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金融行業(yè)丨第一篇,快速了解金融圈

 gfergfer 2023-08-03 發(fā)布于遼寧

金融到底是什么?金融行業(yè)究竟在做什么?

今天,我們將從金融體系,金融機(jī)構(gòu),金融崗位人才需求四個方面初步介紹金融行業(yè)




金融體系



1. 我國的中國金融體系縮略圖
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2. 金融行業(yè)解析

金融是市場主體利用金融工具將資金從資金盈余方流向資金稀缺方的的經(jīng)濟(jì)活動,簡而言之就是資金的融通。

投資和融資是金融的兩大主要活動
  • 投資是貨幣收入或其他任何能以貨幣計量其價值的財富擁有者犧牲當(dāng)前消費(fèi)、購買或購置資本品以期在未來實(shí)現(xiàn)價值增值的謀利性經(jīng)營性活動。融資則是是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。
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  • 行各業(yè)都有投資和融資的需求,在投資和融資的過程中需要金融機(jī)構(gòu)的參與。金融業(yè)是所有行業(yè)資金運(yùn)行的中心,也是各行業(yè)的信息中心,金融也在市場活動中處于關(guān)鍵位置,說金融行業(yè)是“萬業(yè)之主”也不為過。



金融機(jī)構(gòu)概覽


1. 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是根據(jù)法律規(guī)定對一國的金融體系進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)。其職責(zé)包括按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場;發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章;監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的合法合規(guī)運(yùn)作等。

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我國金融監(jiān)管體系的主要機(jī)構(gòu)
兩會一行
  • 證券交易監(jiān)督管理委員會簡稱證監(jiān)會,統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場,維護(hù)證券期貨市場秩序,保障其合法運(yùn)行。
  • 銀行保險監(jiān)督管理委員會:簡稱銀保監(jiān)會。統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè),維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
  • 人民銀行:又被叫做“央媽”。是發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定。
其他部門
  • 國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會:簡稱國資委,代表國家對國家出資企業(yè)行使股東權(quán)利。國資委的主要職責(zé)是指導(dǎo)推進(jìn)國有企業(yè)改革和重組,管理國有資產(chǎn)。
  • 國家外匯管理局:是中國人民銀行管理的國家局,主要負(fù)責(zé)外匯進(jìn)出的管理。如外匯資金監(jiān)管,外匯市場監(jiān)管等等。


2. 金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)是指從事金融業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu),為金融體系的一部分,金融業(yè)包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業(yè)。金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等。

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  • 銀行:銀行本質(zhì)上是經(jīng)營貨幣資金的單位。辦理存貸款是銀行最主要的業(yè)務(wù),存貸利差是銀行的主要收入。
  • 證券公司:亦稱券商/投行,連接有融資需求的企業(yè)和有投資需求的企業(yè),是投資業(yè)務(wù)的中間人。主要有經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)。
  • 保險公司:保險公司收取保費(fèi),將保費(fèi)所得資本投資于債券、股票、貸款等資產(chǎn),運(yùn)用這些資產(chǎn)所得收入支付保單所確定的保險賠償。
  • 信托公司:“受人之托,代人理財”。委托人基于對信托公司的信任,將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移至信托計劃名下,委托信托公司進(jìn)行打理。
  • 基金公司:基金管理公司發(fā)行一定份額的基金產(chǎn)品,用籌集到的資金進(jìn)行投資。
  • 租賃公司:租賃公司是以出租設(shè)備或工具收取租金為業(yè)的金融企業(yè)。作為非銀行金融機(jī)構(gòu),它以融物的形式起著融資的作用。
  • 保理公司:也叫做保理商,是提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。賣方將自己的應(yīng)收款形成的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商,并且保理商可提供融資、應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保等一系列綜合金融服務(wù)。


3. 中介機(jī)構(gòu)

主要業(yè)務(wù)并非投融資,但對金融機(jī)構(gòu)的投融資活動提供幫助和便利。

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全球著名的四大會計師事務(wù)所
  • 咨詢公司:分為管理咨詢公司(如麥肯錫、貝恩)和專業(yè)咨詢公司(財務(wù)咨詢、技術(shù)咨詢、工程咨詢、IT咨詢等等)。

  • 會計事務(wù)所:會計師事務(wù)所是依法設(shè)立并承辦注冊會計師業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。出具審計報告,確保財務(wù)報告的準(zhǔn)確性。

  • 律師事務(wù)所:律師事務(wù)所是指中華人民共和國律師執(zhí)行職務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動的工作機(jī)構(gòu)。可以為擬上市的企業(yè)提供法律意見書,確保業(yè)務(wù)合規(guī)合法。





金融崗位介紹


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  • 前臺:直接創(chuàng)收部門。收入相對較高,承擔(dān)指標(biāo)和業(yè)績壓力,挑戰(zhàn)較大。
  • 中臺:核心技術(shù)部門。技術(shù)派,經(jīng)驗(yàn)很重要,不直接承擔(dān)指標(biāo),擔(dān)有考核壓力。
  • 后臺:服務(wù)支持部門。服務(wù)于前中臺,金融屬性不鮮明,壓力相對小。



金融行業(yè)人才需求

金融行業(yè)在招聘時會從硬核能力、軟軟性實(shí)力和性格因素三個方面考量人才
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1. 硬核能力

簡歷上最能直觀看到的部分,包括六個方面。

  • 學(xué)歷背景:本科是最低要求,核心部門要求研究生學(xué)歷。
  • 學(xué)習(xí)成績:績點(diǎn)、獎學(xué)金和學(xué)術(shù)論文的情況。
  • 比賽成績:大學(xué)生英語競賽、美國大學(xué)生數(shù)學(xué)建模大賽、商業(yè)挑戰(zhàn)賽.......
  • 外語水平:金融行業(yè)國際化程度很高,英語對工作非常有幫助。
  • 數(shù)學(xué)&計算機(jī)基礎(chǔ):“金融 科技”復(fù)合型人才是未來發(fā)展的方向。
  • 金融證書:特許金融分析師(CFA)、金融管理風(fēng)險師(FRM)、注冊會計師(CPA)......


2. 軟性實(shí)力

求職者要學(xué)會在簡歷中通過自己的實(shí)習(xí)和項(xiàng)目實(shí)踐經(jīng)歷,展示自己,體現(xiàn)出自己的軟性實(shí)力。

  • EQ逆商:溝通能力、合作能力
  • AQ情商:主動進(jìn)取,承壓能力
  • IQ智商:學(xué)習(xí)能力,實(shí)踐能力



3. 性格因素
同學(xué)們可以參考自己的性格選擇投遞不同的崗位
  • 熱情外向,特別善于和人交流溝通的小伙伴可以考慮前臺部門,迎接挑戰(zhàn)。

  • 邏輯嚴(yán)謹(jǐn),心思細(xì)膩但不善于表達(dá)的人比較適合中后臺部門。


下期預(yù)告
金融行業(yè)丨第二篇,金融子行業(yè)解析——券商&基金

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