老肖之前一直在說EB-5一些關(guān)鍵名詞概念，統(tǒng)稱為“概念篇”，

最近碰到很多趕12·11的朋友在實(shí)際操作中遇到一些換匯問題，

老肖今天就拋開概念，來聊聊移民辦理流程中外匯問題，這不僅是EB-5也是所有移民都會(huì)涉及的流程。

所以弄懂外匯問題，移民之路更為暢通···

有金融、外匯背景的朋友，您就跳過本篇好了。

為什么要“換匯”？

表面上看，換匯，就是把手里的A貨幣，換成B貨幣。

但中國是嚴(yán)格管制外匯的國家，所以換匯會(huì)比較特殊。

外匯管制（Foreign Exchange Control），

其實(shí)是一個(gè)國家為了維持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定、貨幣供給、國際債務(wù)收支平衡、國家安全等等，而采取的、對(duì)不同貨幣的兌換、流動(dòng)、貿(mào)易結(jié)算等方面進(jìn)行一定程度的限制。

世界上有外匯管制的國家并不少，遇到戰(zhàn)爭期間等特殊階段，更是比比皆是。在和平時(shí)期，像中國這么嚴(yán)格的，相對(duì)不算多。話說1997年索羅斯在東南亞興風(fēng)作浪，發(fā)端就從當(dāng)時(shí)金融自由化程度最高、外匯管制非常寬松的泰國開始，蔓延到東南亞。如果有嚴(yán)格的外匯管制，境外資金不容易輕易的進(jìn)入和獲利退出，索羅斯們就肯定不會(huì)那么容易得手。所以中國大陸的金融體系雖受到波及，但也沒有被掀起驚濤駭浪。

老肖不討論國策，只聊和咱們移民有關(guān)的事兒。

因?yàn)橐泼?，特別是投資移民，需要支付或投入外幣，

這就給我們移民設(shè)定了一個(gè)大前提：把手里的人民幣，換成外幣。

人民幣是咱們天朝大國的法定貨幣，外幣現(xiàn)鈔在咱們境內(nèi)不能作為支付手段，也是不能流通滴。

什么是“換匯額度”？

外匯管制，中國也叫“外匯管理”，

即不僅僅是管制，還有一些調(diào)控、梳理等等職能。

在咱們國家，這個(gè)事兒由中國人民銀行下屬的“國家外匯管理局”負(fù)責(zé)。和咱們老百姓最有關(guān)系的，也就是“換匯額度”。

目前規(guī)定，境內(nèi)居民個(gè)人因私兌換外匯，每人每年，限5萬美金（或等值外幣），可以結(jié)匯5萬美金（或等值外幣）。

老肖注：2007年2月1日之前，這個(gè)額度還是2萬美元。

啥是“匯”、啥是“鈔”？啥是“買入價(jià)、賣出價(jià)”？

這幾個(gè)字各位都認(rèn)識(shí)，也經(jīng)常聽到，不過真跟銀行做買賣的時(shí)候，卻有種相識(shí)不相知的趕腳。

換匯的“鈔”，顧名思義，就是鈔票。“現(xiàn)鈔”是指實(shí)物外幣，指的是由境外攜入或個(gè)人持有的可自由兌換的外國貨幣。

“現(xiàn)匯”，則是指賬面上的外幣資金數(shù)據(jù)（所以不是指實(shí)物貨幣）。

現(xiàn)匯作為賬面上的外匯，轉(zhuǎn)移、換取、出境只需進(jìn)行賬面上劃撥即可。

咱們就講個(gè)故事來模擬一下吧···

聽說美國感恩節(jié)黑五大打折扣，老肖興沖沖要去米國掃貨腐敗游，

于是老肖就面臨換匯問題，這時(shí)候最常見的做法，就是老肖去銀行“購匯”，確切地說，老肖是要“購鈔”---用手里的人民幣向銀行購入外匯的現(xiàn)鈔。

購鈔時(shí)，老肖發(fā)現(xiàn)銀行有密密麻麻的外匯牌價(jià)，啥是買入價(jià)賣出價(jià)？

老肖心想，自己要買美元，就要向銀行“買入”給自己，是不是按照“買入價(jià)”算呢？

后來老肖問了一下柜臺(tái)玻璃后的美女，才知道自己土老帽了，所謂“買入賣出”，都少了一個(gè)主語---“銀行”，即銀行向你買入某貨幣，或向你賣出某貨幣。好吧，怪不得買入價(jià)低，賣出價(jià)高，原來銀行賺的就是這個(gè)差價(jià)，銀行這錢賺的好容易??！

