交銀研究 | 推動(dòng)離岸貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展。作為國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和高水平對(duì)外開放的前沿陣地，上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)在離岸貿(mào)易方面探索創(chuàng)新，已搭建新片區(qū)離岸貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展實(shí)踐區(qū)、離岸貿(mào)易服務(wù)中心、離岸貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展研究基地等重要平臺(tái)。2. 在促進(jìn)離岸貿(mào)易產(chǎn)業(yè)集聚方面，對(duì)離岸貿(mào)易采取了較寬口徑的定義，包括傳統(tǒng)離岸轉(zhuǎn)手買賣業(yè)務(wù)、使用自貿(mào)賬戶辦理的離岸經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)，以及“可由新片區(qū)認(rèn)定的新型國(guó)際貿(mào)易”。

早在2019年交行上海市分行便成立了自貿(mào)區(qū)新片區(qū)分行，交行的離岸業(yè)務(wù)金融中心也入駐了上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)，助力新片區(qū)打造全球人民幣離岸金融中心。利用浦東新區(qū)先行先試、“最高標(biāo)準(zhǔn)、最高水平”的開放政策，通過探索資本項(xiàng)目可兌換路徑、嘗試區(qū)域內(nèi)離岸人民幣業(yè)務(wù)、推出國(guó)際金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等，構(gòu)建與上海國(guó)際金融中心相匹配的離岸金融體系，逐步建立國(guó)內(nèi)的離岸金融市場(chǎng)。

中國(guó)銀行發(fā)布“支持浦東新區(qū)高水平改革開放 打造社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)”行動(dòng)方案。中國(guó)銀行將在消費(fèi)金融、財(cái)富金融、綠色金融、戰(zhàn)略場(chǎng)景等維度重點(diǎn)突破，如為“高精尖缺”人才提供個(gè)人綜合化金融服務(wù)方案，針對(duì)全球高端引進(jìn)人才建立特殊類私行客戶準(zhǔn)入機(jī)制，深化建立“公司+投行+基金+保險(xiǎn)+碳金融”五位一體綠色金融服務(wù)，積極參與全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)。

2QFLP基金的發(fā)展自2011年各地陸續(xù)推出QFLP試點(diǎn)以來，由于外部環(huán)境變化和內(nèi)部升級(jí)需要的促使，QFLP試點(diǎn)主要在QFLP基金的管理模式和投資范圍方面不斷探索升級(jí)，且在資本項(xiàng)目結(jié)匯方面持續(xù)保持優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，作為QFLP制度的應(yīng)有之義，QFLP基金管理人在QFLP試點(diǎn)地區(qū)設(shè)立外商投資股權(quán)投資企業(yè)（“QFLP基金”），應(yīng)符合QFLP試點(diǎn)地區(qū)對(duì)QFLP基金在企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本（實(shí)收資本）、合格境外投資、資金托管等方面設(shè)置的申請(qǐng)條件。

【未來銀行】數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，銀行未來戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)力的新高地。銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系。1.數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系頂層設(shè)計(jì)在面向數(shù)字化金融時(shí)代的銀行運(yùn)營(yíng)體系的頂層設(shè)計(jì)中，銀行領(lǐng)導(dǎo)需要思考如何突破現(xiàn)有運(yùn)營(yíng)板塊的定位局限，借鑒BAT公司的運(yùn)營(yíng)模式優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)組織職責(zé)創(chuàng)新，打破傳統(tǒng)銀行部門之間的隔閡，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)與業(yè)務(wù)條線的融合，增強(qiáng)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的數(shù)字化創(chuàng)新能力，提升運(yùn)營(yíng)對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道協(xié)同、客戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)賦能和客戶體驗(yàn)的支撐。

