十步團(tuán)隊(duì)，專業(yè)耐心的保險(xiǎn)服務(wù)者，有問題請加底部微信。
大黃蜂13號今天正式上線，產(chǎn)品的詳細(xì)分析，我在這篇文章講過：
目前，加上大黃蜂13號，市場上熱銷的兒童重疾險(xiǎn)共有五款，我們從保障和投保要求、健康告知等方面，做個(gè)詳細(xì)分析。注意，這可不是為了比比誰是第一，而是幫咱們選出最適合自己的產(chǎn)品。
五款產(chǎn)品都有基礎(chǔ)保障和可選保障，我們先從基礎(chǔ)保障開始分析。除小某龍是多次保障外，其余四款都是單次保障，但可以附選多次保障。高發(fā)中輕癥種類上，五款產(chǎn)品沒有差別。小某龍的輕癥保障種類相對多些，比如“中輕度癱瘓”這項(xiàng)，大某蜂和青某衛(wèi)沒有，它有。重疾理賠后，五款產(chǎn)品都支持“非同組的中輕癥保障繼續(xù)”，但大黃蜂13號旗艦版不要求間隔期，其它四款有90天的間隔期要求。兒童特定病保障，是兒童重疾險(xiǎn)的最大特點(diǎn)。
五款產(chǎn)品在疾病病種上相差不大，最高發(fā)的白血病、惡性淋巴瘤等都在保障范圍內(nèi)。
大黃蜂兩款采用階梯保額：投保第一年的保額低，但第二年開始，保額增長到最高。小某龍這項(xiàng)是多次保障，大黃蜂兩款附加多次重疾后，也可以升級為多次保障。小某氣的基礎(chǔ)保障里不含兒童特定，需要單獨(dú)附加。上面三項(xiàng)是兒童重疾險(xiǎn)的核心保障，是咱們重點(diǎn)要看的。除這三項(xiàng)外，五款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障里，還有自己特定的專屬保障：
大黃蜂兩款和小某龍都有這項(xiàng)保障，保額最高的是大黃蜂13號：額外100%。其它都是額外50%。大黃蜂兩款保障的情況多：白血病、淋巴瘤、神經(jīng)母細(xì)胞瘤、腎母細(xì)胞瘤和腦惡性腫瘤五種情況都保。青某衛(wèi)和小某龍只保白血病骨髓移植一種情況。不過，青某衛(wèi)的保額更高：額外100%。另外三款產(chǎn)品都是額外80%。①兩種先天性疾病額外賠付，20%保額；②嚴(yán)重肥胖合并癥手術(shù)，20%保額。
①繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾或中癥，返還保費(fèi)，相當(dāng)于加了一份小額重疾險(xiǎn)。 ②嚴(yán)重肥胖合并癥手術(shù)，20%保額；③基因檢測醫(yī)療費(fèi)用，最高5%保額。 小某氣兩項(xiàng)保障： ①重疾關(guān)愛金：18歲前或60歲后發(fā)生重疾，額外100%保額。
這是小某氣最重要的一項(xiàng)保障，在關(guān)鍵年齡段提高重疾保額，也是這項(xiàng)保障導(dǎo)致它的價(jià)格大幅提高了。
②60歲前發(fā)生重疾，返還已交保費(fèi)。同樣相當(dāng)于加了份小額重疾險(xiǎn)，但保障期要比青某衛(wèi)長。 小某龍三項(xiàng)保障： ①少兒生長發(fā)育保障，20%保額； ②自閉癥康復(fù)報(bào)銷15%，重度自閉癥保障金：20%保額； ③身故/全殘。 價(jià)格怎么樣：
以重疾單次保障來看，大黃蜂13號旗艦版最低。 小某氣的價(jià)格高出一截，主要是“重疾關(guān)愛金”和“返還保費(fèi)”保障太重了，好是好，也把價(jià)格提上去了。
小某龍就沒辦法了，又捆綁身故，又砍掉30年繳費(fèi)期。
可選保障簡單很多，重點(diǎn)看多次重疾和重度惡性腫瘤保障。 多次重疾保障： 保額上，咱們重點(diǎn)看“首次重疾之后的第二次保障”，后面幾次的使用概率不大。 五款產(chǎn)品一樣，都是120%保額。
間隔期都是1年，重疾都不分組，是多次重疾最好的保障規(guī)則。
重度惡性腫瘤額外保障： 大黃蜂兩款、小某龍的保障相同： 首次確診重度惡性腫瘤后，前三年每年保一次，之后每隔三年保一次。
保額上大黃蜂13號旗艦版和小某龍優(yōu)勢稍大些，前三年的第二次保額高點(diǎn)。
青某衛(wèi)和小某氣與上面三款不一樣，采用的是多次保障：
首次確診重度惡性腫瘤后，間隔期3年后，保障繼續(xù)。 小某氣的保額更高，達(dá)到130%；青某衛(wèi)勝在保障次數(shù)多。 五款產(chǎn)品，分成兩種防癌模式，哪種更好呢？ 我更傾向于前一種，也就是大黃蜂兩款和小某龍那種，前三年賠付及時(shí)。
疾病關(guān)愛金，相當(dāng)于加保，一分錢一分貨，保額高價(jià)格也高。其它還有住院津貼，身故/全殘保障，投保人豁免，就不多講了。另外還有附送的醫(yī)療健康服務(wù)，沒啥比較的意義，既不是保障終身的，也沒有保障標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)質(zhì)量隨時(shí)變化。
保障時(shí)間上，除終身以外，大黃蜂兩款還支持30年繳費(fèi)和保至70歲；小某氣和小某龍只支持終身。繳費(fèi)時(shí)間，除小某龍外，其它四款最高都支持到35年繳，很靈活。大黃蜂13號旗艦版由復(fù)星保德信承保，背后股東是復(fù)星集團(tuán)和美國的保德信金融集團(tuán)。
青某衛(wèi)和小某氣來自同一家公司，股東有國資背景。小某龍的承保公司，背后股東來自地方大型國企和臺(tái)灣的著名保險(xiǎn)公司。五款產(chǎn)品的健康告知大體相同，只在既往病史和例外事項(xiàng)上有所差別。比如青云衛(wèi)5號，既往病史問詢的就多些，尤其是甲狀腺包塊、腎病等既往病史。不過健康告知還是要根據(jù)咱們個(gè)人情況，一一核對，建議新手爸媽們不要自行回答，找專業(yè)的人參考后再?zèng)Q定更好。十步團(tuán)隊(duì)在預(yù)核保方面有著多年經(jīng)驗(yàn)，我們從2018年開始，協(xié)助近萬個(gè)家庭做過預(yù)核保服務(wù)了。以上，就是五款頂尖兒童重疾險(xiǎn)的全方位分析，還有哪些不清楚、不明白的問題，或者需要做個(gè)保險(xiǎn)配置方案、協(xié)助投保，可以加我！本文具有時(shí)效性，僅供參考。后續(xù)產(chǎn)品可能有調(diào)整或升級，注意詢問最新情況。
|
