7月8日，《中國開放銀行白皮書2022》 （ 下稱“白皮書” ） 發(fā)布，白皮書由平安銀行與IDC聯(lián)合編寫。

白皮書指出，開放銀行在賦能實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中需要克服較多挑戰(zhàn)，破局之道在于探索出一套政策引領(lǐng)、模式創(chuàng)新、根植場景、共建生態(tài)的成功實踐。

開放銀行賦能實體經(jīng)濟(jì)面臨IT、組織等挑戰(zhàn)

數(shù)字技術(shù)加速了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)與場景互通，同時也推動了銀行金融服務(wù)模式創(chuàng)新。其中，基于APl、SDK和H5等技術(shù)的開放銀行作為典型的數(shù)字銀行業(yè)務(wù)形態(tài)，極大擴(kuò)展了銀行的服務(wù)邊界。

開放銀行的本質(zhì)在于銀行經(jīng)營層面開放戰(zhàn)略的實施，是銀行加快產(chǎn)融結(jié)合、銀企融合和產(chǎn)銀數(shù)據(jù)之間的共享與對接的生態(tài)競爭。隨著開放銀行的生態(tài)體系不斷完善，未來對實體經(jīng)濟(jì)的賦能方式將從“單點化”走向“體系化”。

根據(jù)IDC調(diào)研，對銀行來說，現(xiàn)階段開放銀行賦能實體經(jīng)濟(jì)面臨的挑戰(zhàn)包括：與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)互通程度較低，面向產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)能力亟待提升；現(xiàn)有IT架構(gòu)和技術(shù)能力無法快速支撐開放銀行推進(jìn)；跨部門、跨產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)打通、整合、分享與分析效果不明顯；缺乏有效的內(nèi)外部生態(tài)管理機(jī)制和運(yùn)營策略等。

報告也指出，各類銀行在建設(shè)開放銀行過程中應(yīng)考慮到以下問題：

首先，開放銀行需要深度對接產(chǎn)業(yè)中的各類業(yè)務(wù)應(yīng)用，因此需要充分關(guān)注業(yè)務(wù)場景的豐富性和產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的沉淀程度；

其次，開放銀行與產(chǎn)業(yè)結(jié)合過程中應(yīng)綜合考慮產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與未來發(fā)展前景，有步驟、有規(guī)劃地賦能實體產(chǎn)業(yè)；

最后，開放銀行需要持續(xù)保持開放。開放融合是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前提條件，無論是賬戶、交易還是數(shù)據(jù)、技術(shù)，都需要秉持開放心態(tài)，不斷豐富與各類產(chǎn)業(yè)場景對接的API數(shù)量。

大數(shù)據(jù)在銀行IT技術(shù)投入占比超30%

白皮書也強(qiáng)調(diào)，對于銀行而言：強(qiáng)化技術(shù)應(yīng)用能力是關(guān)鍵，建議銀行從兩個方面進(jìn)行布局。

第一，開放銀行通過API、SDK、H5等方式可以將金融服務(wù)嵌入到各類應(yīng)用場景與業(yè)務(wù)場景。開放銀行建設(shè)需要以最終用戶的需求為出發(fā)點，倒推業(yè)務(wù)開放的功能模塊，在對API或SDK進(jìn)行定制化開發(fā)過程中，并不是要做到對所有功能模塊全部開放，而是需要識別用戶在實際場景中的高價值、高頻率應(yīng)用內(nèi)容，進(jìn)行針對性開放。同時，在API或SDK產(chǎn)品上線之后，產(chǎn)品團(tuán)隊需要關(guān)注線上數(shù)據(jù)和真實用戶的反饋，并進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化和迭代，開發(fā)人員要建立并完善API相關(guān)的運(yùn)營指標(biāo)體系，依據(jù)核心運(yùn)營指標(biāo)篩選出核心數(shù)據(jù)并優(yōu)化開放策略。

第二，數(shù)據(jù)共享是開放銀行必須面對的核心問題，數(shù)據(jù)共享與開放也是開放銀行必不可少的環(huán)節(jié)，需要通過搭建大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)治理，保證數(shù)據(jù)共享安全，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用水平。

從IT投入的角度看，銀行對于IT技術(shù)的投入涵蓋了從大數(shù)據(jù)到分布式計算各個領(lǐng)域，其中，大數(shù)據(jù)占比超30%。

數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)資料不斷擴(kuò)寬著銀行業(yè)務(wù)的廣度、寬度和深度：廣度是指銀行不斷增加對服務(wù)對象數(shù)據(jù)標(biāo)簽的數(shù)量和維度；寬度是指數(shù)據(jù)類型不斷豐富，包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；深度是指通過知識圖譜形成的各類數(shù)據(jù)關(guān)系，深入刻畫出用戶的金融服務(wù)相關(guān)畫像。

同時，需要構(gòu)建彈性的IT基礎(chǔ)設(shè)施。

建設(shè)開放銀行需要面對多樣化、個性化的應(yīng)用場景，發(fā)起服務(wù)的主動方將從網(wǎng)點變?yōu)榭蛻?，這意味著銀行基礎(chǔ)設(shè)施需要能夠承載任何時間、任何地點、任何人、在任何網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的訪問，這需要銀行IT系統(tǒng)必須符合高并發(fā)、易擴(kuò)展、高安全性和高穩(wěn)定性的要求。

來源：平安銀行與IDC聯(lián)合編寫