這些銀行通過數(shù)字化終端，給客戶經(jīng)理提供包括行業(yè)洞察、客戶洞察、產(chǎn)品定價(jià)、賬戶規(guī)劃、方案建議書、電訪報(bào)告、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備跟蹤等一系列工具，賦能并提升客戶經(jīng)理的銷售和服務(wù)效率。BCG為某亞洲銀行開發(fā)了針對(duì)中型客戶、基于行業(yè)客戶旅程的數(shù)字化工具，其使服務(wù)每個(gè)客戶所需的準(zhǔn)備時(shí)間從傳統(tǒng)的10～14天縮減為2～4天，從而將客戶經(jīng)理與客戶直接互動(dòng)的時(shí)間占其總工作時(shí)間的比例從40%增加到80%（圖2）。

交通銀行：立足跨境貿(mào)易全鏈，運(yùn)用「新科技」實(shí)現(xiàn)金融場(chǎng)景深度融合。隨著跨境貿(mào)易由線下向線上遷移，跨境電商規(guī)?？焖贁U(kuò)大，已成為外貿(mào)業(yè)態(tài)的突出亮點(diǎn)。交通銀行在重慶落地「創(chuàng)新型跨境電商海外收款服務(wù)」，基于客戶交易背景資料，綜合運(yùn)用線上結(jié)售匯、跨境匯款、網(wǎng)銀批量轉(zhuǎn)賬、蘊(yùn)通賬戶、云管家等多類產(chǎn)品，幫助跨境電商商戶解決大批量，多筆數(shù)的小額收匯、結(jié)匯難題，有效緩解了結(jié)算渠道不暢導(dǎo)致的企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。

寧波銀行上海分行行長(zhǎng)室、臨港新片區(qū)管理委員會(huì)、臨港集團(tuán)、上海臨港新城投資建設(shè)有限公司、上海臨港新片區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司、臨港新片區(qū)投資促進(jìn)服務(wù)中心、上海張江臨港投資開發(fā)有限公司、上海洋山保稅港區(qū)企業(yè)營(yíng)運(yùn)服務(wù)有限公司、上海張江創(chuàng)新藥產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)有限公司、上海建橋?qū)W院、興業(yè)證券上海分公司、上海臨港新城投資建設(shè)有限公司、上海臨港新片區(qū)融資擔(dān)保有限公司、上海海昌海洋公園等各界嘉賓朋友出席了開業(yè)儀式。

——再論FT賬戶和海南自由貿(mào)易港的賬戶選擇問題。全島封關(guān)運(yùn)作后，既有的內(nèi)地在岸銀行賬戶體系，以及FT賬戶都將無法滿足為海南市場(chǎng)主體及其離岸經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供金融服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施支持的要求，有必要盡快考慮并著手建立適應(yīng)海南自由港經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)需求的，獨(dú)立于內(nèi)地既有銀行賬戶體系，覆蓋海南中央銀行、商業(yè)銀行和其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，設(shè)計(jì)清晰、系統(tǒng)簡(jiǎn)潔、功能完備的海南離岸銀行賬戶體系。

旁友圈上周第122期作業(yè)，是為百度智能云，設(shè)計(jì)一份產(chǎn)品介紹 PPT，屬于科技風(fēng) PPT。獲得56個(gè)贊的作品來自旁友——LU0T97和其他作品不一樣的是，這份作品采用了立體風(fēng)格來展示頁面，并且還對(duì)字體進(jìn)行了轉(zhuǎn)換，讓頁面更具科技感。獲得50個(gè)贊的作品來自旁友——涼亭沒有風(fēng)通過深色背景和淺色文字的對(duì)比，增加頁面的可閱讀性。獲得48個(gè)贊的作品來自旁友——飄線條的使用增加了頁面的豐富程度，小圖標(biāo)的使用可以防止頁面的單調(diào)。

