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淘寶、京東等電商平臺推出的「先享后付」功能估計不少人都用過，這個服務(wù)在線上平臺推廣的初衷是為了保障消費者的權(quán)益。當(dāng)你購買一些日常用品時，就可以使用先享后付，在實際收到產(chǎn)品后，感覺符合描述時再付款。換言之，消費者和商戶在這個過程中并沒有產(chǎn)生實際的付款行為，只是由支付寶或其他支付平臺提供一個擔(dān)保，并用信用分等系統(tǒng)來約束用戶，確保用戶在收貨后會支付這筆費用。 
「先享后付」本是好東西從金融角度來說，花唄等服務(wù)實際上就是貸款，由相關(guān)金融機構(gòu)根據(jù)用戶的信用，給予一定的貸款額度。當(dāng)用戶下單付款時，金融機構(gòu)會直接將對應(yīng)的錢支付給商家，就算買家收貨后拒絕給錢，那么也是由金融機構(gòu)來向買家追償，與商家無關(guān)。但是先享后付則不同，因為實際上只是一個擔(dān)保交易，所以商家和平臺實際上都沒有收到錢，如果買家拒絕付款，則需要由提供擔(dān)保的平臺負責(zé)追償，等追償?shù)腻X到手后再支付給商家。因為先享后付本質(zhì)上并非貸款，所以在授信等方面審核會寬松很多，如果只是用來日常使用，倒也沒什么問題。不過就像曾經(jīng)的小額貸款被一些小公司和第三方機構(gòu)鉆了空子一樣，先享后付服務(wù)在得到推廣后，很快也引來了不懷好意的人。前段時間，為了解決一些商家拿了消費者預(yù)付款將跑路的問題，部分平臺開始提供針對線下商鋪的先享后付服務(wù)。消費者可以與商家簽訂一個服務(wù)協(xié)議，然后平臺按期扣除對應(yīng)的金額再支付給商家，這樣即使商家跑路，消費者也最多損失當(dāng)月的消費而已，并且服務(wù)協(xié)議也會自動終止。
舉個例子，附近新開的健身房推出了1980元辦年卡的優(yōu)惠，雖然很便宜，但是你擔(dān)心健身房開不了一年。這時候如果健身房和先享后付平臺有合作，你就可以和健身房簽訂一份10個月的服務(wù)協(xié)議，接下來每個月平臺會從你的銀行卡里扣除198元支付給商家，而你則可以直接獲得健身房年卡。看起來似乎很不錯？確實，如果執(zhí)行等方面都沒有出問題，這個方案確實很好地保障了雙方的利益，健身房可以得到更多的客源，消費者可以得到保障，平臺則是從成交額中抽取一部分金額作為傭金，可以說三者皆歡。「先享后付」在線下被玩爛了但是，一部分機構(gòu)和商鋪卻利用先享后付的寬松審核制度，將其包裝成分期付款來誘導(dǎo)消費者購入高昂的服務(wù)或物品，近日央視財經(jīng)的一則報道揭露這個產(chǎn)業(yè)鏈的冰山一角。據(jù)新聞報道，有相關(guān)公司的內(nèi)部人士透露，全國開展先享后付的商家有超過5萬家，而且大多集中在醫(yī)美、寵物、教培和健身等行業(yè)，都是近年來年輕人所熱衷的消費領(lǐng)域。
更抽象的是，其中大多數(shù)商家其實并沒有相關(guān)的資質(zhì)，只不過是“借雞生蛋”，與有先享后付資質(zhì)的上一級企業(yè)合作，合作企業(yè)為這些商家提供簽約渠道，然后每個月受到消費者的付款后，扣除服務(wù)費再轉(zhuǎn)交給商家。在這個過程里，合作企業(yè)還會給商家講解整個方案的套路，比如將先享后付包裝成不影響征信的無息分期付款，降低買家的戒備。然后再通過連續(xù)的話術(shù)轟炸和催促動作，讓消費者下意識簽訂服務(wù)協(xié)議，到了這一步就算大功告成了，接下來平臺每個月都會從所有的綁定銀行卡中進行扣款，其中甚至包括信用卡。當(dāng)你下意識地同意了一堆服務(wù)協(xié)議和免責(zé)聲明后，就徹底掉進了商家與合作企業(yè)編織的陷阱里，比如一些協(xié)議說明雖然消費者有權(quán)主動解除協(xié)議，但是卻要為此承擔(dān)部分違約金，如果不想支付違約金就只能選擇繼續(xù)履行服務(wù)。另外，一位合作企業(yè)的負責(zé)人在暗訪中更是直言：“如果你們不想解約那就不解”，換言之，消費者其實并沒有單方面取消服務(wù)的權(quán)限，需要商家或者說合作企業(yè)方進行解約，才能終止整個付費協(xié)議。當(dāng)然，這么做也有不小的風(fēng)險，遇到一些較真的消費者，他們可能會通過投訴和起訴等方式來解決糾紛，而在這個過程中，商家的生意也會受到不少影響。針對這個問題，這位負責(zé)人給出的方案則是：“初期費用直接按照全套服務(wù)的成本或略高于成本的來收取，這樣就算對方支付了初期費用就要求解約，你們也是穩(wěn)賺的?！?/strong>只能說買的永遠沒有賣的精，當(dāng)你以為自己用這種「免息」方式占了商家便宜時，殊不知已經(jīng)落入商家的陷阱，商家為你提供的服務(wù)價值可能只有幾百塊，而套餐價卻標(biāo)幾千上萬。
