農(nóng)村信用社經(jīng)營轉(zhuǎn)型從五處入手

LEMONLI1985 2011-11-07

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農(nóng)村信用社經(jīng)營轉(zhuǎn)型從五處入手

   推進經(jīng)營理念和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的重大戰(zhàn)略決策，這是農(nóng)村信用社一項脫胎換骨的變革，是農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略的一次重大調(diào)整，也是謀求農(nóng)村信用社長遠發(fā)展的一項重要舉措。農(nóng)村信用社必須堅持從實際出發(fā)，將轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與實際工作緊密結(jié)合起來，從觀念、經(jīng)營、風(fēng)險管理、服務(wù)和隊伍等五個方面著手，全面推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提升農(nóng)村信用社的綜合實力。
   觀念轉(zhuǎn)型。觀念決定思路，思路決定出路，觀念轉(zhuǎn)型是農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型的前提和基礎(chǔ)。我們要讓員工充分認(rèn)識到，農(nóng)村信用社要想在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，必須樹立起以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以發(fā)展為根本，以效益為目標(biāo)的現(xiàn)代銀行經(jīng)營理念。首先，要樹立效益立社的觀念。這就要求我們徹底轉(zhuǎn)變過去那種重貸輕管、重量輕質(zhì)、重放輕收的做法，在履行好自身職能的同時，努力實現(xiàn)“三農(nóng)”、政府與信用社自身的“三贏”。其次，要樹立市場營銷觀念。成功的銀行都有成功的市場營銷。多年來，農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)服務(wù)對象單一，坐等客戶上門，沒有全面樹立市場營銷的觀念。按現(xiàn)代化銀行要求打造農(nóng)村信用社，就必須樹立起全新的市場營銷觀念，以客戶為中心，加強客戶營銷，實現(xiàn)從被動等客戶上門向主動營銷和服務(wù)轉(zhuǎn)變。要根據(jù)市場和不同客戶的需求，大力開發(fā)金融產(chǎn)品，營銷新業(yè)務(wù)。同時還要根據(jù)農(nóng)村市場需求，不斷尋找開發(fā)新的業(yè)務(wù)增長點，培養(yǎng)可持續(xù)發(fā)展的客戶和項目。
   經(jīng)營轉(zhuǎn)型。在負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整上，要以“客戶回籠資金大幅增加，儲蓄存款組織工作明顯改善，財政性存款穩(wěn)步增長”為目標(biāo)，改變當(dāng)前過分依賴承兌保證金和對公存款的格局，通過穩(wěn)定財政性存款、吸收項目性存款、擴大客戶回籠資金、強化儲蓄存款等方式，壯大資金實力，降低籌資成本；在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整上，由高風(fēng)險資產(chǎn)向低風(fēng)險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。要圍繞經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整，堅定不移地貫徹“十字”業(yè)務(wù)經(jīng)營方針。要嚴(yán)格推行資本約束機制，認(rèn)真貫徹政策導(dǎo)向機制，不折不扣落實資產(chǎn)負(fù)債配比機制，真正建立信用規(guī)模擴張約束機制。同時要狠抓顯性、隱性、已置換不良貸款和新增不良貸款的清收盤活工作，切實控降資產(chǎn)風(fēng)險；在客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整上，要圍繞提高客戶群質(zhì)量為核心，走結(jié)構(gòu)調(diào)整、創(chuàng)新手段、嚴(yán)格考評、積極整合的路子；在收入結(jié)構(gòu)調(diào)整上，擴大中間業(yè)務(wù)收入比重。要加強中間業(yè)務(wù)發(fā)展的組織領(lǐng)導(dǎo)，制定發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)，并加大對中間業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核力度，促使中間業(yè)務(wù)的拓展有新的作為。要抓住農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及借記卡即將開通的有利時機,積極創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)品種，擴大利潤空間。要充分發(fā)揮信用社機構(gòu)網(wǎng)點的優(yōu)勢和客戶面廣的優(yōu)勢，與農(nóng)村和城市社區(qū)居民和經(jīng)濟組織對金融服務(wù)的需求緊密結(jié)合起來，積極拓展各類中間業(yè)務(wù)，大幅度提升中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的比重。一方面要加強與保險公司、保險中介機構(gòu)的合作，發(fā)展農(nóng)村保險代理業(yè)務(wù)，不斷規(guī)范和推廣代理各類農(nóng)村財險、壽險和政策性保險業(yè)務(wù)，既為貸款增設(shè)一道有效的風(fēng)險屏障，又創(chuàng)造了新的收入來源。另一方面要加強與農(nóng)、林、水、電等部門的合作，開展代收代付多種農(nóng)村費稅業(yè)務(wù)。有條件的信用（聯(lián)）社還可以根據(jù)實際情況，積極開展保管箱業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、代辦企業(yè)和個人客戶理財業(yè)務(wù)，創(chuàng)造條件開展農(nóng)村信息咨詢、農(nóng)村投資顧問、資產(chǎn)評估和企業(yè)信用等級評估等中介業(yè)務(wù)。
