子女教育、醫(yī)療保健、安家置業(yè)、退休養(yǎng)老,相對(duì)于個(gè)人理財(cái)而言,家庭理財(cái)需要考慮的因素更加復(fù)雜,而如何對(duì)發(fā)生在家庭中的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行合理規(guī)劃,已經(jīng)成為目前很多“工作狂人”不得不仔細(xì)斟酌的棘手問(wèn)題。 工作狂人如何理財(cái) 張先生今年35歲,目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員,盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r(shí)工作都很繁忙,一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái),也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開(kāi)始回暖,看著周?chē)耐露荚诔垂?、買(mǎi)基金,張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。 第一步:設(shè)定理財(cái)目標(biāo) 丁國(guó)良提出,就張先生目前所處的人生階段而言,他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo),重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短,把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種,合理配置資金,選擇合適的投資工具,實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。 “比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō),短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款,中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi),而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”丁國(guó)良舉例說(shuō)。 第二步:了解財(cái)務(wù)狀況 張先生在選擇投資工具時(shí),可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出,對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解,并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。 資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō),家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候,這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。 張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況,則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況,如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等,對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。 |
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