上山容易下山難，這似乎是捷信消金目前的真實(shí)寫照。
近日，捷信消費(fèi)金融有限公司46.9億元股權(quán)被其母公司Home Credit N.V質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人為中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司(下稱“中國(guó)外貿(mào)信托”)。
截至目前，捷信消費(fèi)金融注冊(cè)資本為70億元，上述出質(zhì)股權(quán)占其總股本比例的67%。
中國(guó)外貿(mào)信托成立于1987年，大股東中化資本有限公司持股97%，隸屬于中化集團(tuán)。中國(guó)外貿(mào)信托主要業(yè)務(wù)涵蓋信托、產(chǎn)業(yè)金融、消費(fèi)金融、服務(wù)信托、財(cái)富管理等。
截至2022年末，中國(guó)外貿(mào)信托注冊(cè)資本80億元，信托資產(chǎn)管理規(guī)模10774億元，營(yíng)業(yè)收入23.92億元，利潤(rùn)總額10.59億元。
此次股權(quán)質(zhì)押后，捷信消費(fèi)金融“賣身記”的故事走向也越發(fā)引人遐想。
2004年，中東歐投資金融集團(tuán)PPF進(jìn)軍中國(guó)消費(fèi)金融，創(chuàng)立了廣東捷信融資擔(dān)保有限公司；2007年，又成立深圳捷信信馳咨詢有限公司，構(gòu)成了捷信消費(fèi)金融初期的運(yùn)營(yíng)主體。
2010年，捷信獲得中國(guó)消費(fèi)金融牌照，成為國(guó)內(nèi)首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司之一，也是中國(guó)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司。
2017年，捷信消費(fèi)金融進(jìn)入巔峰時(shí)期，當(dāng)年凈利潤(rùn)一舉突破10億元，公司總?cè)藬?shù)逼近10萬(wàn)人。
2019年7月，捷信消費(fèi)金融向港交所遞交招股書。同年，捷信消費(fèi)金融總資產(chǎn)達(dá)到1045億元，成為業(yè)內(nèi)首家資產(chǎn)規(guī)模突破千億元的消費(fèi)金融公司。
直至2020年，受到國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融行業(yè)的貸款利率嚴(yán)監(jiān)管，以及新冠疫情的影響，捷信消費(fèi)金融在中國(guó)的業(yè)務(wù)收入和盈利也遭受重創(chuàng)。
2020年，捷信消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)收112.06億元，同比減少34.23%，凈利潤(rùn)降至1.36億元，同比降低88.07%，呈斷崖式下滑；發(fā)放貸款576.32億元，同比減少37.26%。
彼時(shí)捷信消金還經(jīng)歷了核心人員頻繁變動(dòng)。2020年6月，原首席風(fēng)險(xiǎn)官LiHong離任，同年10月，原公司總經(jīng)理RomanWojdyla離任，2021年2月，公司董事長(zhǎng)換人。
直到2021年3月，捷信創(chuàng)始人彼得·凱爾納在美國(guó)阿拉斯加州的一次直升機(jī)墜毀事故中遇難后，PPF集團(tuán)對(duì)捷信消費(fèi)金融也失去了耐心和重振的信心。
2021年12月初，捷信集團(tuán)母公司PPF集團(tuán)的首席財(cái)務(wù)官Katerina Jiraskova表示，PPF正考慮可能出售或引入捷信消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)在一些其認(rèn)為潛力有限的國(guó)家的合作伙伴。
半年后，這一言論再次得到PPF集團(tuán)的CEO Jiri Smejc的證實(shí)。
自此，捷信消費(fèi)金融便與多家潛在投資機(jī)構(gòu)商討股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，兩年多以來(lái)，捷信消費(fèi)金融陸續(xù)接觸了上市金融科技公司信也科技和樂(lè)信、浙商銀行、字節(jié)跳動(dòng)等，最終都未能達(dá)成合作。
其中，在與美股上市的一家互金公司洽談中，已經(jīng)到達(dá)報(bào)價(jià)階段，不過(guò)最后仍以失敗收尾。
近年，捷信消金業(yè)績(jī)持續(xù)低迷，或許也是捷信消費(fèi)金融遲遲難以完成收購(gòu)事項(xiàng)的原因之一。
最新數(shù)據(jù)顯示，2022年，捷信集團(tuán)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的總營(yíng)收為20.98億歐元，同比下降24.7%；利息凈收入總額12.27億歐元，同比下降26.8%；年度凈虧損為16.14億歐元，同比增虧了310%。
在中國(guó)地區(qū)業(yè)務(wù)中，收入出現(xiàn)了更為嚴(yán)重的下滑。2022年，捷信中國(guó)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的總營(yíng)收為3.86億歐元，同比下降66%；利息凈收入總額為1.9億歐元，同比下降了73%。
2021年，捷信消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.48億歐元，同比降低56.7%；利息凈收入總額為7.06億歐元，較2020年減少58%。
今年8月24日，捷信消費(fèi)金融向浙商資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓了史上最大的個(gè)貸不良資產(chǎn)包，本息合計(jì)170億元。
曾有媒體報(bào)道，捷信消費(fèi)金融“2024計(jì)劃”中提到，“僅保留客服和催收等團(tuán)體，規(guī)?？s減至200人左右。不再發(fā)放貸款，公司最后一筆貸款還款日期是在2024年，至此清退全部業(yè)務(wù)?！?/span>
來(lái)源：海右財(cái)經(jīng)
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