老肖忽然想起一個(gè)故事來：

某銀行家的小兒子，好奇地問老爸：爹地，你不就是左手收錢右手給錢嗎？你又不蓋樓、又不開廠、又不挖礦，你咋賺這么錢？

老爸意味深長地說，乖寶寶，你去冰箱，把昨天買的五花肉拿出來。

兒子照辦了。

老爸說，你再放回去。---好，放回去。

老爸問，你仔細(xì)看看手上，有油花不？---有啊！

這就是老爸賺錢的來歷啊?。?！今晚咱就吃外婆紅燒肉！

（搞金融的朋友不要拍磚?。。?/p>

來，算算換匯要花多少錢！

老肖一狠心，換一萬美刀?。ê景。。?/p>

咦，外匯牌價(jià)里面，有5個(gè)價(jià)格？！

買一萬美刀到底要花多少人民幣？

老肖注：

中國匯率一般由央行發(fā)布，實(shí)際上大家大多都以中國銀行外匯牌價(jià)為準(zhǔn)，也和央行基本一致。中行外匯網(wǎng)址見附錄Tips。

一般情況下：現(xiàn)鈔賣出價(jià) ≧ 現(xiàn)匯賣出價(jià) > 現(xiàn)匯買入價(jià) > 現(xiàn)鈔買入價(jià)

因?yàn)椋y行對(duì)于現(xiàn)鈔需要支付包裝、運(yùn)輸、保險(xiǎn)等費(fèi)用，所以銀行接收現(xiàn)鈔價(jià)格就更低嘍。

央行只公布部分外幣的基準(zhǔn)價(jià)，沒有基準(zhǔn)價(jià)的，那么中行自己算一個(gè)基準(zhǔn)價(jià)出來，就叫“中行折算價(jià)”，相當(dāng)于是一個(gè)基礎(chǔ)價(jià)格。

還有一個(gè)經(jīng)常掛在嘴邊的詞是“中間價(jià)”，其實(shí)各個(gè)銀行都沒這個(gè)中間價(jià)的說法。我們按照數(shù)學(xué)里面“算術(shù)平均值”來算，可以這樣說：中間價(jià)=（現(xiàn)匯買入價(jià) 現(xiàn)匯賣出價(jià)）/2。

中行的外匯牌價(jià)，每天都在更新；確切地說，每隔幾分鐘到幾十分鐘，都會(huì)更新，當(dāng)然如果沒有特殊事件，一天內(nèi)波動(dòng)不會(huì)很大。那么要交易的時(shí)候，就要說清楚到底是用什么價(jià)格。

老肖對(duì)照上表，發(fā)現(xiàn)自己要付給銀行人民幣64013元，才能換到手綠油油的10000美元。好吧！面子不能丟！肖向柜臺(tái)后的美女說，換吧！

忽然想到，要是老肖出去轉(zhuǎn)一圈，把手一剁管住錢包，只花了一半，剩下5000美元還給銀行，是不是還是這個(gè)價(jià)格，銀行給我人民幣呢？

這個(gè)問題一問，柜臺(tái)后面的美女美唇一撇：你以為銀行是慈善機(jī)構(gòu)嗎？銀行要按“現(xiàn)鈔買入價(jià)”收回現(xiàn)鈔，而且要按照來辦理當(dāng)天（當(dāng)時(shí)）的匯率計(jì)算呢！