金融科技&大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推薦：恒豐銀行實(shí)時(shí)智能決策引擎。恒豐銀行實(shí)時(shí)智能決策引擎是恒豐銀行業(yè)務(wù)策略管理解決方案的核心產(chǎn)品，該產(chǎn)品讓策略業(yè)務(wù)人員輕松高效地配置出風(fēng)控、反欺詐、實(shí)時(shí)營(yíng)銷等場(chǎng)景下實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)的決策模型/規(guī)則，實(shí)現(xiàn)在實(shí)時(shí)流數(shù)據(jù)的驅(qū)動(dòng)下，基于海量數(shù)據(jù)進(jìn)行成千上萬個(gè)決策模型/規(guī)則的計(jì)算任務(wù)，滿足高并發(fā)、低延遲的應(yīng)用場(chǎng)景需求。使得業(yè)務(wù)規(guī)則制定人員不需要對(duì)規(guī)則引擎底層有深入的了解，只需要專注于業(yè)務(wù)邏輯。

圖1 傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)工具與大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工具比較。第三，從數(shù)據(jù)整合的角度看，大統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)工具能有效整合現(xiàn)有各類統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，并形成融合金融監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)、國(guó)庫數(shù)據(jù)系統(tǒng)、征信數(shù)據(jù)系統(tǒng)、反洗錢數(shù)據(jù)系統(tǒng)、清算中心數(shù)據(jù)系統(tǒng)等多個(gè)權(quán)威數(shù)據(jù)系統(tǒng)的資管業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一、高效、便捷的部門合作和信息共享，為調(diào)研統(tǒng)計(jì)人員提供了更廣闊的調(diào)研視野，以更充沛的數(shù)據(jù)支持監(jiān)管穿透力提升，更好地服務(wù)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和宏觀調(diào)控。

數(shù)字化觀察之五十九：商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行跨境金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的。銀行跨境金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考。在跨境金融領(lǐng)域，一是要加強(qiáng)線上化制度設(shè)計(jì)，圍繞數(shù)字貿(mào)易、跨境物流、跨境支付、電子認(rèn)證、數(shù)據(jù)傳輸、在線交易、信用體系、風(fēng)險(xiǎn)管控等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，結(jié)合跨境貿(mào)易、跨境交易的特點(diǎn)和跨境客戶需求，以線上化理念設(shè)計(jì)跨境金融產(chǎn)品框架、流程、風(fēng)控，為跨境金融產(chǎn)品科技賦能。圖2 跨境電商平臺(tái)+商業(yè)銀行合作模式。

民生銀行“大數(shù)據(jù)加工廠”跨境金融Cross-border-Finance.“阿拉丁”是今年6月份上線的民生銀行大數(shù)據(jù)在線平臺(tái)，也是民生銀行歷時(shí)十多年打造的一個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)。隨著民生銀行社區(qū)銀行和直銷銀行的大規(guī)模推進(jìn)，前端的ATM、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行，與后臺(tái)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)相結(jié)合，將為民生銀行的小微戰(zhàn)略管理帶來質(zhì)的改變。而民生銀行西安分行通過“阿拉丁”大數(shù)據(jù)平臺(tái)自主開發(fā)的ATM數(shù)據(jù)圖，已經(jīng)成為西安分行ATM部門進(jìn)行現(xiàn)金管理的有力支持。

“大數(shù)據(jù)”就是這雙慧眼，銀行需要通過“大數(shù)據(jù)”去收集客戶的行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等，需要通過“大數(shù)據(jù)”去刻畫出客戶的完整數(shù)據(jù)畫像（不僅僅局限于金融數(shù)據(jù)畫像），并以此為據(jù)去挑選客戶、服務(wù)客戶，根據(jù)客戶的喜好、特征去優(yōu)化產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)。但僅僅擁有數(shù)據(jù)并不能說明銀行擁有“以客戶為中心”去了解客戶的資本，是否建立合適的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和具備有序的數(shù)據(jù)管理能力才能決定銀行是否具備“以客戶為中心”去了解客戶的資本。

