專家表示，從目前披露的情況來看，盡管地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可測可控，各地區(qū)地方政府融資平臺(tái)清理規(guī)范工作有效推進(jìn)，但融資平臺(tái)債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)在今后兩年有可能被疊加和放大，當(dāng)前就要做好準(zhǔn)備。

    商業(yè)銀行的發(fā)展始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴相生。商業(yè)銀行的經(jīng)營過程既是風(fēng)險(xiǎn)管理過程，也是風(fēng)險(xiǎn)收益創(chuàng)造的過程。從世界范圍看，銀行業(yè)危機(jī)的頻發(fā)證明了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性和重要性。

    央行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2011）》在分析我國銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r時(shí)對(duì)“信貸風(fēng)險(xiǎn)管控壓力可能加大”問題進(jìn)行了提示。《報(bào)告》指出，中長期看，銀行業(yè)貸款總量增長過快，特別是政府融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款以及表外風(fēng)險(xiǎn)敞口大幅增加，在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)等因素影響下，貸款質(zhì)量可能下滑；銀行業(yè)“貸大、貸長、貸集中”問題進(jìn)一步加劇；部分銀行特別是一些中小商業(yè)銀行規(guī)?？焖贁U(kuò)張，區(qū)域范圍不斷擴(kuò)大，經(jīng)營潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。來自華安證券的分析人士就此表示：“《報(bào)告》對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的三點(diǎn)歸納應(yīng)該說是很全面的，三者都是當(dāng)前我國銀行業(yè)保持平穩(wěn)健康發(fā)展不可忽略的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”

    事實(shí)上，自去年以來，地方政府融資平臺(tái)貸款成為監(jiān)管層最為重視的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)之一。不僅從國務(wù)院層面出臺(tái)了相關(guān)政策文件，銀監(jiān)會(huì)等部委也加大了地方融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作。據(jù)今年3月末發(fā)布的銀監(jiān)會(huì)2010年報(bào)顯示，地方融資平臺(tái)貸款的清理規(guī)范得以初步推進(jìn)，但由于平臺(tái)貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨，而新一輪投資沖動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)更值得關(guān)注。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，從目前披露的情況來看，盡管地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可測可控，各地區(qū)地方政府融資平臺(tái)清理規(guī)范工作有效推進(jìn)，但融資平臺(tái)債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)在今后兩年有可能被疊加和放大。這是因?yàn)榈胤饺谫Y平臺(tái)貸款大多數(shù)為中長期貸款，風(fēng)險(xiǎn)暴露滯后，未來三五年問題才會(huì)顯現(xiàn)，當(dāng)前就要做好準(zhǔn)備。本次《報(bào)告》也提示“表外風(fēng)險(xiǎn)敞口大幅增加”，業(yè)內(nèi)人士就此表示，這意味著可能發(fā)生損失的資產(chǎn)增加。

    “目前地方政府融資平臺(tái)債務(wù)情況異常復(fù)雜，除了從銀行貸款外，還通過理財(cái)、信托等業(yè)務(wù)融資，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)差異比較大，用單一的方式如資產(chǎn)重組或剝離等清理債務(wù)并不現(xiàn)實(shí)。所以，當(dāng)前應(yīng)在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)積極探討地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)如何處置問題。”郭田勇表示。

    貸款集中度的提高也成為《報(bào)告》的關(guān)注點(diǎn)。央行在《報(bào)告》中提示，銀行信貸集中度正在提高，銀行業(yè)“貸大、貸長、貸集中”問題進(jìn)一步加劇。《報(bào)告》顯示，從貸款期限看，截至2010年年末，中長期貸款同比增速連續(xù)19個(gè)月超過30%，全年新增中長期貸款6.95萬億元，占全部新增貸款的83.2%，同比上升15.7個(gè)百分點(diǎn)。從貸款投向看，個(gè)人貸款、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)以及交通運(yùn)輸業(yè)四類貸款占新增貸款比例達(dá)66.7%，同比上升7.2個(gè)百分點(diǎn)。

    來自工行的分析人士表示，一般來說，貸款過于集中于某一個(gè)行業(yè)、地區(qū)、客戶或貸款類型的話，容易產(chǎn)生貸款集中的風(fēng)險(xiǎn)，使經(jīng)濟(jì)受行業(yè)、產(chǎn)業(yè)影響而波動(dòng)的危險(xiǎn)性增強(qiáng)。在我國，銀行貸款集中度過高是經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)和增長模式等長期因素導(dǎo)致的，盡管最近兩年不少商業(yè)銀行已注意到貸款結(jié)構(gòu)的改善，但是這種努力更多體現(xiàn)在新增貸款上，存量貸款集中度高的問題依然明顯。

    而近幾年，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展和金融體制改革的不斷深入，中小銀行連年保持快速發(fā)展勢頭，資產(chǎn)規(guī)模增速快于整個(gè)銀行業(yè)，產(chǎn)品研發(fā)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力也在明顯提升，在支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面發(fā)揮了積極作用。但中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度與大銀行相比仍存在一定距離，加之規(guī)?？焖贁U(kuò)張，區(qū)域范圍不斷擴(kuò)大，經(jīng)營上存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。此次《報(bào)告》也就上述幾方面問題進(jìn)行了概括。“當(dāng)前中小銀行面臨的問題主要是如何實(shí)現(xiàn)發(fā)展‘保質(zhì)又保量’，以及如何加強(qiáng)管理、實(shí)現(xiàn)從‘粗放’到‘精細(xì)’的轉(zhuǎn)變。”中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍此前在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出。

    當(dāng)前，商業(yè)銀行應(yīng)如何適應(yīng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理形勢，進(jìn)一步提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平？對(duì)此，郭田勇表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，高度關(guān)注和重視近兩年來信貸投放可能帶來的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。此外，在國家加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長期優(yōu)化調(diào)整，加強(qiáng)房地產(chǎn)市場調(diào)控力度，加大地方政府融資平臺(tái)清理規(guī)范的背景下，融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)采取相關(guān)措施，加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等重點(diǎn)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)管控，強(qiáng)化貸后日常管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防范措施，防止資產(chǎn)質(zhì)量下降。

    “對(duì)于中小銀行來說，要實(shí)現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)的全面管理、科學(xué)管理和有效管理，為業(yè)務(wù)拓展提供保障。”上述工行分析人士表示，在風(fēng)險(xiǎn)管理觀念上，應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。具體來看，要加強(qiáng)研判能力，確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型，穩(wěn)健發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)從經(jīng)營轉(zhuǎn)型的高度出發(fā)，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中存在的問題，通過制定和發(fā)布前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管理政策、及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方式引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展方向。