包括貨幣制度與貨幣體系兩個方面的內容。

首先，來看貨幣制度，圖中展示了貨幣制度及其構成要素：

貨幣制度及其構成要素

所謂貨幣制度指的是國家對貨幣的有關要素，對貨幣流通的組織和管理等進行的一系列規(guī)定。在這些構成要素中主要包括幣材（指的是鑄幣材料）、貨幣單位（主要包括了單位名稱金和單位的值）、流通中貨幣的種類、支付能力、鑄造與發(fā)行，其中后三者對比記憶會更方便：主幣又稱為本位幣，屬于足值貨幣，因此按照等價交換原則具備無限法償，所以其發(fā)行可以自由鑄造或者國家壟斷發(fā)行；輔幣具有不足值性，當數(shù)量過多了就違背了等價交換原則，因此具有有限法償，其發(fā)行只能由國家壟斷發(fā)行。

接著再來看國家貨幣制度的演變：

國家貨幣制度的歷史演變

圖中很明顯地進行了講解，這里就不做具體強調了。需要注意的是關于劣幣驅逐良幣的問題，我們可以想象一山不容二虎。按照現(xiàn)代意義來看，足值貨幣可以認為良幣，不足值貨幣屬于劣幣，想現(xiàn)在的支付方式，肯定就是個數(shù)字符號，相信你懂得。

另外關于金匯兌本位制，實際就是雙掛鉤體系，進一步想象到國際貨幣體系中的布雷頓森林體系。

國際貨幣體系的歷史演變

大家能夠明顯的看到布雷頓森林體系的具體內容和牙買加體系內容的對比，實際上就是一元化與多元化問題。請大家對比思考一下。

3、信用與融資方式

繼續(xù)學習金融學知識：信用與融資方式

今天這部分視頻：視頻：信用與融資方式

對于信用一詞來說，有兩個主要的范疇：道德范疇與經(jīng)濟范疇。我們一般所指的是經(jīng)濟范疇：也就是一種借貸行為。具體來說就是以償還本金和支付利息為條件的借貸行為。通過這個概念我們了解了信用的本身具有兩個主要特征：償還性與付息性。

什么是信用

說起信用的本身主要考慮幾個主要的交易主體：圖中展示了這一點：

信用的主體

第一類屬于盈余單位：主要是資金的供給者；第二類屬于赤字單位：主要是資金的需求者；第三類屬于信用中介：主要是商業(yè)銀行與非銀行金融機構（例如：證券公司）。這里大家發(fā)現(xiàn)如果信用中介是商業(yè)銀行，充當了債權債務雙重關系，盈余單位與赤字單位沒有直接的債權債務關系，因此這類融資屬于間接融資；如果信用中介是證券公司，它僅僅是作為經(jīng)紀人，收取傭金，對于盈余單位與赤字單位之間存在著直接的融資關系，屬于直接融資。

所以總結如下：直接融資中，資金供求雙方形成了直接債權債務關系，而間接融資中，資金供求雙方分別與金融機構形成了債權債務關系，而資金供求雙方之間并不存在債權債務關系。

最后聊一聊信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的作用

首先是積極作用：調劑貨幣資金余缺，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。同時，動員閑置資金，推動經(jīng)濟增長。

其次是消極作用：過度的信用擴張，易導致信用風險的出現(xiàn)并聚集，進而威脅社會經(jīng)濟生活的正常運行。

現(xiàn)代信用的各種形式

金融學知識：現(xiàn)代信用的各種形式

說起信用的各種形式，常見的信用形式包含：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、民間信用與國際信用等等，其中前四種信用形式是最常見的。這里給大家進行一個比較。相信對你有用。

各種信用形式比較

我們分別按照信用形式、參與者、對象、融資方式、期限和作用等方面進行區(qū)分。圖中很明顯。在這些信用形式中。商業(yè)信用是最基本的信用形式，主要是工商企業(yè)間上下游之間的流動。銀行信用在這個基礎上克服了商業(yè)信用的局限性：主要涉及到期限、方向與規(guī)模等方面。其中方向上商業(yè)信用過于單一、規(guī)模較小，對此銀行信用在此基礎上推動了商業(yè)信用的發(fā)展。

國家信用主要是為了彌補財政赤字，拉動經(jīng)濟。消費信用從國家層面上：拉動經(jīng)濟；企業(yè)層面：促進商品更新?lián)Q代；個人層面：提高效用。但是過度的擴張容易引發(fā)風險。