商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展探討。目前，我國(guó)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系在功能上基本能滿足企業(yè)、個(gè)人、機(jī)構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)需求，但是，外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能與客戶需求和客戶體驗(yàn)是兩碼事，當(dāng)前銀行外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系由于多方面原因，依舊存在“大而全”與客戶需求場(chǎng)景不一致的結(jié)構(gòu)性矛盾，隨著科技及社會(huì)的變遷，銀行外匯業(yè)務(wù)在服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量方面還有較大的提升空間，在外匯業(yè)務(wù)多類場(chǎng)景中，本文認(rèn)為以下四類場(chǎng)景值得關(guān)注。

寧波銀行國(guó)際業(yè)務(wù)：20年積淀 持續(xù)領(lǐng)跑全國(guó)城商行。緊接著，寧波銀行順利獲批跨境電商收結(jié)匯業(yè)務(wù)資格，8月31日，寧波銀行聯(lián)合美國(guó)花旗銀行推出的''''''''跨境電商收款服務(wù)''''''''成功上線，''''''''跨境電商收款服務(wù)''''''''主要是為中國(guó)境內(nèi)出口跨境電商企業(yè)開展出口貿(mào)易提供境外收款服務(wù)，具備店鋪管理、跨境收款、提現(xiàn)結(jié)匯、還原申報(bào)等功能。在國(guó)際業(yè)務(wù)方面，寧波銀行強(qiáng)化專業(yè)理念，不斷提升服務(wù)市場(chǎng)與客戶的能力。

5月16日，我國(guó)唯一的特殊綜合保稅區(qū)——洋山特殊綜合保稅區(qū)正式揭牌。上海市發(fā)改委副主任朱民表示，洋山特殊綜合保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)可以充分利用特殊綜合保稅區(qū)特殊政策設(shè)計(jì)以及新片區(qū)各項(xiàng)政策制度的創(chuàng)新，立足國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，通過“保稅+”的方式，把業(yè)務(wù)做大做活。此外，朱芝松說，近期將發(fā)布洋山特殊綜合保稅區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和空間布局的規(guī)劃，進(jìn)一步強(qiáng)化功能招商、產(chǎn)業(yè)鏈招商和龍頭企業(yè)招商，盡快釋放洋山特殊綜合保稅區(qū)的政策紅利。

區(qū)內(nèi)企業(yè)可以開立區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶（FTE賬戶），境外企業(yè)可以開立境外機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶（FTN賬戶），同業(yè)機(jī)構(gòu)可以開立同業(yè)機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶（FTU賬戶），區(qū)內(nèi)個(gè)人可以開立區(qū)內(nèi)個(gè)人自由貿(mào)易賬戶（FTI賬戶），區(qū)內(nèi)境外個(gè)人可以開立區(qū)內(nèi)境外個(gè)人自由貿(mào)易賬戶（FTF賬戶）。未來，隨著自由貿(mào)易賬戶體系復(fù)制推廣至更多自貿(mào)區(qū)，自由貿(mào)易賬戶的流動(dòng)性管理等風(fēng)險(xiǎn)管理職能有望總體保留在上海，上海有望成為真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)管理中心。

FT項(xiàng)下同業(yè)業(yè)務(wù)各商業(yè)銀行開展的較多，貫穿其中的基本原則還是基于FT賬戶的相關(guān)政策，以同業(yè)拆借為例，通過系統(tǒng)驗(yàn)收的A銀行的FTU，僅可與其他通過驗(yàn)收的商業(yè)銀行FTU單元或境外銀行開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，而不可與境內(nèi)區(qū)外其他未設(shè)立或未通過FTU單元系統(tǒng)驗(yàn)收的商業(yè)銀行進(jìn)行開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。上海清算所推出的自貿(mào)區(qū)柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)，是信用類債券首次在商業(yè)銀行柜臺(tái)發(fā)售，首筆交易是投資人依托FT賬戶首次進(jìn)行的二級(jí)市場(chǎng)債券交易。