到了半年總結的時候了，前天寫了一篇《成人保險方案》。

今天寫寫截止到目前，孩子的保險產(chǎn)品投保方案。

還是老規(guī)矩，方案只推薦保障類的產(chǎn)品，像教育金這類偏理財類的產(chǎn)品先不推薦，先把保障做好，預算充足的話，再考慮教育金這種產(chǎn)品。

投保方案

少兒投保方案，四類產(chǎn)品：

重疾險---百萬醫(yī)療險---意外險

少兒保險產(chǎn)品搭配與成人稍有不同，去掉了壽險保障，這個問題后面再說。

先看看具體的投保產(chǎn)品。

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重疾險

推薦產(chǎn)品：大黃蜂8號

今年出了幾款很有競爭力的少兒重疾險：小可愛、小淘氣1號、青云衛(wèi)2號。

之所以推薦大黃蜂，主要從下面幾個方面考慮：

1、重疾確診之后，中輕癥可以繼續(xù)保障，直到賠會次數(shù)用完；這個保障要優(yōu)于其它產(chǎn)品只保障1次的要求。

2、少兒罕見疾病保障20種，疾病涵蓋的范圍更廣。少兒特定疾病和罕見病是可以額外賠付的。保障的病種當然是越廣越好。

3、多次重疾賠付次數(shù)為3次，而且不分組，每次賠付120%、150%、200%保額。

4、基礎保障附加多次重疾或二次防癌之后，保費低。

百萬醫(yī)療險

推薦產(chǎn)品：平安長相安

平安長相安可以保證續(xù)保20年，這點是現(xiàn)在選擇醫(yī)療險的必備條件。

如果未發(fā)生理賠，第二年的免賠額減少1000，最多減到5000元；發(fā)生理賠之后，免賠額恢復到1萬。

院外特藥，對于癌癥患者來說，非常實用的一個保障，平安長相安200萬院外特藥保額，保障100種藥品，包含2種CAR-T藥品，可以100%報銷。

平安長相安如果以家庭為單位進行投保，還有保費上的優(yōu)惠，2人優(yōu)惠5%、3人優(yōu)惠10%、4人及以上優(yōu)惠15%，而且可以家庭共享免賠額。

對象倆帶上孩子一起投保，省出一份意外險的錢。

意外險

推薦產(chǎn)品：平安小頑童3號

這個產(chǎn)品挺有特點，意外傷殘的保額是意外身故的2倍，比如意外身故10萬，意外傷殘以20萬保額按比例賠付。

這個保障感覺很實用，畢竟傷殘的比率要比身故高很多，而且傷殘是按傷殘比例來賠付的，如果是10級傷殘，只能賠保額的10%，賠不了沒多少錢。像這樣傷殘保額翻倍，還能多賠點錢。

小頑童3號很注重意外醫(yī)療的保額，經(jīng)典版的意外醫(yī)療就達到4萬，尊貴版更是達到10萬，少兒意外險其實主要應該考慮的就是意外醫(yī)療保障。

除了一般的意外醫(yī)療，還有專屬的燒燙傷和誤食異物導致的意外醫(yī)療，如果發(fā)生這種意外的話，治療的時候先用專屬的醫(yī)療保額報銷，不夠的話再用一般醫(yī)療保額報銷，相當于是多了一些意外醫(yī)療的報銷額度。

意外醫(yī)療0免賠，不限社保范圍，100%報銷。

就診醫(yī)院也擴大了，除了二級或以上的公立醫(yī)院普通部，還包含二級或以上的私立醫(yī)療普通部。

這項優(yōu)勢非常突出，可以選擇的醫(yī)院多了，也可以享受到環(huán)境更好一點的私立醫(yī)院服務。

其它可選的保障中，有意外住院津貼、意外骨折/關節(jié)脫位、面部意外美容，可以按著自己需求選擇，我建議投保的時候，加上意外住院津貼。

小結一下

這個少兒保險投保方案，適合大部分孩子投保，如果想提高保障，可以增加產(chǎn)品的附加保障。

孩子因為沒有收入，不是家庭的經(jīng)濟支柱，所以可以不用購買定期壽險，等孩子大了再買也來得及。