ATM金融自助服務網絡成為銀行渠道管理、資源整合和業(yè)務調整的重要途徑，隨著銀行ATM自助設備的應用規(guī)模和普及程度大大提高，各家商業(yè)銀行對優(yōu)質布放網點資源的爭奪愈演愈烈。如何使本行ATM自助銀行建設獲得更好的效益，使促進銀行品牌和整體業(yè)務發(fā)展進步，網點選址無疑是最為關鍵的一個環(huán)節(jié)。
　　據廣電運通多年的行業(yè)經驗和對ATM網點的研究顯示，網點選址決定了ATM自助銀行綜合效益的65%-70%。ATM自助銀行如何進行科學地選址？本文謹對此進行淺顯的初步探討。

一、建設ATM自助銀行網點的必要性

（1）分流低附加值業(yè)務
ATM自助銀行建設應用，直接為人工柜臺分擔了巨量、低效、低附加值的現(xiàn)金處理等基本的交易型業(yè)務，大幅降低銀行的經營成本。
（2）彌補網點不足
大力發(fā)展ATM自助銀行，銀行可以通過較少的投資、較快的建設周期擴充營業(yè)網點，完善服務網絡和營銷渠道，實現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。
（3）拓寬中間業(yè)務收入渠道
一方面，ATM自助設備的技術應用已經十分成熟，大多數(shù)的中間業(yè)務都已經可以在ATM自助銀行平臺上進行，目前廣泛應用的已達數(shù)十種；另一方面，客戶持他行卡在ATM自助銀行設備上進行交易能給本行帶來直接收益。
（4）增強銀行業(yè)務拓展能力
ATM自助銀行的建設速度和投資規(guī)模均比開設同等規(guī)模的營業(yè)網點更有優(yōu)勢，并且靈活性更高，有利于銀行各項業(yè)務尤其是零售業(yè)務的開展。同時，ATM自助銀行使銀行客戶分層并提供針對性營銷的業(yè)務發(fā)展需要得以實現(xiàn)。
（5）樹立銀行品牌形象
國內銀行業(yè)ATM自助銀行正處于全面興起階段，發(fā)展自助銀行業(yè)務，有助于銀行在公眾和同業(yè)中樹立良好的企業(yè)形象。
（6）提高銀行服務質量和業(yè)務管理水平
ATM自助銀行，不僅可以更好的滿足持卡人對銀行服務在速度、時間、空間及便利性等方面的需求，還能夠促進銀行自身業(yè)務管理更好地適應現(xiàn)代科技手段，從而在競爭中處于有利地位。
ATM自助銀行按布放位置分為在行式和離行式兩類。由于在行式ATM自助銀行直接與營業(yè)網點所在位置相對應，本文主要是針對離行式ATM自助銀行的選址進行分析。 

二、ATM自助銀行選址調查

　　選址調查是銀行在選址前必不可少的一個步驟，銀行網點位置的選擇是重要戰(zhàn)略決策。為避免重大損失，經營者應請有關專家進行咨詢，對所選擇的銀行網點位置進行調查研究和系統(tǒng)分析，如對交通流量、人口與消費狀況、競爭對手等情況逐一摸底分析，綜合評價優(yōu)劣，再做出選擇，使銀行網點地址的選擇具有科學性。 
1、選址調查主要目的
選址調查主要是銀行依據自身業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，對ATM自助銀行總體建設目標、布放區(qū)域和網點位置等進行確定，也就是對擬選開業(yè)的銀行網點位置進行潛在商業(yè)價值評估。潛在商業(yè)價值評估是指對擬選開業(yè)的銀行網點位置的未來商業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ姆治雠c評價。評價銀行網點位置的優(yōu)劣時，既要分析現(xiàn)在的情況，又要對未來的商業(yè)價值進行評估，這是因為一些現(xiàn)在看好的銀行網點位置，隨著城市建設的發(fā)展可能會由熱變冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的將來會變成繁華鬧市。因此，銀行網點在選址時，應重視潛在商業(yè)價值的評估。
2、數(shù)據調查分析
數(shù)據調查分析主要分為對城市經濟數(shù)據分析，對本行自有網點、ATM自助銀行的數(shù)據分析，對他行網點、ATM分布的數(shù)據分析以及對銀聯(lián)數(shù)據的分析幾種。
其中對城市經濟數(shù)據的分析，數(shù)據主要來源于政府年度統(tǒng)計報告、政府部門網站等。通過近3年的GDP、經濟構成、人均消費和人口流動等變化情況，分析城市ATM自助銀行市場容量的變化；從城市的區(qū)域結構和經濟消費水平，分析選址區(qū)域，指導一定時期內選址的地域方向，節(jié)省選址時間，提高選址效率。
對本行有網點、ATM自助銀行的數(shù)據分析，數(shù)據主要來源于本行業(yè)務部門。按照城市消費區(qū)域分布，結合自身網點分布情況，迅速確認選址的先后次序，對盲區(qū)和重點區(qū)域進行填補和加強，形成最合理的覆蓋，方便客戶使用，增強優(yōu)質客戶的忠誠度。
    對他行網點、ATM分布的數(shù)據分析，數(shù)據主要來源于銀監(jiān)局、各銀行網站等。通過分析各競爭對手的ATM網絡建設情況及相關數(shù)據，吸取他行成功的地方，并尋找他行盲區(qū)，取長補短，或有針對性在其他各行客戶密集的地方，建設ATM自助銀行網點并提供本行的特色服務，吸引并轉化為本行客戶。
對銀聯(lián)的數(shù)據分析，數(shù)據主要來源于當?shù)劂y聯(lián)數(shù)據及報表。通過對當?shù)劂y聯(lián)數(shù)據、每月簡報等進行數(shù)據分析，將交易水平進行排名，效益極好的位置和區(qū)域跟隨布點；根據跨行交易水平和排名，確定以效益（如他行卡取款手續(xù)費收入等）為目標的布放計劃。
3、選址類型調查
選擇合適的安裝地點對于提高ATM的利用率和效益、獲得較高的投入產出比至關重要。根據《金融界》“ATM創(chuàng)新與應用征文”專題之ATM服務調查顯示，高達百分之九十的人都認為應該布放在居民點，如下表所示。
表1：金融界“ATM創(chuàng)新與應用征文”專題之ATM布放位置調查