4、利息與利率

貨幣時間價值與利率

說起利率，先從貨幣時間價值說起。所謂貨幣時間價值是同等金額的貨幣其現(xiàn)在的價值要大于其未來的價值。簡單來說：今天的1元錢在一年之后要大于1元錢。二者之間的差值就是我們所說的利息。

對于利息來說，我們馬上想起收益這個問題。所謂收益就是用本金乘以利率。任何有收益的事物通過收益與利率的對比倒算出該事物相當于多大的資本金額，這就是收益資本化。

我們用一個簡單的例子來說：大家都知道一個著名的科學家——富蘭克林。在他臨終前捐贈了1000美元，看著不多。結果200年之后，這1000美元不斷增值，按照年化收益率6%去計算，最終變成了115125904美元，上億資金變成了富蘭克林獎學金。這就是復利的威力，大家非常明白，利滾利的作用。如果我們對比一下，用單利計算會是什么結果：圖中給大家比對的很好。

單利與復利

很明顯，差的太多了。在這個問題中我們又得出了一個問題：借貸期內形成的利息額與所貸資金額的比率就是利率。

利率系統(tǒng)

對于利率來說，主要涵蓋兩個層面：其一是機會成本補償水平，也就是我們所說的無風險利率，簡單一點就是旱澇保收，這是各種利率并存條件下其決定作用的利率。另外一個層面是風險溢價：涵蓋了三個因素，這個內容相信大家財務管理應該學過。

最后說一下利率種類，三種常見的分類，圖中給大家展示了。其中最重要的是名義利率與實際利率的關系。這里需要強調一點，一般來說名義利率是掛牌利率，實際利率是剔除了通貨膨脹的影響。

存款創(chuàng)造問題探討

金融學知識：存款創(chuàng)造問題探討

探討的問題是，商業(yè)銀行的存在創(chuàng)造問題。

學過金融學的同學都明白，中央銀行提供基礎貨幣，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。

關于商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造必須滿足以下幾個條件：其一，各個銀行對于自己所吸收的存款只需保留一部分存款準備金；其二，社會必須對貸款有一定的需求，銀行清算體系的形成。

這里舉個例子，相信你就明白了。

我們來看圖：

存款貨幣的創(chuàng)造

這里假定法定存款準備金比率為20%，可放貸資金全部使用。

首先，客戶甲將10000元存入商業(yè)銀行A，此時，商業(yè)銀行計提2000元法定存款準備金，放貸8000元給乙；此時客戶乙歸還丙8000元；

其次，客戶丙將8000元存入商業(yè)銀行B，此時，商業(yè)銀行計提1600元法定存款準備金，放貸6400元給??；此時客戶丁歸還戊6400元；

再次，客戶戊將6400元存入商業(yè)銀行C，此時，商業(yè)銀行計提1280元法定存款準備金，放貸5120元給己；此時客戶庚歸還戊5120元；

接著，客戶庚將5120元存入商業(yè)銀行D

按照這個規(guī)律繼續(xù)下去.......

很容易發(fā)現(xiàn)原始存款為10000元，其余的8000元、6400元、5120元......為派生存款。

最終存款總額=10000+8000+6400+5120......

容易發(fā)現(xiàn)此時的數(shù)列為首項a1=10000;公比q=0.8的等比數(shù)列；

根據(jù)等比數(shù)列極限公式發(fā)現(xiàn)：總額=10000/(1-0.8)=10000/0.2=原始存款/存款準備金比率

所以得出存款總額=原始存款/存款準備金比率

同時，派生存款=存款總額-原始存款

派生倍數(shù)=1/存款準備金比率。

5、金融機構與金融體系

學習的資源是金融機構與金融體系內容：

學習資源1：金融機構

學習資源2：金融體系構成

首先我們來看金融中介，又稱為金融機構，就是從事金融活動的組織。

圖中展示了金融機構與一般經(jīng)濟組織的共性和特性：

金融機構與一般經(jīng)濟組織的比較

首先從共性角度來看：都屬于企業(yè)。在圖中的右邊說明的很清楚。

在圖中的下方展示了金融中介與一般經(jīng)濟組織的特殊比較：

其一：經(jīng)營對象與內容特殊：前者是貨幣資本，后者是商品資本

其二：關系與原則特殊：前者是信用關系，后者是買賣關系

其三：風險與影響程度特殊：前者影響大；后者小

當然這樣說的簡單但是說得記憶，詳細內容還是好好看看這張圖。

金融機構種類

第二張圖展示了金融機構的種類：分別從業(yè)務性質功能、業(yè)務內容、地理范圍三個角度進行展開。這里需要重點說明的是商業(yè)性金融機構：一經(jīng)營存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或者多種業(yè)務，盈利為目標，附帶企業(yè)的共性。