從暗訪的過程來看，醫(yī)美等行業(yè)堪稱重災(zāi)區(qū)，因為這些行業(yè)的收費并不透明，同一種服務(wù)因為使用的藥品不同價格波動都會非常明顯。更何況消費者在使用這些服務(wù)時，往往難以真正了解商家的藥品和資質(zhì)是否符合相關(guān)規(guī)定，花正品的錢買到山寨藥品的事情在這個行業(yè)是屢見不鮮的。還有諸如寵物等行業(yè)，也可以通過低質(zhì)高價等方式來獲取利潤，并讓消費者承擔(dān)后續(xù)的損失。比如說你買的布偶寵物貓在兩個月后就患病去世，而寵物店僅提供首個月的售后服務(wù)，即使你想以此為理由要求寵物店不再收取后續(xù)的費用，大概率也會被駁回。看到這里，或許會有人問：“就算不用先享后付，遇到類似的情況不也大概率無法獲得退款？”。其實整個問題的關(guān)鍵并不在于商家的售后或后續(xù)服務(wù)上，而是先享后付的分期支付機制，讓消費者下意識覺得這不是高消費，甚至愿意接受高于市場價的收費，這才是其中真正的陷阱。「先享后付」的坑，如何避？在我看來，先享后付這個模式本身并沒有太大的問題，但是寬松的驗證方式和審核機制，使其被一些商家和企業(yè)鉆了空子，并以此設(shè)計出一個針對普通消費者的陷阱。而在央視財經(jīng)的報道中，其實并沒有給出很好的解決辦法，只是呼吁相關(guān)部門和平臺盡快修補漏洞，并加強監(jiān)管。這些話當(dāng)然沒有錯，畢竟只有通過平臺的規(guī)則完善，才能徹底解決這些問題，但是從發(fā)現(xiàn)問題到解決問題，其中卻是需要不少的時間，在此之前我們又可以做些什么來降低損失呢？首先，自然是消費時要量力而行，并且不要輕易相信銷售人員的話術(shù)，更不要在簽約的過程中將手機交給銷售人員進行操作。在網(wǎng)上有不少網(wǎng)友投訴，自己還在猶豫是否購買時，手機就已經(jīng)被銷售人員搶走并確定了各種協(xié)議，自己連簽了什么合同都毫不知情。其次，在意識到被騙時，不要擔(dān)心麻煩，要直接向市場監(jiān)管部門舉報，迫使商家退讓并解除服務(wù)協(xié)議，即使還是可能因此損失部分資金，但是也算及時止損。
以上都是面對線下的先享后付套路時，用得上的方法，而在線上電商里，雖然在支付寶等平臺可以確保交易過程的透明和有效，但是也有不少人抱怨「先用后付」等付款方式無需二次確認(rèn)就會直接下單，導(dǎo)致自己誤買了不少東西，會使用智能手機的老年人更是其中的重災(zāi)區(qū)。對于這個問題，我在咨詢了支付寶的客服后，也是很快就找到了解除方法，首先是確保你的所有“芝麻先享/先用后付”訂單已經(jīng)完結(jié)，然后再打開芝麻信用，在右下角的“我的——服務(wù)管理”中就可以找到服務(wù)授權(quán)記錄，找到“先用后付”授權(quán)并打開，就可以解除授權(quán)，此時你的先用后付服務(wù)就會被停用。
餓了么、淘寶等平臺的類似服務(wù)，都可以在支付寶上進行確認(rèn)和關(guān)閉，此外，在客服的支持頁面中，你也可以查看有哪些商家與你簽訂了免密代扣協(xié)議，幫助你快速定位商家的名稱和平臺，而且你可以在代扣協(xié)議頁面嘗試關(guān)閉協(xié)議，或者尋求支付寶客服的介入。目前提供先享后付等類似服務(wù)的平臺有不少，包括美團、抖音等app均在其中，如果你不小心開通了這些平臺的類似服務(wù)，但是又不想使用，都可以通過聯(lián)系客服的方式獲取解約方法。不過，線上平臺的問題好解決，線下其實才是最大的坑，所以還是希望相關(guān)平臺和部門盡快進行整治和監(jiān)管，避免更多的年輕人因此進行提前消費，重蹈小貸的覆轍。
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