養(yǎng)老金能領多少錢？

　　有一組數(shù)據(jù)可供參考：從2012年到2021年，企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金從1600元增長到2987元，城鄉(xiāng)居民月人均養(yǎng)老金從82元增長到179元。

　　不管是參與職工基本養(yǎng)老保險，還是城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老保險，我們在退休時領取的養(yǎng)老金都是由基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構成。即，養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金個人賬戶養(yǎng)老金。

　　我們先來看第一部分——基礎養(yǎng)老金。有個公式可以參考，基礎養(yǎng)老金=養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)×(1 本人平均繳費工資指數(shù))÷2×累計繳費年限×1%。【注：本人平均繳費工資指數(shù)=(本人第1年繳費工資/上年職工平均工資 …… 本人第n年繳費工資/第n-1年職工平均工資)÷實際繳費年限】

　　不難看出，基本養(yǎng)老金能領到多少錢，與養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)、本人平均繳費工資指數(shù)、繳納年限(這也是為什么說繳費時長越久越劃算的原因)這三個因素息息相關。其中，養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)由當?shù)氐钠骄べY水平?jīng)Q定，各地有所不同，每年都會有所變化。例如，2022年，北京、天津、廣西公布的基本養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)分別是11082元/月、8672元/月、6442元/月。

　　對于參加居民基礎養(yǎng)老保險的，中央政府會確定最低標準，各地還會加發(fā)一部分，具體可參考當?shù)卣摺?/p>

　　舉個例子可以看到繳費年限對基礎養(yǎng)老金的影響。假設未來養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)、本人平均繳費工資指數(shù)(為便于計算假設為1，目前實際區(qū)間在0.6-3)不變的情況下，只是繳費年限不同，那么按照上面的公式計算，在北京繳費15年、20年、30年的基礎養(yǎng)老金分別是16623元、22164元、33246元(僅為展現(xiàn)差異，非實際數(shù)額)。

　　再來看下繳費區(qū)域不同對基礎養(yǎng)老金的影響。假設本人平均繳費工資指數(shù)均為1且不變，繳費年限均是20年，按照2022年上述三地發(fā)布的基本養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)計算，北京、天津、廣西的基礎養(yǎng)老金分別是33246元、17344元、12884元(僅為展現(xiàn)差異，非實際數(shù)額)。

　　需要提醒的是，養(yǎng)老金實際情況可能差異更多。一方面，因為養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)在增長，平均繳費工資指數(shù)也會隨著收入的增長而增長。另一方面，養(yǎng)老金構成除基礎養(yǎng)老金外，還包括個人賬戶養(yǎng)老金。

　　再來看下養(yǎng)老金的另一部分——個人賬戶養(yǎng)老金。個人賬戶養(yǎng)老金，與計入個人賬戶的存儲額密切相關，具體哪些計入個人賬戶前文以詳細介紹，不再贅述。

　　對于參加居民養(yǎng)老保險的人來說，個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額(含利息)÷139；對于職工來說，個人賬戶養(yǎng)老金=退休時個人賬戶累計存儲額(含利息)÷本人退休年齡相對應的計發(fā)月數(shù)。(利息怎么算，利率水平如何，大家翻翻往期內容哦~《小編最近翻了翻基本養(yǎng)老保險個人賬戶，“收益”居然接近6.7%……》。

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