在三大通訊服務(wù)商中,中國電信是第一個吃螃蟹的,最先布局金融市場。 2011年,中國電信股份有限公司全資子公司,天翼電子商務(wù)有限公司推出了獨立品牌“甜橙金融”。 公開資料顯示,甜橙金融隸屬于天翼電子商務(wù)有限公司,旗下?lián)碛幸碇Ц?、橙分期、甜橙保險、甜橙信用、甜橙保理等業(yè)務(wù)板塊。 相較于甜橙金融,大家對于“翼支付”應(yīng)該更加熟悉一點。 翼支付是甜橙金融旗下支付品牌,其許可范圍覆蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、銀行卡收單等多項業(yè)務(wù)。 與產(chǎn)業(yè)系、銀行系的消費金融業(yè)務(wù)不同,運營商涉足金融領(lǐng)域的起點都是支付。因為支付業(yè)務(wù)可以說是金融業(yè)務(wù)的主要根基,電信翼支付就是打通電信用戶到金融用戶之間的轉(zhuǎn)變通道。 翼支付將電信用戶對接到消費金融或財富端,能夠為電信的信貸、理財、保險等其他業(yè)務(wù)引流。 甜橙金融也主要依托翼支付App開展業(yè)務(wù),在翼支付App中金融板塊包括財富管理、消費金融、個人信貸、保險服務(wù)。 其中,翼支付的借錢平臺“甜橙借錢”最高可借20萬,按日計息,合作機構(gòu)包括民生銀行、微眾銀行、馬上消費、度小滿等。還有“甜橙白條”最高額度8萬元,額度可在微信、支付寶直接使用,1-24期選擇。
甜橙借錢產(chǎn)品體系下還包括“員工貸、精英貸”等多個個性化貸款產(chǎn)品。 根據(jù)介紹顯示,借錢平臺自2018年上線以來,累計服務(wù)用戶超1000萬,通過平臺成交的放款額超500億,合作的銀行、消金、信托等金融機構(gòu)超30家。 翼支付的借錢業(yè)務(wù)主要還是通過與銀行、消費金融等持牌機構(gòu)合作開展。 2019年7月入股了重慶眾安小額貸款有限公司,拿下一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,與眾安科技并列成為眾安小貸第一大股東。早在2016年,甜橙金融就與眾安保險達成了戰(zhàn)略合作,在金融科技、場景建設(shè)等多方面展開合作。 翼支付于2019年、2020年完成兩次混改,引入更多戰(zhàn)略投資者。2020年12月30日,翼支付全資設(shè)立子公司天翼數(shù)科,加碼金融科技。 目前,甜橙金融持有的金融類牌照或資質(zhì)包括企業(yè)征信、保險代理、融資租賃、消費金融以及第三方支付等,涉及到支付、征信、現(xiàn)金貸、分期商城、理財、保險等各種業(yè)務(wù)。 根據(jù)翼支付總經(jīng)理羅來峰在去年12月公開介紹,翼支付累計發(fā)展用戶超1.36億戶,月活躍用戶超7000萬。 如何做好金融業(yè)務(wù)邊界,是運營商在金融業(yè)務(wù)中是應(yīng)該考慮的問題,在黑貓投訴等公開平臺,大量用戶表示甜橙金融存在搭售保險、高利貸、暴力催收等行為。 據(jù)一名通過翼支付在甜橙借錢借款的用戶介紹,其2021年,在甜橙金融借款中,除了每個月應(yīng)還的本金與利息外,還有保險費也在賬單中有所體現(xiàn),認為翼支付和眾安保險違規(guī)操作強制捆綁購買保險服務(wù)。 該用戶的借款詳情顯示,放款機構(gòu)為華夏銀行,借款金額13000元,分別12期,每月還款1229.28元,除了本金加利息外,還有105.63的保費。 并且在逾期后催收人員冒充律師所,惡意催收。
一直以來,監(jiān)管部門都嚴禁銀行在發(fā)放貸款時搭售保險產(chǎn)品。 原銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》便明確規(guī)定,“銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險等金融產(chǎn)品”。 在2018年和2019年,翼支付就因違反清算管理規(guī)定、非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定,2次被央行支付處罰。 從用戶提供的相關(guān)投訴信息來看,當前甜橙金融金融并沒有做好對消費者權(quán)益的保護工作,還是要合規(guī)發(fā)展信貸業(yè)務(wù),重視金融消費者的投訴處理與體驗提升。 運營商的硬核之處在于用戶和數(shù)據(jù),根據(jù)中國電信公告稱,截止2022年6月,公司移動用戶數(shù)3.84億戶。 從用戶數(shù)據(jù)上來看,相較于中國移動9.7億戶和中國聯(lián)通8.05億戶,中國電信的用戶相對較少,市場占有率差距較大,所以更應(yīng)該增強用戶的黏性。 值得注意的是,9月28日,有網(wǎng)友反饋稱,淘寶App和天貓正在測試支持翼支付,商戶信息顯示為互聯(lián)互通收單商戶,目前在淘寶訂單支付頁面顯示支付寶、云閃付、翼支付等方式并列,成為新的支付選項。 對翼支付來說,能全面接入淘寶將更加有利于未來交易量的增長,并且淘寶屬于高頻消費場景,借助這一點還能進一步將用戶的黏性培養(yǎng)起來。 雖然目前中國電信的用戶最少,但起步最早,電信的金融布局走在了三大運營商前列。 |
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