加息后你的定期存款如何轉(zhuǎn)存才劃算？

加息傳言的“靴子”，10月19日晚終于“掉”了下來(lái)。央行宣布自10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率；10月20日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部也宣布上調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。

據(jù)了解，本次利率調(diào)整為近22個(gè)月來(lái)的第一次。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，我國(guó)物價(jià)指數(shù)已經(jīng)連續(xù)超過(guò)了存款利率，居民實(shí)際存款已連續(xù)7個(gè)月為負(fù)數(shù)。如何理財(cái)才能“掙錢”成為許多市民當(dāng)前關(guān)心的問(wèn)題。定期存款利率上調(diào)，將令存款收益有所增加，以1萬(wàn)元為例，存一年期定期存款，收益可以提高25元，存5年期定期存款，則5年利息收益累計(jì)可以增加300元。

那么什么情況下的轉(zhuǎn)存才劃算呢？

這里我們有一個(gè)測(cè)算公式是：轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)＝一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期存款年利率－現(xiàn)存單的定期年利率）÷（新定期存款年利率－活期存款年利率）。即如果存款天數(shù)已經(jīng)超過(guò)了這個(gè)分界點(diǎn)，那么提前支取進(jìn)行轉(zhuǎn)存就會(huì)有利息損失，如果沒(méi)有超過(guò)這個(gè)點(diǎn)，轉(zhuǎn)存則可以增加利息收入。

下面舉個(gè)例子：一筆存款原來(lái)約定的定期年息為2。25%，存期一年；現(xiàn)在加息后想要轉(zhuǎn)存為存期1年、年息2。5%的定期存款?；钇谀晗⑹?span lang=EN-US>0。36%，一年的天數(shù)按照360天測(cè)算，則轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)為：360×1×（2。5－2。25）÷（2。5－0。36）＝42。0（天）。也就是說(shuō)，對(duì)于存了一年期定期存款的市民而言，如果存款已經(jīng)存了43天，將錢取出再轉(zhuǎn)存，就不劃算了。不過(guò)，對(duì)于已存期限尚未超過(guò)43天的市民而言，將錢取出再轉(zhuǎn)存，則要?jiǎng)澦阈?span lang=EN-US>

其他年期的平衡分界點(diǎn)依次為：三個(gè)月期11。6天，半年期21。5天，兩年期114。6天，三年期160。9天，五年期281。2天。