汽車保險

天風環(huán)佩 2011-02-11

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車輛保險咋省錢

來源：吉林日報

　　（吉林日報記者韓雪潔）給汽車買保險，是所有車主每年必須的開銷，保險費價格不菲，人們都希望在給汽車投保時能節(jié)省一些開支。怎樣做，才能在保險時省錢呢？

打電話投保：消費者在買車時，汽車代理商通常會代理出售保單。精明的車主如果想省下幾百元的代理費，可以選擇通過保險公司電話銷售的形式購買保險。電話車險在2007年率先由中國平安保險公司推出，最近兩年才興起，電話車險免去了中間代理環(huán)節(jié)，車主只需要撥打保險公司的熱線電話就有專人提供服務，提供不同類型的車險險種搭配。無論是續(xù)保車險還是新車投保，通過保險公司的電話車險直接投保都能享受較多的折扣。長春市民王先生在2009年10月購買了一輛新車，在為愛車投保時，他通過多方比較，選擇了中國平安保險公司的電話車險，他說電話投保價格比較實惠。當然，隨著車險市場規(guī)模的不斷擴大，一些保險公司為了吸引車主，也在有些汽車銷售市場設置了代辦點，價格也有一定幅度的優(yōu)惠。據(jù)數(shù)字顯示，超過90％的新車第一年的車險會在4S店購買，當?shù)诙昀m(xù)保時，車主往往會“貨比三家”。

理賠記錄越少越劃算：有的新車主以為買了保險就進了“保險箱”，一出事故就找保險公司，殊不知，這會對以后的續(xù)保產(chǎn)生不利影響。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，如果車主在上一個投保期內(nèi)沒有理賠記錄或者理賠次數(shù)少、金額低，都能在續(xù)保時享受很多優(yōu)惠服務。因此，車輛使用過程中發(fā)生小磨擦、修補花費很少的，不妨自己買單，可保持該年度保單“含金量”。續(xù)保與首年投保不同，第一年由于保險公司相互競爭，因此優(yōu)惠幅度較大，但是續(xù)保時的優(yōu)惠幅度則更多看你車子的理賠記錄是否良好。記者從各大保險公司了解到，如果頭一年車輛沒有出過險，那么在第二年續(xù)保時可以獲得10％的保費優(yōu)惠；如果頭兩年內(nèi)都無事故，第三年保費優(yōu)惠將達15％~20％，依此類推，車子的理賠記錄表現(xiàn)越好，保險公司給予的保費優(yōu)惠越高，最高優(yōu)惠幅度能達到50％。反之，車輛如果出險次數(shù)多、理賠額度大，續(xù)保時就要多花錢。張先生是長春市一家汽車維修廠保險部的業(yè)務負責人，他告訴記者，如果車主在一年內(nèi)理賠額度超過保費的40%，那么就成為保險公司的“虧損客戶”，在下一年投保時就不能享受到優(yōu)惠了，如果理賠額度更大，甚至在續(xù)保時要加收一定的保費了，這時車主就要更換其它的保險公司了。

投保團購車險：據(jù)介紹，現(xiàn)在車主除了在4S店等購買保險外，也可以通過保險公司提供的多種渠道投保。有的保險公司會在網(wǎng)上定期推出個人車險優(yōu)惠業(yè)務，如年末有公司推出的網(wǎng)上購車險，商業(yè)險保費可以省15％。值得一提的是，在新車購買車險的時候，團購絕對是一個不錯的選擇。參與團購車險的方式首先可以通過各種車友俱樂部召集參與，有時4S店的俱樂部也會提供此項服務。通過團購車險，一般都可以獲得10％~25％的優(yōu)惠幅度，如一輛25萬元左右的別克車系車型，就能省下1500元左右的保費。

選擇險種別貪多：從投保的車險內(nèi)容來看，要選擇適當?shù)碾U種，不要貪多。如果要買全一家公司的全部車險種類，保費多，有些險種其實用不上。除了車輛損失險和第三者責任險必須投保之外，再投保不計免賠特約險，以便出險后能得到全額賠付。在此基礎上，視風險情況選擇投保其他附加險。既省錢也能得到應有的保障。

車輛保險險種及說明：

交強險 950 如上年無事故發(fā)生可打折

作用:雙方事故，為保護弱勢一方，賠額在120000以內(nèi)，獨立險必買

商業(yè)險價格看具體保額

1、車輛損失險單方事故保險賠付，如你開車撞到樹，撞到石頭，他都會幫你埋單

2、車輛盜搶險按車輛折舊購買，比如你新車買十萬，當年車按十萬買，第二年可能根據(jù)市場價格，這車便宜了，加之你車也用了一年，保額就降下來了。

3、第三者這個最好是買，因為你不買，萬一撞了車，你全責，自己的車保險公司賠你了，但你撞的對方的車只能自己出錢了，小事還好，大事可能幾十萬，所以一定要買。如果你是大城市，如北京、深圳、廣州、重慶、上海這些地方，更是要買高點，五十萬以上吧，反正在深圳一般都是買100萬的，因為第一個好車多，萬一你撞的是寶馬730、奔馳500，大事故修一下都要四五十萬。有的車主如果看你賠不起，也會主動向交警要求承擔全責，這樣他的保險公司就會賠付他修車的錢了），嘿嘿，這樣的事最好不要強求。

