最近，個(gè)人養(yǎng)老金事宜，終于正式落地實(shí)施了。目前已經(jīng)在  幾個(gè)地區(qū)開始試點(diǎn)。目前第一批在上海市、北京市、青島市等36個(gè)城市試點(diǎn)。

我們單位幾個(gè)年齡稍大的姐姐，早就迫不及待地想要開戶存錢了！

別急，今天，我就給大家講講，個(gè)人養(yǎng)老金的三個(gè)好處一個(gè)壞處，到底該不該買？

那么，

1）個(gè)人養(yǎng)老金賬戶到底是啥？

2）個(gè)人養(yǎng)老金有啥好處有啥壞處，到底值不值得買？

3）個(gè)人養(yǎng)老金如果想存的話，具體該怎么操作，需要注意些什么？

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶到底是啥？

個(gè)人養(yǎng)老金被稱為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)第三支柱，其實(shí)就是國家設(shè)立的補(bǔ)充養(yǎng)老金制度，通過專門的養(yǎng)老金賬戶，購買國家指定的產(chǎn)品，鼓勵(lì)個(gè)人給自己再存一份養(yǎng)老金，作為養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金之外的補(bǔ)充養(yǎng)老金。

根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金每年最多存12,000，不限存入次數(shù)，存進(jìn)去的錢可以自主選擇購買監(jiān)管準(zhǔn)入的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，公募基金四類金融產(chǎn)品。

所以，個(gè)人養(yǎng)老金的具體收益率是多少，得看你自己選的產(chǎn)品，沒辦法給出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，在你退休前是只進(jìn)不出的，只有達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的年齡，或者是完全喪失勞動(dòng)能力，出國定居以及國家規(guī)定的其他條件才能領(lǐng)取。

個(gè)人養(yǎng)老金的壞處：

凡事有利則有弊。

對于個(gè)人養(yǎng)老金來說，缺乏流動(dòng)性，也許是它最大的也是唯一的缺點(diǎn)了。

個(gè)人養(yǎng)老金，在你退休前，只能存入，不能取出。

有人說，那不如銀行存款，我沒事兒時(shí)存著，萬一急用錢，還能取出來應(yīng)急，也有利息。

但實(shí)際上，銀行存款跟個(gè)人養(yǎng)老金，還是不能比的。

國家既然推出個(gè)人養(yǎng)老金制度，肯定是利大于弊的，不然，誰會(huì)心甘情愿往里面存錢呢？

下面我們就說說個(gè)人養(yǎng)老金的三大好處：

第一大好處：節(jié)稅，享受稅收優(yōu)惠，通過節(jié)稅來省錢

根據(jù)規(guī)定，對于年收入60000元以上的人，需要每年繳納個(gè)人所得稅。

而根據(jù)收入不同，繳納個(gè)人養(yǎng)老金可以在個(gè)人所得稅方面，每年節(jié)省360~5400元不等。

因?yàn)閲乙?guī)定了，我們存入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的錢是遞延納稅的，也就是說，存入環(huán)節(jié)免征個(gè)人所得稅，投資收益也免稅，以后到了退休年齡，辦理退休領(lǐng)取的時(shí)候按照3%來征稅。

1）稅前收入在7.2萬到9.6萬之間，基本適用3%的稅率，則每年節(jié)稅360元

2）稅前收入在9.6~20.4萬元之間，基本適用10%的稅率，則每年節(jié)稅1200元

對于收入越高的人，稅率也越高，最高能達(dá)到45%的稅率，所以，收入越高的人，節(jié)的稅就越多，省的錢就越多，估計(jì)也這是個(gè)人養(yǎng)老金12000封頂?shù)脑颉?/p>

第二個(gè)好處：通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，可以買到專享的投資理財(cái)產(chǎn)品

個(gè)人養(yǎng)老金制度是國家提出并監(jiān)管的，為了民生，為了確保參保人的利益，國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)嚴(yán)格篩選把關(guān)，確保能進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金的產(chǎn)品管理規(guī)范，運(yùn)作安全，還能達(dá)到相對較高的收益率。

而達(dá)到國家規(guī)定條件的銀行、理財(cái)公司，基金公司，保險(xiǎn)公司，為了搶占市場份額，也會(huì)拿出各家最大誠意的產(chǎn)品，去向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請準(zhǔn)入。

這種理財(cái)產(chǎn)品，通常會(huì)比市面上同類產(chǎn)品的安全性和收益性要更好一些。

第三個(gè)好處：幫助你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，有效補(bǔ)充養(yǎng)老金

對于個(gè)人養(yǎng)老金，在你退休之前，只能存不能取這個(gè)事兒，換個(gè)角度想也是好事兒。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保證專款專用，只為將來年紀(jì)大了，養(yǎng)老使用。

讓你不會(huì)因?yàn)楹⒆娱L大了，要買房要買車要娶媳婦而被挪用，有效保障養(yǎng)老生活。

畢竟，在這個(gè)年代，靠誰也不如靠自己！

人人都能辦理個(gè)人養(yǎng)老金嗎？

并不是。

辦理個(gè)人養(yǎng)老金是要符合這兩個(gè)條件：

1）要有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，也可以是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

2）還沒到退休年齡，還沒開始領(lǐng)取基本養(yǎng)老金

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國大概有7億人，是符合條件，可以辦理的。

辦理參保手續(xù)和將來領(lǐng)取手續(xù)是怎樣的？

1）辦理手續(xù)：

非常方便，可以在國家允許的這23家銀行里任選一家開戶即可。

目前，國家允許的銀行已經(jīng)有23家，大部分我們身邊熟悉的銀行都可以。

另外，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，只能選一家銀行開一個(gè)資金賬戶，大多數(shù)銀行支持自家APP線上開戶，免收年費(fèi)，短信費(fèi)，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等一切費(fèi)用。

2）未來領(lǐng)取手續(xù)：

個(gè)人養(yǎng)老金未來領(lǐng)取手續(xù)也很簡單。

等達(dá)到退休年齡，辦理退休手續(xù)后，從開戶銀行網(wǎng)上銀行就可以申請領(lǐng)取。

可以申請一次性領(lǐng)取，也可以分次領(lǐng)取，還可以按月領(lǐng)取。

銀行會(huì)向人社部平臺(tái)核驗(yàn)之后，按照你的要求，把錢轉(zhuǎn)到你的社?？ㄣy行賬戶里面，你的補(bǔ)充養(yǎng)老金，就到賬了！

寫在最后：

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度是國家倡導(dǎo)并推行的養(yǎng)老金補(bǔ)充制度，具有安全性高，收益也高的特點(diǎn)。

在參保過程中，因?yàn)榭梢缘挚蹅€(gè)稅，所以可以節(jié)稅省錢。

將來退休后，作為我們養(yǎng)老金的補(bǔ)充，提高了退休后的生活水平，增加了幸福感。

個(gè)人養(yǎng)老金對于中高收入群體來說，節(jié)稅力度更大，繳費(fèi)壓力更小，對于晚年生活算是錦上添花。

對于低收入群體來說，節(jié)稅較少或者不節(jié)稅，繳費(fèi)壓力有點(diǎn)大，但如果咬牙堅(jiān)持，對于晚年生活可能是雪中送炭。

大家根據(jù)自己的收入水平和養(yǎng)老規(guī)劃，自行斟酌選擇！