進(jìn)入嘉華理財(cái)機(jī)構(gòu)主頁(yè)>>

柳青和陳芳夫婦生活在北京，柳青現(xiàn)在某國(guó)企工作，月入8000元，陳芳在一家民企做財(cái)務(wù)，月入6000元。兩人都有養(yǎng)老保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)，每月償還房貸3000元，每月固定開支約2000元。夫妻剛剛擁有了自己的寶貝，下一階段應(yīng)如何理財(cái)才能保障小孩未來(lái)的生活和家庭生活品質(zhì)。

財(cái)務(wù)狀況分析：

柳青與陳芳夫婦的收入比較穩(wěn)定，并且事業(yè)處于穩(wěn)步上升階段，收入有進(jìn)一步提高的趨勢(shì)，收入大于支出。但是由于剛剛有了寶寶，隨著孩子的成長(zhǎng)，壓力會(huì)越來(lái)越大，因此柳青夫婦承受風(fēng)險(xiǎn)的能力一般。建議您嘗試一些中風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，以獲利及積累投資經(jīng)驗(yàn)。另外，從家庭收入支出構(gòu)成來(lái)看，柳青夫婦工資收入占到總收入的100%，顯示家庭的收入來(lái)源較為單一?？赏ㄟ^(guò)投資增加家庭收入，家庭支出構(gòu)成中，每年的支出大約為6萬(wàn)元，年結(jié)余總額為10.8萬(wàn)元。從結(jié)余方面來(lái)看，結(jié)余比例為64.2%，參考值為10%-25%，儲(chǔ)蓄意識(shí)不錯(cuò)，但需要一定的提升凈資產(chǎn)能力

理財(cái)目標(biāo)：

1.寶貝的教育基金

2.柳青夫妻倆的養(yǎng)老基金

理財(cái)建議：

1.現(xiàn)金規(guī)劃：根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金，應(yīng)該能夠滿足其3至6個(gè)月的生活支出。柳青夫婦工作都比較穩(wěn)定，綜合考慮，可以將流動(dòng)資產(chǎn)額度設(shè)定為2萬(wàn)元。即目前留存的2萬(wàn)元，這部分資金您可1萬(wàn)放到活期存款，另外1萬(wàn)放到貨幣型基金，或者購(gòu)買銀行的短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品以提高收益率，另外，柳青夫婦可申請(qǐng)一至兩張銀行信用卡，利用信用卡的透支等功能來(lái)滿足日常消費(fèi)及應(yīng)付突發(fā)事件。

2.保障規(guī)劃，通過(guò)資料可以看出，柳青夫婦都僅僅有社會(huì)保險(xiǎn)，需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)原則，柳青夫婦每年可以拿出35000元左右保費(fèi)進(jìn)行投保，險(xiǎn)種方面主要考慮意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等品種，柳青保額在50萬(wàn)左右，愛(ài)人保額在30萬(wàn)左右，主要注重保障功能。至于家中的孩子剛剛出生，可以購(gòu)買一份少兒大病險(xiǎn)和教育基金。

3.教育基金，如果目前大學(xué)教育需要10萬(wàn)元，按通貨膨脹5%/年計(jì)算，18年后孩子上大學(xué)需要24萬(wàn)左右，柳青家庭每月投資1200元基金來(lái)積累孩子將來(lái)上大學(xué)所需費(fèi)用是可取的。按照混合型基金年復(fù)合平均收益率8%計(jì)算，18年后，孩子上大學(xué)時(shí)這筆資金可以積累到58.2萬(wàn)元左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)大學(xué)費(fèi)用，柳青夫婦可每個(gè)月定投500元，18年時(shí)候可達(dá)到24.2萬(wàn)元，但如果準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué)則可以加大投入資金額度。

4.養(yǎng)老基金，假定柳青夫婦30年后退休，柳青夫婦可每個(gè)月再定投2000元，年化收益10%計(jì)算，30年后您的這部分資產(chǎn)達(dá)到120萬(wàn)，以后這部分資金可購(gòu)買信托類的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益8-12%不能，每年收入10萬(wàn)左右，可滿足柳青夫婦養(yǎng)老需求，如果考慮兩家老人的養(yǎng)老需求，可加大投資額度。