 
除了大型的居民社區(qū)外，銀行還需要重點關注的選址類型如表2所示：

表2：銀行需要重點關注的選址類型

序號選址類型安裝位置主要特點
1主要交通樞紐中心機場、火車站、地鐵、客運中心等人流量大，商旅客人等異地人流是主要群體
2零售店或專業(yè)市場超市、加油站、批發(fā)市場等人流量大，本地及異地消費者均有需求
3城商貿中心購物廣場、大型商業(yè)口岸、酒店聚集區(qū)人流量大，異地消費者和本地消費者為主
4城市文化教育區(qū)域高校、大型書城高等院校師生群體是主要人群，交易量很高但單筆金額少，跨行取款手續(xù)費收入高
5餐飲娛樂聚集區(qū)域餐飲、休閑娛樂中心該區(qū)域本地、異地消費人群集中，現(xiàn)金需求大
6體育衛(wèi)生公共設施體育場館、醫(yī)院人流量大，周邊具消費潛力
7城市旅游服務區(qū)域著名景區(qū)、游覽勝地人流量大，異地消費者是主要群體。
8欠缺ATM或無銀行網點設施區(qū)域其他區(qū)域周邊較大范圍內無它行網點及ATM機具，消費者需求較大

 
三、ATM自助銀行選址方法與技巧

1、選址方法
ATM自助銀行選址方法主要有跟隨法、填補法、規(guī)模法、銷售法幾種。
    （1）跟隨法：針對現(xiàn)有其他銀行交易量特別大、效益特別好的ATM自助銀行網點，在其附近選址布放本行ATM自助銀行網點。
通過銀聯(lián)數(shù)據等收集當?shù)谹TM交易數(shù)據排名和安裝位置，實地觀察客戶交易排隊情況等，這一方法可以快速找到目標位置，成本低、時間短、效益高，但規(guī)模效益不易體現(xiàn)，適合單點選址布放，適合對選址區(qū)域沒有明確要求和限制，以效益作為ATM自助銀行選址指導原則的銀行，對競爭過大的網點，如工、農、中、建等網點密集的區(qū)域，應適當回避。
    （2）填補法：根據城市區(qū)域結構、銀行機構和ATM自助銀行網點數(shù)量及分布等，對于其他銀行還未進入或明顯未飽和的區(qū)域，搶先進入并占領市場，如伴隨著城區(qū)擴大造成的新的城鄉(xiāng)結合部，新開發(fā)或逐漸規(guī)模化的工業(yè)園、開發(fā)區(qū)，人口大量流入的區(qū)域等。
采取這一方法，針對性強，能夠很好的兼顧網點擴充和業(yè)務效益，對銀行市場反應速度要求較高，先到者先得。但是適合網點不多，對個人存款和發(fā)卡量有考核的銀行可以參考使用這一方法，但要注意以下兩點，一是該本區(qū)域與政府規(guī)劃及發(fā)展政策保持一致；二是要符合銀行自身對網絡布局和市場覆蓋面的策略。
    （3）規(guī)模法：與連鎖經營企業(yè)、各類園區(qū)管理委員會、行業(yè)協(xié)會和企事業(yè)單位等組織，達成合作關系，獲得在其經營或所轄范圍內布放ATM自助銀行的資格（排他性合作最佳）的權利，實現(xiàn)本行在這些優(yōu)質布放網點的快速規(guī)?；l(fā)展。
采取這一方法，不僅可以實現(xiàn)大批量布放、占領優(yōu)質市場資源，還有利于與組織達成更廣泛的合作，如進行業(yè)務互補等，從而實現(xiàn)更大的效益。