金融機構的功能

圖三展示了金融機構的功能，這里需要特別注意的是資金融通、信息不對稱，如果你去深度研究，可以通過中國知網(wǎng)檢索一下關鍵詞，看看相關的文獻，說不定能學習很多關于金融體系的構成的內容干貨。

6、外匯市場知識

外匯市場的基本知識：

主要結合外匯、匯率等問題進行深度講解：首先聊一下什么是外匯，匯率是什么。

外匯市場

說起外匯：包括外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證等等，那么衡量兩國之間貨幣的兌換比率，這就是匯率。

外匯、匯率與標價

相關知識提煉：

1.外匯→外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證、其他（例如:SDR）

2.匯率→兩國之間貨幣的兌換比率；

3.匯率的兩種標價方法：

直接標價法→單位外幣兌換若干單位本幣；

間接標價法→單位本幣兌換若干單位外國貨幣。

關于標價的具體內容，圖中很明顯的表示出來。

一般來說：直接標價法：數(shù)值變大→外幣升水、本幣貼水；間接標價法：數(shù)值變大→外幣貼水、本幣升水。

說起匯率問題，大家會想到即期匯率、遠期匯率。之間的換算靠的就是升水和貼水，圖中分享了其中的問題:

即期匯率與遠期匯率

總結一句話：前小后大用加法，前大后小用減法。

1、【利息】

銀行家的兒子問爸爸：“爸爸，銀行里的錢都是客戶和儲戶的。那你是怎樣賺來房子、奔馳車和游艇的呢？”銀行家：“兒子，冰箱里有一塊肥肉，你把它拿來。”兒子拿來了?！霸俜呕厝グ伞！眱鹤訂枺骸笆裁匆馑?？”銀行家說：“你看你的手指上是不是有油?。俊?/p>

2、【投行】

有一個投行菜鳥問：“什么是投行?”前輩拿了一些爛水果問他：“你打算怎么把這些水果賣出去?”菜鳥想了半天說：“我按照市場價打折處理掉?！边@位前輩搖頭，拿起一把水果刀，把爛水果去皮切塊，弄個漂亮的水果拼盤：“這樣，按照幾十倍的價格賣掉”。

3、【銷售】

男生對女生說：我是最棒的，我保證讓你幸福，跟我好吧?！@是推銷。男生對女生說：我老爹有3處房子，跟我好，以后都是你的?！@是促銷。男生根本不對女生表白，但女生被男生的氣質和風度所迷倒?！@是營銷。女生不認識男生，但她的所有朋友都對那個男生夸贊不已?！@是品牌。

4、【停車】

一位富豪到華爾街銀行借了5000元貸款，借期為兩周，銀行貸款須有抵押，他用停在門口的勞斯萊斯做抵押。銀行職員將他的勞斯萊斯停在地下車庫里，然后借給富豪5000元。兩周后富豪來還錢，利息共15元，銀行職員發(fā)現(xiàn)富豪賬上有幾千萬美元，問為啥還要借錢。富豪說：15元兩周的停車場，在華爾街是永遠找不到的。

5、【奢侈品】

經(jīng)濟學老師一日講到奢侈品，為了便于理解，說道：“同學們知道什么是奢侈品么，假設你跟你的女朋友逛街，你女朋友盯著一個東西超過30秒，你付錢買了下來，那么這個東西就是奢侈品。”同學們都會心一笑。還沒完，“繼續(xù)逛，你的女朋友又盯著一個東西超過30秒，同學們，那你的女朋友就是奢侈品??！

6、【長線投資】

一位8歲的女孩拿著三角錢來到瓜園買瓜，瓜農見她錢太少，便想糊弄小姑娘離開，指著一個未長大的小瓜說：“三角錢只能買到那個小瓜”，女孩答應了，興高采烈的把錢遞給瓜農，瓜農很驚訝：“這個瓜還沒熟，你要它怎么吃呢?”女孩：“交上錢這瓜就屬于我了，等瓜長大熟了我再來取吧?！?/p>

7、【產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學】

課堂上，教授講授經(jīng)濟學：“何謂第一產(chǎn)業(yè)?喂牛，養(yǎng)羊。何謂第二產(chǎn)業(yè)?殺牛，宰羊。何謂第三產(chǎn)業(yè)?吃牛肉，喝羊湯?！庇袑W生問：“那么，文化產(chǎn)業(yè)呢?”教授眼睛一亮：“問得好!不愧是俺的好學生?！比缓蠡卮穑骸八^文化產(chǎn)業(yè)，就是吹牛皮，出羊相!”

