報案，而遭到拒賠的情況。為了避免這些問題，車主一般要在發(fā)生交通事故的48小時之內(nèi)向投保的保險公司報警?？梢灾苯訐艽虮ｋU報警電話，也可以直接到保險公司報警。

有些車主錯誤地認(rèn)為，只要報案了什么時候到保險公司理賠都行，這樣就容易錯過理賠時限，遭到拒賠。

在事故處理完以后，一般要在3個月之內(nèi)帶著相關(guān)票據(jù)，到保險公司辦理理賠手續(xù)。

免賠條款一定看清

在簽訂保險合同時一定要看清合同中規(guī)定的免賠條款。尤其是車損險和第三者責(zé)任險等主險中的免賠條款。一定要讓保險業(yè)務(wù)員講清免賠的幾種情況，做到心里有數(shù)。

另外，還要向保險業(yè)務(wù)員問清辦理理賠手續(xù)的地點。因為有些保險公司大事故和輕微事故的理賠地點是不一樣的。車主一定要問清楚，以免跑冤枉路。

提醒車主，保險領(lǐng)域涉及的問題專業(yè)性強、內(nèi)容龐雜，在簽訂合同時要仔細研究條款內(nèi)容，比較保險費率的高低，切忌礙于情面盲目簽約。

另外，與保險合同密切相關(guān)的其他文件，如《保戶理賠須知》、保險公司理賠規(guī)定等都是出險后理賠的重要依據(jù)，在簽訂保險合同前必須提供并作明確說明。如保險公司事前未提供，則其責(zé)任免除的條款對消費者不產(chǎn)生約束力，保險公司不能據(jù)此減輕保險責(zé)任。

核對保單的真實性

最后，即使是保險合同簽訂以后也不是完事大吉了。一定要打電話核對一下所簽保單的真實性。

在以往手寫合同中經(jīng)常出現(xiàn)假保單的情況。在保險行業(yè)里叫“埋單”或“欺單”。一些沒有信用的業(yè)務(wù)員或者代理機構(gòu)，收了錢以后不給保戶遞交保險單，結(jié)果在理賠的時候出現(xiàn)保險公司里沒有該保戶保單的情況。這樣就使車主的利益受到嚴(yán)重的損害。

雖然現(xiàn)在是機打單子，“埋單”或“欺單”的情況已很少出現(xiàn)，但保戶還是要多加小心為好。最好在收到保單以后，打保險公司的咨詢電話向工作人員核對一下保單號是否真實。如果出現(xiàn)問題，要及時向保險公司或者公安機關(guān)報案。