我們在探討個人養(yǎng)老規(guī)劃時，一個常被提及的設(shè)想是：如果不交社保，而是選擇每月往銀行存入一定金額，持續(xù)多年，這樣的儲蓄方式是否足以支撐我們未來的養(yǎng)老生活？以每月存入1600元，持續(xù)15年為例，我們來詳細(xì)剖析這一話題的可行性。

首先，我們計算一下15年的儲蓄總額。每月存入1600元，一年就是19200元，15年下來，本金累計將達(dá)到288000元。這個數(shù)字聽起來不算小，但當(dāng)我們將其與未來的基本生活成本進(jìn)行對比時，就會發(fā)現(xiàn)其中的挑戰(zhàn)。

我們需要考慮的第一個因素是通貨膨脹。隨著時間的推移，物價普遍會上漲，貨幣的購買力會下降。即使我們存夠了288000元，到退休時，這些錢的實際購買力也會大打折扣。如果按每年2%的溫和通貨膨脹率計算，15年后的購買力將遠(yuǎn)低于現(xiàn)在的水平。

其次，我們還要考慮存款的利息收益。雖然銀行會給予一定的利息作為回報，但現(xiàn)實情況是，隨著利率市場化的推進(jìn)和全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，銀行存款利率普遍較低。即使是長期定期存款，年化利率也很難超過3%。按照這一利率計算，15年后的本息總額雖然會有所增加，但增加的部分并不足以顯著提升我們的養(yǎng)老保障能力。

再者，我們還需要考慮未來的生活成本。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)，我國居民的人均消費支出在逐年增長，且隨著醫(yī)療、教育、住房等成本的上升，這一趨勢預(yù)計將持續(xù)。假設(shè)退休后每月的基本生活費用（包括食物、水電、醫(yī)療等基本開支）為一定數(shù)額（這個數(shù)額可能因地區(qū)和個人消費習(xí)慣而異），那么288000元能支撐的時間將遠(yuǎn)低于預(yù)期的養(yǎng)老期限。

更為關(guān)鍵的是，我們在計算中還沒有考慮到可能出現(xiàn)的意外和疾病。隨著年齡的增長，醫(yī)療需求可能會增加，而醫(yī)療費用往往是一筆不小的開支。如果萬一真的生了什么大病，需要支付高額的治療費用，那么每月的存款將很快被耗盡。

因此，從上述分析來看，不交社保，每月往銀行存1600元，15年后能否養(yǎng)老的答案顯然是否定的。這種單一的儲蓄方式無法有效應(yīng)對未來養(yǎng)老所面臨的各種挑戰(zhàn)和風(fēng)險。

在規(guī)劃養(yǎng)老時，我們需要采取多元化的策略，綜合考慮儲蓄、投資、社會保險等多個方面的因素。當(dāng)然，最穩(wěn)妥的方式還是繳納社保。社保制度為參保者提供了更加全面的保護(hù)，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等多個方面。這些保障是銀行存款所不具備的。因此，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，建議大家盡量參與社保。