4、車上人員就是你開車，如果撞車，車上有人員受傷，如果沒有買這個，受傷的醫(yī)費沒得賠，一般都是買五座的，一個賠五萬（好便宜的）。

5、玻璃單獨破碎這個是你開車時不管什么原因，保險公司都要賠的（停車時受損不賠，如果報案一定要記住這點），還有一點，你如果是進口車，一定要求買進口玻璃險，保險公司是默認國產(chǎn)玻璃險的，除非你提出來

6、劃痕也叫油漆特別損失險或他人惡意損失險，就是你的車停在那里，有幾個小孩搞花了，或是別人眼紅你買車，在你車上劃了幾道，這樣的情況保險公司是要賠的，不過也有條件限制，就是你買的是賠付2000，如果今年這份保單不管你做幾次這個險種的保險，只要總賠付價格不超過2000，你就仍可以再做，不過有免賠30%（就是你這個項目需要做油漆，維修價格為1000元，他在核價單上也會核1000元，但是保險公司只賠你700元，另外的300元是要你自付的）另：此險種最高可以買5000，也就是最高可以賠你5000元損失。

7、自燃險這個險種為你的汽車無緣無故的自己著火了，如果你買了，保險公司也要賠，具體賠多少看你的保額與各地保險公司的賠付額度了。

8、發(fā)動機特別約定險還有一個名字叫涉水險，就是你開車在高速公路上，突然下大雨了，水勢很快，一下淹了你的車，發(fā)動機進水了，這樣的出險情況保險公司需要全賠，但是一定要注意一點的是：如果你被水淹了后，發(fā)動機死火了，你要是再打火想著車，會致使發(fā)動機連桿被頂彎，這樣的情況保險是拒賠的。（發(fā)動機內(nèi)部進水后，首先氣缸內(nèi)部有水，因為水的密度是不可改變的，起動馬達巨大的動力瞬間可以頂彎連桿）

9、不計免賠沒有買這個的話，所有保險公司賠付你損失的，都打八折給你，就是買了，也要說明要包括哪些險種，最好是全部覆蓋以上所有險種。

單方事故出險后，第一次，損失在3000元以下的，可以直接開到你的品牌售后服務店去維修，報案你自己報，然后核價交給服務店去處理，提車時要先自付，保險公司會在十五個工作日把錢打到你帳上。

需要手續(xù)：行車證正、副本（有效期內(nèi)的）

保單被保險人身份證

駕駛證正、副本（有效期內(nèi)的）

保單正本

存折或銀行卡（信用卡或郵政儲蓄無效）

注：單方事故無論損失大小，第三次必須現(xiàn)場報案

雙方事故出險后，不分第幾次必須現(xiàn)場報交警，如果是你全責，需要及時向自己承保的保險公司報案。拿到交警證明后，要看清當值交警有沒有蓋公章，有些交警為了逼你去他下線的汽修廠維修，故意為難你，因為他下線的汽修廠有回扣給他的，不過都是一些大排檔修理廠。所以一定注意有無蓋公章。

與對方溝通，讓他去他的品牌店去報價，讓他的品牌店通知你的保險公司去核價，保險公司核多少你賠多少。并且要打電話問自己的保險公司具體給對方車輛核損的金額是多少，確認后你去對方品牌店交錢（注意，一定要拿到對方的交強險復印件，與他品牌店的等額維修發(fā)票）。你自己的車也要回到你的品牌店核損維修價格，然后開始修自己的車，提車時自己墊付維修款。

需要手續(xù)：行車證正、副本（有效期內(nèi)的）

保單被保險人身份證

駕駛證正、副本（有效期內(nèi)的）

保單正本

交警證明

對方交強險復印件

對方維修等額發(fā)票

存折或銀行卡（信用卡或郵政儲蓄無效）

由你的品牌店把資料交保險公司索賠，索賠款會在十五個工作日內(nèi)打到你帳上。

另外，玻璃險是不賠你貼的防暴膜的

如果你的車停在一個地方，被他人車撞或是不明物體損傷（非油漆險）首先不要報案，開車到品牌店里去問一下保險接待可不可以做車損，如果不能做，你再把車開到離派出所很近的地方（方便你報案不用來回跑）

，去派出所報案就進車剛停在那里，不知道被什么撞了，如果是3000元以下了，是不需要報案回執(zhí)的，反之就必須要。這樣你再拿著派出所證明，到品牌店去報案，這樣就可以賠了，不過個人要承擔30%。