個(gè)人養(yǎng)老金制度從2022年11月份在北京、深圳、青島等36個(gè)城市啟動(dòng)以來，已經(jīng)有4000多萬人建立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，個(gè)人養(yǎng)老金可以購(gòu)買的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類產(chǎn)品總數(shù)超過650只。

有些人問，老年以后我每月3000元的養(yǎng)老金就夠了，個(gè)人養(yǎng)老金能夠提供每月3000元的養(yǎng)老待遇嗎？

參加個(gè)人養(yǎng)老金有什么好處？

個(gè)人養(yǎng)老金是國(guó)家設(shè)立的養(yǎng)老保障第三支柱，是通過政府政策引導(dǎo)、個(gè)人有效積累為自己老年以后積累一份養(yǎng)老待遇。

個(gè)人養(yǎng)老金并不是一份無限的養(yǎng)老保障，而是一份有限的養(yǎng)老積累，以個(gè)人繳費(fèi)為限額保障。關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金政策的最大優(yōu)勢(shì)是繳納時(shí)免繳個(gè)人所得稅，提取時(shí)按照3%的稅率繳納。對(duì)于高個(gè)人所得稅的人員尤其具有吸引力。

不過，為了限制社會(huì)分配過度向高收入人群傾斜，因此國(guó)家規(guī)定可以個(gè)人養(yǎng)老金每年的繳納上限是12000元，也就是說最高稅率45%的人群，能夠享受到的優(yōu)惠也不過是5400元。這對(duì)于稅率達(dá)到45%、年收入近百萬的人群來說，也算是聊勝于無吧。

個(gè)人養(yǎng)老金如何參加？

國(guó)家設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，這是由人社系統(tǒng)主導(dǎo)的。另外，人們可以在銀行開具個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。 資金賬戶和賬戶本身是對(duì)應(yīng)關(guān)系（相互綁定），資金賬戶的主要作用是：

為個(gè)人養(yǎng)老金參加人提供資金繳存、繳費(fèi)額度登記、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個(gè)人養(yǎng)老金支付、個(gè)人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可以轉(zhuǎn)換銀行嗎？其實(shí)，由于不同銀行提供的服務(wù)的差異，確實(shí)會(huì)存在個(gè)人想轉(zhuǎn)換個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶銀行的需求。根據(jù)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》第十一條規(guī)定：

參加人可以在不同商業(yè)銀行之間變更其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

怎么才能變更銀行呢？第一步，是首先向原開戶行提出。第二步，經(jīng)個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)（人社部開設(shè)的）確認(rèn)。第三步，在新商業(yè)銀行開立新的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

不用擔(dān)心已經(jīng)購(gòu)買的產(chǎn)品和個(gè)人賬戶中的錢數(shù)，信息平臺(tái)會(huì)督促兩家銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)移的，個(gè)人是不會(huì)受到影響的。#個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可變更銀行嗎#

怎樣個(gè)人養(yǎng)老金才能領(lǐng)到3000元？

個(gè)人養(yǎng)老金提供的可投資產(chǎn)品，都是經(jīng)過國(guó)家篩選的，主要包括儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四大類。

個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值等基本特征。

說實(shí)話，個(gè)人養(yǎng)老金的可投資產(chǎn)品中，公募養(yǎng)老目標(biāo)基金也有一些高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品。但說實(shí)話，這也是養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品。對(duì)于距離養(yǎng)老目標(biāo)時(shí)間還遠(yuǎn)的時(shí)候，有關(guān)基金會(huì)更多的傾向于股票等權(quán)益性產(chǎn)品。隨著時(shí)間的推移，養(yǎng)老目標(biāo)基金投資于債券、國(guó)債、銀行存款的比例會(huì)越來越高，最終到期會(huì)一次性兌付的。

如果說個(gè)人養(yǎng)老金的投資收益率能夠穩(wěn)定在每年4%，一年繳納1.2萬元，35年能夠積累88.38萬元。如果按照每月提取1/200的話，每月能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金4419元。

如果想將個(gè)人養(yǎng)老金作為一份終身待遇以來享受的話，可以購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果拿上述這筆錢購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，差不多能夠?qū)崿F(xiàn)每月領(lǐng)取3000元的目標(biāo)。#8月財(cái)經(jīng)新勢(shì)力#?