（4）銷售法：為獲得大型企業(yè)、學校等主賬戶、工資發(fā)放、日常消費性存款和發(fā)放良好項目的貸款，由銀行為其提供ATM自助銀行服務。
2、選址主要步驟
選址主要分為四個步驟。
第一步：制定計劃
凡事預則立，選址也不例外。設立量化目標，制定人力等資源計劃等工作必不可少，同時做好相關的財務預算方案，確認城市申報、安裝ATM的內外部流程和手續(xù)，并與相關業(yè)務、保衛(wèi)等部門做好溝通，贏得他們的支持。
第二步：做好選址的調研
搜集盡可能多的相關信息，結合數(shù)據進行分析后，一要制訂選址計劃，確定最佳的方位；二要制定具體洽談網點的計劃，設立管理目標，確立網點租金的談判參考范圍，并確定裝修公司、設備招標和網絡。
第三步：具體實施
此時進入選址的實際操作步驟，要著手進行網點的尋找和租金談判；與保衛(wèi)等部門共同完成評估和確認，上報審批；業(yè)主達成最終意向，確定裝修方案，準備簽約；報送銀監(jiān)會備案或審批。
第四步：簽約階段
全部手續(xù)通過后，便可以與場租業(yè)主正式簽約，同時與裝修公司和網絡提供商確定進度，完成設備的供貨后，進行安裝、調試并驗收開通。
3、選址評估的指導原則
選址評估總則是流動的小額支付市場環(huán)境好，選址評估主要參考標準有3個方面，分別是區(qū)域現(xiàn)今使用環(huán)境好，現(xiàn)金需求大；區(qū)域內潛在用戶數(shù)量較多；用戶使用該設備的便利性較好。
4、選址技巧
（1）正確估算人流
人流量是選址的一個重要參考指標，一般地點最佳觀察時間是中午的下班時間12:00－14:00及晚上18:00－22:00 這兩個時間段，在周六、日以及節(jié)假日期間，人流較為集中，活動較為頻繁，是確定人流量和交易量的最佳時機。
（2）選址社會化合作
為了快速獲取優(yōu)質的ATM自助銀行布放市場，與銀聯(lián)、市場研究機構和專門從事商業(yè)或地產策劃的企業(yè)開展合作選址，充分利用其所擁有的資源，不僅選址的準確性高、所轄的成本及時間將有所減少。
（3）不同位置類型的差異化
針對不同位置類型，ATM自助銀行布放也自然有所不同，如設備類型、數(shù)量、功能和業(yè)務種類等：
在取款需求量大的公共場所，如高等院校、大型商場、旅游區(qū)等建設ATM單機網點，方便客戶取款，增大ATM交易量；在人口密集的繁華商業(yè)區(qū)、大型居民區(qū)建設ATM自助銀行（提供取款、存款和自助終端機等），以滿足客戶的自助金融服務需求；在儲蓄業(yè)務交易量大且有夜間服務需求的位置設置穿墻式ATM或自助銀行等。
四、ATM自助銀行選址注意事項
自助銀行網點建設時，要注意以下事項：網點的選擇和布置要滿足24小時運行的要求，并符合設備安全運行的各項條件，確?，F(xiàn)金安全。網點位置為押鈔車輛及人員提供足夠空間等條件，應回避城市低洼容易形成內澇的地段，考慮到進行裝修施工的難度對成本投入的影響。
在安裝ATM時，要仔細考慮安裝所需的地面承重，ATM操作面應面對人流主干道。在ATM安裝明顯標識，附近可以設置醒目的燈箱牌等，ATM周邊有良好的照明，在夜間有一定的安全感。
ATM安裝位置，應有良好的遮強光、遮雨、防風條件，并避開強電子發(fā)射區(qū)、強油煙和灰塵區(qū)，有符合標準的接地電和電源要求。