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北京公積金房貸認(rèn)定調(diào)整!執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)商貸”!

 呂楊鵬 2023-10-31 發(fā)布于北京
各位粉絲:
上月1日起,北京住房商業(yè)貸款執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”的新標(biāo)準(zhǔn),不過公積金貸款仍然還執(zhí)行的是“認(rèn)房又認(rèn)貸”老標(biāo)準(zhǔn)。

近期,上海等城市公積金貸款的套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)相繼調(diào)整,執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”,大家都非常關(guān)心北京公積金貸款何時調(diào)整。

今天它來了!北京住房公積金管理中心剛剛發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化住房公積金個人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》。其中規(guī)定,家庭名下在京無住房、在全國范圍內(nèi)未使用過公積金貸款的,認(rèn)定為首套住房公積金貸款。

也就是說,北京公積金貸款將執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)商貸”,家庭名下在京無住房的,將不看其是否有商貸記錄,只要沒有使用過公積金貸款,就可以認(rèn)定為首套住房,享受首套房貸的首付比例和貸款利率。

新政從下月1日起執(zhí)行,從下月1日起受理的公積金貸款申請,按照新政執(zhí)行。國管公積金也按照此政策執(zhí)行

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先看新標(biāo)準(zhǔn)的具體通知:

一、首套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

借款申請人(含共同申請人,下同)在北京市無住房且全國范圍內(nèi)無公積金貸款(含住房公積金政策性貼息貸款,下同)記錄的,執(zhí)行首套住房公積金貸款政策。

二、二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

借款申請人在北京市有1套住房的;或在北京市無住房但全國范圍內(nèi)有1筆公積金貸款記錄的;或在北京市有1套住房且全國范圍內(nèi)有1筆公積金貸款記錄的,執(zhí)行二套住房公積金貸款政策。

三、不予公積金貸款情形

借款申請人在北京市有2套及以上住房的或全國范圍內(nèi)已使用過2次及以上公積金貸款的,不予公積金貸款。


需要提醒的是,和貸款認(rèn)定為幾套房貸無關(guān),按照公積金的政策,在申請公積金貸款時,全國范圍內(nèi)不能有還未還清的公積金貸款,也就是說,前一筆公積金貸款結(jié)清了,才能再申請新的公積金貸款。

同時,和商貸一樣,對于離婚一年內(nèi)的貸款仍執(zhí)行原政策,即離婚未滿一年申請公積金貸款的,按二套房貸政策執(zhí)行

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下面是解讀。這次公積金貸款住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整,是在滿足居民剛性住房需求下,支持了改善性住房需求,同時也體現(xiàn)了公積金制度的公平性、互助性、普惠性。

這次調(diào)整后,公積金貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)從過去的“認(rèn)房又認(rèn)貸”,調(diào)整為認(rèn)本地房、認(rèn)全國公積金貸款記錄。

之前公積金貸款首套房貸,申請家庭必須是在北京無住房,而且無房貸記錄才行。這個房貸記錄,不僅是公積金貸款記錄,還有商貸的貸款記錄,即便是外地的記錄、或貸款已經(jīng)還清也不行。

新標(biāo)準(zhǔn)下,是否有過商貸記錄,無論是已經(jīng)還清或是正在還款的商貸,都不看了。除了家庭在京無住房外,只看是否有公積金貸款記錄,只要是沒有申請過公積金貸款,就可以認(rèn)定為首套房貸
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需要注意的是,之前是否使用過公積金貸款看的是全國范圍內(nèi)的,如果之前在北京、或是在外地用過公積金貸款的,那就不能認(rèn)定為首套房貸了。
這次北京的調(diào)整也可以讓眾多家庭受益。比如,某個家庭雖然無房,但之前曾有過1次商貸記錄,那么按照老政策,再購房申請公積金貸款就得是二套房貸;而新政策下,就可以認(rèn)定為首套房貸。

再比如,某個家庭目前無房,但之前曾有過2次商貸記錄,按照老政策的話就不能申請公積金貸款了,而新政策下則不但可以貸款了,而且能認(rèn)定為首套房貸。

對于二套房貸的認(rèn)定,新標(biāo)準(zhǔn)也一樣不看商貸記錄。人性化的是,如果在京有一套住房,在全國范圍內(nèi)有一次公積金貸款記錄,也可以認(rèn)定為二套房貸。

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這次調(diào)整會帶來哪些影響?

毫無疑問,肯定能有效降低購房家庭的支出成本,支持合理住房需求。

貸款首付比例方面,如果之前因為商貸記錄被認(rèn)定而二套房貸的,首付比例是普宅六成、非普宅八成。而新標(biāo)準(zhǔn)下被認(rèn)定為首套房貸,首付比例則是普宅為35%,非普宅為40%。
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同時,公積金貸款的優(yōu)勢就是比商貸的利率更低。目前北京地區(qū)的首套房五年期及以上商貸利率為4.75%,二套房貸為5.25%。

公積金貸款五年期以上首套房貸利率為3.1%,二套房貸為3.575%

算兩筆賬,如果之前只能用商貸,首套房貸100萬元、還款25年,利息一共是71萬多元,月均還款約5701元;而使用公積金貸款,總利息一共不到44萬元,月均還款約4794元。

再比如,如果之前因為有一筆商貸記錄,導(dǎo)致再購房申請公積金貸款會認(rèn)定為二套房貸,貸款50萬元還款期限為25年,總利息約25.7萬元,月均還款約2523元。而新標(biāo)準(zhǔn)下認(rèn)定為首套房貸,總利息約21.9萬元,月均還款約2397元。

此外,認(rèn)定為首套房還是二套房貸,對于公積金的貸款額度也有不同。

目前北京的政策是,公積金首套房貸最高額度為120萬元,如果是東、西城家庭,購買城六區(qū)之外的首套住房,貸款最高額度還可以上浮20萬元,也就是140萬元;如果是城六區(qū)家庭,購買城六區(qū)之外的首套住房,貸款最高額度可以上浮10萬元,也就是130萬元。
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而公積金二套房貸的最高貸款額度只有60萬元。

也就是說,認(rèn)定為首套房貸,公積金貸款的最高額度能比二套房貸提高一倍。


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