市民李先生昨天給早報(bào)發(fā)來理財(cái)需求短信，他說：我今年25歲，和老婆一起從事個(gè)體經(jīng)營，每月收入5000元，月花費(fèi)3000元，有活期存款3萬元，定期存款5萬元，現(xiàn)在老婆懷了孩子(三個(gè)月)，我們沒有住房和保險(xiǎn)，請(qǐng)問這種情況該如何理財(cái)才能過上舒適些的日子？

        理財(cái)方案1

        借“基”下蛋養(yǎng)老無憂

        李先生事業(yè)正處于起步階段，而且妻子懷孕，不建議現(xiàn)在考慮買房。

        李先生現(xiàn)有投資品種單一且回報(bào)低，建議調(diào)整投資結(jié)構(gòu)。拿出1萬元作備用金；然后留出5000元作孩子出生的花費(fèi)。用6萬元申購2只基金，其中3萬元申購股票基金，若年收益率9%，10年后變?yōu)?1020元，可作買房的部分首付。另外3萬元投資保本型基金，若年收益率6%，35年后變?yōu)?30582元，可作夫妻倆的養(yǎng)老金。

        李先生每月可拿1000元定投基金，若年收益率6%，18年后可得387353元，可作孩子的教育金。

        李先生是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，建議購買一份重大疾病加意外的商業(yè)保險(xiǎn)，年交保費(fèi)3000元。

        理財(cái)方案2

        買份保險(xiǎn)心里踏實(shí)

        李先生可以將3萬元投資基金，5萬元購買銀行打新股產(chǎn)品。這樣搭配可規(guī)避小兩口從事個(gè)體經(jīng)營收入的不確定性。

        其次，李先生的家庭應(yīng)考慮投保。建議小兩口投醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)，可將每月結(jié)余的2000元，拿出一部分作為兩人的投保資金，另外一部分作基金定投。

        考慮到李先生妻子已經(jīng)懷孕，要為即將出生的孩子做準(zhǔn)備，至少需要3萬元費(fèi)用，按照現(xiàn)在的收益來看，基金每月收益在15%左右，到孩子出生時(shí)，30000元×(15%×7)=31500元，收益足夠支付孩子的費(fèi)用了。

        最后，李先生想要過上舒適的生活，還要有住房。根據(jù)李先生家庭情況，可以考慮先租房后買房的理財(cái)策略。