原來如此！那老肖還是量入為出吧！因?yàn)楝F(xiàn)鈔從銀行一換出來，用不完就有匯率損失了。

故事不講了，回到實(shí)用內(nèi)容。

收到外匯，咋辦？

如果收到外幣的匯款（現(xiàn)鈔），換成人民幣的存款，那就到銀行辦理一下“結(jié)匯”。結(jié)匯同樣每人一年有5萬美金或等值外幣的額度。

收到外匯，不可以轉(zhuǎn)移給境內(nèi)的其他人，要么結(jié)成人民幣使用，要么繼續(xù)匯出到境外。

包括購匯過程中，如果A用人民幣購了外匯，也不能在境內(nèi)轉(zhuǎn)給B使用。

怎么匯出去？

如果是要向境外匯款，那么就要換成現(xiàn)匯（不是現(xiàn)鈔哦）到自己賬戶上，然后再匯出。

這是兩個(gè)步驟，所以要先填購匯的表格，再填換匯的表格（真心挺麻煩的?。?。

所謂“購匯”嘛，就是人民幣向銀行購買外匯，放在自己賬戶里面。

匯款很簡單，一般是通過銀行電匯，而且銀行電匯的成本是所有最低的。

注意！很多國家，到帳還要收手續(xù)費(fèi)（很常見），有些還略高。如果到帳金額有嚴(yán)格要求，那么就多匯點(diǎn)，留出余量。

還有，匯到某個(gè)國家，如果匯的不是當(dāng)?shù)毓俜截泿?，匯出時(shí)要注明是不是允許銀行換成當(dāng)?shù)刎泿拧?/span>否則會(huì)有損失的···

額度不夠怎么辦？

可是，每個(gè)人每年只有5萬美金購匯額度。

以EB-5為例，最低投資額 項(xiàng)目管理費(fèi)就是55萬美金。

還有買房、買保險(xiǎn)、資產(chǎn)海外配置，這可如何是好？

這個(gè)問題其實(shí)挺重要，也挺敏感。大家都懂的。

老肖先支幾招可以說的：

• 可以用自己直系親屬的額度，包括配偶、子女、父母。

其他不行。也就是把額度歸集到自己名下，這可是完全合法的。（話說放開2孩以后，等于又多了5萬的額度啦?。?/p>

• 額度每年一清，也就是過了12月31號(hào)又是一個(gè)計(jì)算周期，因此新年前后一個(gè)人可以用2次額度，這是成本最低的做法了。

  
  

• 一些金融機(jī)構(gòu)、銀行，各有一些合法的額度和通道。比如前兩年比較火的中行“優(yōu)匯通”，還有“內(nèi)存外貸”、“內(nèi)保外貸”、“海外陽光直投”。這些往往對(duì)資金來源、用途有一定要求，辦理速度還好，成本略高。

  
  

• 據(jù)說，QDII2（Qualified Domestic Individual Investor）的換匯額度會(huì)放開，這個(gè)事情傳聞很久了，聽說很快會(huì)在某些城市、自貿(mào)區(qū)居民等進(jìn)行試點(diǎn)。

  
  

• 有些境外買房，可以刷信用卡，甚至可以刷銀聯(lián)卡。成本會(huì)比較高，但很方便。聽說現(xiàn)在還可以第三方支付了···

其他的嘛，比如“螞蟻搬家”，“對(duì)沖”等等（請(qǐng)自行搜索）。還有，境外賬戶到境外賬戶之間，外匯轉(zhuǎn)移一般沒有限制。總之，老肖提醒，換匯事宜，安全很重要，老肖說的是各方面的安全。畢竟今年下半年，國家外匯流失嚴(yán)重，外匯管制的審查也更趨嚴(yán)格。所以在實(shí)際換匯中，可以多跟有經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)咨詢。

老肖最后說一句，建議各位視野放寬到全世界，多關(guān)心一下國際匯率的走勢，順勢而為，把資產(chǎn)在全球范圍做更好的配置。如果對(duì)移民有興趣，還是不要忘了關(guān)注“老肖話移民”哦。祝各位看官感恩節(jié)快樂··

-老肖話移民-

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怎么使用直系親屬的額度？

需要向銀行提供（具體詳詢銀行）以下文件：

配偶：配偶和本人的身份證與換匯行的銀行卡，結(jié)婚證，配偶委托書（簽名）

子女：戶口本；需要戶主本人來辦理，非戶主需要帶出生證明；子女需要有換匯行銀行卡。