以孩子的名義唱響六一理財(cái)樂(lè)章

六一兒童節(jié)是屬于孩子們的節(jié)日。現(xiàn)在每個(gè)家庭一個(gè)孩子，孩子是家長(zhǎng)的寶貝。孩子一出生，便要源源不斷地花錢，數(shù)年之后的教育經(jīng)費(fèi)，更是一筆龐大的支出。家長(zhǎng)們絞盡腦汁從各方面培養(yǎng)孩子，不但培養(yǎng)孩子的智商、情商，還要培養(yǎng)孩子的財(cái)商。那么，如何為孩子理財(cái)？如何培養(yǎng)孩子的財(cái)商？鳳凰網(wǎng)理財(cái)將與您共同探討。[網(wǎng)友評(píng)論] 80后孩奴 明星“孩奴”也煩惱 做孩奴的一本賬

養(yǎng)兒賬本

養(yǎng)1個(gè)孩子50萬(wàn)打底100萬(wàn)不稀奇

“父母把你們養(yǎng)育成人，要花多少錢？”這是吉林大學(xué)附屬中學(xué)給初三學(xué)生布置的一道親情作業(yè)題。300多份答卷交上來(lái)，孩子們嚇了一跳：最少的也在50萬(wàn)元以上，最高的達(dá)到130余萬(wàn)元。算完賬，有的學(xué)生當(dāng)堂痛哭流涕。 [詳細(xì)]

• ·80后媽媽自稱孩奴曬百萬(wàn)賬單
• ·養(yǎng)大一個(gè)孩子需要多少錢 80后懼怕當(dāng)孩奴
• ·80后母親的孩奴標(biāo)簽：生存壓力最大 最講享受
• ·養(yǎng)活自己就不錯(cuò) 80后拒絕當(dāng)孩奴 三大組織逼80后成孩奴

重慶：孩子到13歲要花近20萬(wàn)元

“父母養(yǎng)你花了多少錢”。收上來(lái)的成長(zhǎng)賬單顯示：從懷孕到念書至初中一年級(jí)，父母為孩子平均花了18萬(wàn)元；最多的達(dá)42萬(wàn)元，最少的也有6.2萬(wàn)元。孩子成長(zhǎng)賬單數(shù)據(jù)一公布，學(xué)生就驚叫起來(lái)：這么多？不可能吧！接著，家長(zhǎng)提供的賬單轉(zhuǎn)到了孩子們手上。每一筆都寫得清清楚楚。 [詳細(xì)]

• ·教育花費(fèi)糊涂賬：中學(xué)6年花15萬(wàn) 學(xué)前：燒掉五六萬(wàn)不算稀奇
• ·浙江：孩子花銷50萬(wàn) 北京：最低需要48萬(wàn)
• ·香港：每月人均3千港元 成都：寶寶5個(gè)月花費(fèi)3.5萬(wàn)

案例：收入穩(wěn)定家庭如何為寶寶理財(cái)

柳青和陳芳夫婦生活在北京，柳青現(xiàn)在某國(guó)企工作，月入8000元，陳芳在一家民企做財(cái)務(wù)，月入6000元。兩人都有養(yǎng)老保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)，每月償還房貸3000元，每月固定開支約2000元。夫妻剛剛擁有了自己的寶貝，下一階段應(yīng)如何理財(cái)才能保障小孩未來(lái)的生活和家庭生活品質(zhì)。 [詳細(xì)]

• ·培養(yǎng)下一個(gè)“郎朗” 需提前規(guī)劃子女教育資金
• ·新生兒家庭投資和保險(xiǎn)計(jì)劃 手頭緊的準(zhǔn)媽媽如何理財(cái)
• ·家有倆女兒 怎樣理財(cái)好 家中添寶寶 早備教育金

兒童保障

專家做客鳳凰網(wǎng)談兒童理財(cái)