   風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型。農(nóng)村信用社是一個高風(fēng)險行業(yè)，每一項業(yè)務(wù)、每一個操作環(huán)節(jié)都是與資金打交道，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險無處不在，風(fēng)險每時每刻都在考驗著每個干部員工，稍有懈怠就會造成資金損失或人身傷害。因此，我們必須汲取教訓(xùn)，樹立如履薄冰的風(fēng)險意識和規(guī)則意識，不斷學(xué)習(xí)法律法規(guī)和規(guī)章制度以及各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準(zhǔn)確掌握規(guī)則要點，提高風(fēng)險識別能力。要將執(zhí)行規(guī)則貫串于業(yè)務(wù)經(jīng)營的每一個環(huán)節(jié)，從自我做起，從點滴做起，從小事做起，做守規(guī)則的模范，當(dāng)執(zhí)行制度的表率，對違反規(guī)則的行為要及時加以制止或報告。全面構(gòu)建以信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險量化管理為基礎(chǔ)的全新的風(fēng)險監(jiān)控體系，不斷提高風(fēng)險管理水平。
   服務(wù)轉(zhuǎn)型。服務(wù)是體現(xiàn)農(nóng)村信用社品牌價值的重要載體，服務(wù)轉(zhuǎn)型是農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型的重要組成部分。當(dāng)前，我市農(nóng)村信用社優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作取得了一定成績，但同新形勢下的要求相比，仍存在諸多不盡人意之處，突出表現(xiàn)在：部分辦公場所和營業(yè)網(wǎng)點仍存在臟、亂、差的現(xiàn)象；部分農(nóng)村信用社不能很好地為客戶提供差別化、精細(xì)化和個性化的服務(wù)，造成客戶流失嚴(yán)重，等等。為此，我們要始終把客戶滿意度作為服務(wù)的出發(fā)點和落腳點，大力推行“人性化、差別化、精細(xì)化”服務(wù)，精心打造具有自身特色的服務(wù)品牌，全面提高服務(wù)客戶能力。一是實行“三聲兩站一雙手”的規(guī)范化服務(wù)。柜面人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，做到來有迎聲、辦理業(yè)務(wù)有詢問聲、辦完業(yè)務(wù)有送別聲；在客戶走近和離開柜臺時堅持站立服務(wù)；雙手接送客戶的憑條、現(xiàn)金等物品。二是實行“快速反映，快速決策”的授信便捷化服務(wù)。對一些重量級的黃金客戶，堅持早介入、早調(diào)查，開展“預(yù)授信”，確定合理的授信額度，與其簽訂合作協(xié)議，以便在需要授信時，能在最短時間內(nèi)解決其金融服務(wù)需求。三是實行“以客戶滿意”為標(biāo)準(zhǔn)的“需求服務(wù)”和“增值服務(wù)”。要大力推行客戶經(jīng)理制，努力為客戶
   提供存款、貸款、結(jié)算等“一攬子”服務(wù)，最大限度地滿足客戶的融
   資、理財?shù)冉鹑诜?wù)需求，實現(xiàn)資本、資產(chǎn)的增值。
   隊伍轉(zhuǎn)型。經(jīng)過多年的發(fā)展和積累，我市農(nóng)村信用社培養(yǎng)出了一支懂經(jīng)營、善管理、忠誠于企業(yè)的員工隊伍，這是農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的根基和命脈。但與現(xiàn)代化銀行的的要求相比，我市農(nóng)村信用社的員工隊伍結(jié)構(gòu)還有待進一步優(yōu)化，員工隊伍層次還需要進一步提高。因此，我們要積極調(diào)整員工隊伍結(jié)構(gòu)，逐步提升員工隊伍層次，不斷提高員工隊伍素質(zhì)，為農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型提供必要的人才儲備。在干部隊伍建設(shè)上，要引導(dǎo)各級信用社領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，不斷提高分析判斷和領(lǐng)導(dǎo)決策能力。要加強學(xué)習(xí)，不斷提高領(lǐng)導(dǎo)干部政治意識、大局意識和責(zé)任意識，進一步增強自身素質(zhì)，努力提高領(lǐng)導(dǎo)水平。要進一步完善干部選拔任用制度，全面推進干部競聘上崗工作，進一步加大干部交流力度。積極探索建立以資格性退出、競爭性退出、考核性退出和懲罰性退出為主要內(nèi)容的干部退出機制。要切實加強縣級聯(lián)社和基層信用社后備干部的培養(yǎng)，增強他們的市場意識、競爭意識和開拓創(chuàng)新意識，豐富經(jīng)驗，磨練意志，增長才干；在員工隊伍建設(shè)上，要以市聯(lián)社培訓(xùn)中心為陣地，以專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能為重點，抓好新業(yè)務(wù)、新知識的培訓(xùn)，提高在職人員的素質(zhì)。要大力開展崗位技術(shù)練兵活動，全面提高員工業(yè)務(wù)技能。要建立員工“月考、季考、年考”的長效機制，鼓勵員工樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，努力創(chuàng)建學(xué)習(xí)型信用社。