8、【無利潤投資】

“請舉例說明，什么叫無利潤投資?！苯?jīng)濟學教授提問?！皫ё约旱拿妹贸鋈ネ??！币粋€男學生答道。

9、【博弈論】

如果四個男生都去追一個漂亮女生，那她一定會擺足架子，誰也不搭理。這時男生再去追別的女孩，別人也不會接受，因為沒人愿當次品。但是，如果他們四個先追其她女生，那個漂亮女孩就會被孤立，這時再追她就簡單多了?！獢?shù)學大師納什關于博弈論最簡單表述。

10、【沒有免費的午餐】

這句話最早由經(jīng)濟學大師弗里德曼提出來。它的本義是即使你不用付錢吃飯，可你還是要付出代價的。因為你吃這頓飯的時間，可以用來做其他事情，比如談一筆100萬的生意，你把時間用于吃這頓飯，就失去了這些本來能有的價值。這是機會成本的概念，以前你知道嗎?

11、【商業(yè)模式】

少婦報案：“我把錢放在胸衣內，在擁擠的地鐵內被一帥哥偷走了…”警察納悶：“這么敏感的地方你就沒覺察到？”少婦紅著臉答：“誰能想到他是摸錢呢？”評論：讓客戶的錢在愉快體驗中不知不覺地被摸走，是商業(yè)模式的最高境界。

12、【分享經(jīng)濟學】

如果你有6個蘋果，請不要都吃掉，因為這樣你只吃到一種蘋果味道。若把其中5個分給別人，你將獲得其他五個人的友情和好感，將來你會得到更多，當別人有了其它水果時，也會和你分享。人一定要學會用你擁有的東西去換取對你來說更加重要和豐富的東西。放棄是一種智慧，分享是一種美德。

13、窮人稅

經(jīng)濟學上有個說法叫“窮人稅”，最典型的是買彩票的人大多都是窮人（經(jīng)常買彩票的兄弟不要介意），這是他們承受能力和支付能力范圍以內能夠實現(xiàn)財富劇增的少有機會，但中獎畢竟是小概率，長期以往，細水長流，出得多，進得少，就權當繳稅了。

14、幸福公式

經(jīng)濟學中有個公式：幸福=效用：期望值。如果你男友發(fā)獎金，拿到1000塊，可你期望他給自己買10000塊的LV包，1000除以10000，幸福感只有0.1。但如果你的期望是讓男友請自己吃頓200塊的西餐，1000除以200，幸福感是5。要獲得愛情中的幸福，最好不要讓欲望影響你的生活。

15、快樂痛苦四原則

一次撿75元，和先撿50元后撿25元，選哪個？一次丟75元，和先丟50元再丟25元，選哪個？實驗證明，多數(shù)人選分開撿￥75，一起丟￥75。這就是經(jīng)濟學的快樂痛苦四原則：①n個好消息要分開發(fā)布；②n個壞消息要一起發(fā)布；③一個大的壞消息和一個小的好消息，分別公布；④一個大的好消息和一個小的壞消息，一起公布。

16、泡沫經(jīng)濟

當你決定上網(wǎng)聊天，這叫創(chuàng)業(yè)；上來一看MM真多，這叫市場潛力大；但GG也不少，這叫競爭激烈；你決定吸引美女眼球，這叫定位；你說你又帥又有錢，這叫炒作；你問“誰想和我聊天”，這叫廣告；你又問“有美女嗎”，這叫市場調查；有200人同時答“我是美女”，這叫泡沫經(jīng)濟。

17、擇偶觀

美國有位經(jīng)濟學家發(fā)表了篇論文，從交易學角度分析擇偶觀。假如把男人、女人分為ABCD四種優(yōu)秀程度，那現(xiàn)在的現(xiàn)狀就是，A男想找B女，B男想找C女，C男找D女，所以D男就剩了。反之，女人方面卻不同，即是，ABCD女都想找A男。最后結果是剩下A女和D男。經(jīng)濟學里有個案例：兩個人在森林里遇到一只熊，那么對手不會是熊！只要比另一個人快一步就能勝利。