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導(dǎo)語：理財，即對自身財務(wù)狀況的管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)保值、增值的目的。我們的生活離不開資金，理財便與我們息息相關(guān)。

隨著投資理財?shù)幕馃?span style="box-sizing: border-box;">，“你不理財，財不理你”成為掛在人們嘴邊的一句口頭彈，個人理財規(guī)劃的重要性也日益凸顯。

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。

理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好。

所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

那么我們應(yīng)該如何理財呢？

我是一名房地產(chǎn)行業(yè)的銷售，上個月我談了一個大客戶，掙了點錢，業(yè)績從倒數(shù)第三爬到了公司中流的位置，到手大概七萬多塊錢。

目前手里還有三四個意向客戶，現(xiàn)在離我定的半年目標還有三萬左右的差距，我發(fā)現(xiàn)我們這個行業(yè)有些人掙錢很快但是墮落也很快。

以前有人突然開了個大單，手上有個小十萬或者大幾十萬，然后吃喝嫖賭就安排上了，我身邊有人曾經(jīng)最快的一晚上就花掉30萬，有的人甚至干了八年，卻一分錢沒存反而還要背負貸款。

我的房子買過了，目前是想買輛車，可以用來接客戶，也方便自己開。我今年給自己定了一個目標——寶馬三系，壓力比較大，落地35萬左右，我計劃干夠30萬，打算出20萬首付，其余按揭。

掙錢很不容易，但如果不能做好理財規(guī)劃，很快花著花著就沒了，所以說必須做好理財。

我花銷最大的地方就是和朋友出去玩或者聚餐，而且我目前單身，如果想脫單請妹子吃飯的話也要花錢，一頓飯局最起碼也要幾百，這些其實都是一些日常開銷，但總覺得錢還是不經(jīng)花。

綜上所述，請問我該如何做好理財規(guī)劃？

首先，從你從事的職業(yè)--房地產(chǎn)行業(yè)說起。目前，由于政府正在調(diào)控階段，房地產(chǎn)市場暫時回暖，房地產(chǎn)行業(yè)目前效益還可以，但是人無遠慮，必有近憂，它并不是會一直都是非常繁榮和向好的過程。

市場調(diào)控并不會是一下子讓房產(chǎn)突然爆炸式增長起來，所以建議不要馬上將現(xiàn)有的錢全部花掉。

你現(xiàn)在的狀態(tài)，如果想買寶馬35萬的車，你還需要一段時間繼續(xù)存錢，要先準備夠20萬首付，然后再去辦理貸款分期。我個人并不建議你這樣去做。

仔細想一想，這樣去做，你究竟能夠得到什么呢？說到底無非就是看起來比較體面，能得到一些面子。

如果說你非要有這個面子，非要有這個飄飄然、很過癮的感受，那你就按你的計劃存錢分期去買。

但是我另外給你一個建議，那就是先去租車，現(xiàn)在在廣州這樣的大城市里找租車行很方便的。

你想買的寶馬三系的車子，現(xiàn)在日租金大概是在1200元到1400元之間，具體看車況，這比你的月供還是要便宜的，你先嘗試租一段時間。

在租車的這段時間，你自己慢慢去體會一下，就會發(fā)現(xiàn)你所憧憬的、你所向往的、你所關(guān)注的那些東西都會在這個過程中煙消云散。人就是這樣，往往要通過現(xiàn)實去進行模擬，得到改變。

你買車的這個愿望，在我們現(xiàn)在這個社會里面，是可以通過現(xiàn)實去感受的，你去感受完了之后，你就會打消買車的這個念頭。

為什么呢？因為隨之而來的問題，會讓你感到麻煩，比如說現(xiàn)在的油價上升到9塊多，還有堵車、停車、違章等問題的存在。

有人會覺得買了車子，外出的話會方便很多，然而真實的狀況是很多時候當我們外出時，特別是大城市的交通，開車外出的話可能比騎共享單車或小電車的還要慢。

而且路上塞車、找停車位也會浪費很多時間，這還不包括行程中一些穩(wěn)定的意外因素，比如說罰單，違章扣分、罰款等，還有車禍意外事故的發(fā)生等等。

這些東西當親自都去經(jīng)歷一遍之后，就會明白花了那么多時間。那么辛苦掙的那點錢，然后到最后跟自己買了個爺，讓自己不斷的承受這些麻煩和后果。

所以根據(jù)對你情況的了解，我的建議是現(xiàn)在真的沒有必要去存錢買車。

普通人最好的理財是開源節(jié)流。手里掙的錢，不去消費，那這就是你的現(xiàn)金收入，明白嗎？

一個大單子到手七萬塊錢真的不多，如果真的去放開消費是經(jīng)不起花的。所以在這個過程里最重要的方式是要節(jié)省一些不必的開支。

比如它不是必須品，而且對于你現(xiàn)實的狀況來說，它并不能幫你從各方面有一個實質(zhì)的提升，僅僅能夠完成你的這個內(nèi)心的滿足和信用感而已。就像買車這個事一樣，考慮到現(xiàn)實情況，推薦你選擇租賃的途徑。

如果將這買車的35萬塊錢錢用于靈活理財，一年按照最簡單的折算，大概三個點的利率，一年，大概能有一萬多的利息，這部分錢如果換做去租車，至少可以租十幾天左右了。

如果選擇首付后去貸款買車，這個利率也會比較高，而且最重要是每天都有折舊產(chǎn)生，還有伴隨的還有車輛消耗、停車費、保險費等各種各樣的支出。

所以現(xiàn)實中，我們想要理財?shù)脑?，手上拿不?00萬來，就不要去輕易去談理財。

因為每一份理財，我們現(xiàn)在說的高受益能夠達到4個多點的，這個理財都是屬于高收益了，聽明白嗎？當然我不是說股票那些叫我們說的有這個投機心理的那這種情況下，你想一年也就多個四萬來塊錢。

其實，我們在這里調(diào)整來調(diào)整去，也就是能夠多一個多點的利率，折合下來也就萬把塊錢，真的意義不大。

但是你這樣來回折騰，投這個平臺，搞那個理財，又或者是去買股票、基金，搞這些波動性的虛擬投資，需要承擔的風險就是很有可能一下子就血本不歸。

所以對于大家來說，在錢不多的情況下，一定要想清楚，不要輕易去投資理財，甚至有些所謂的專業(yè)理財課，也不能全部聽信。

日常生活中，減少一些不必要的開支。我們?nèi)粘Ｉ畹某院壤鱿鄬梢蕴嵘恍┢焚|(zhì)，因為我們活著掙錢就是為了去改善和提升自己和家人的生活品質(zhì)。

我們不追求奢侈品，但是可以靠努力讓自己的生活品質(zhì)稍微上一個臺階還是可以的。

另外，對于一般人來說最好的理財除了“開源節(jié)流”之外，就是讓自己去學習成長，把大腦武裝起來。

沒有哪種理財可以讓自己今年賺七萬，明年賺14萬，后年賺140萬。這是要靠大腦，靠風口，靠財運，這才是自己真正有價值的地方。

既然成功永遠不會有捷徑，那么努力改變自己，提高自己才是正道。投資自己的大腦，豐富自己的知識，提升自己的能力，增加自己的經(jīng)驗，這比億萬財富都來得直接有效。

對于投資理財來說，金錢只是工具，最有價值的永遠只有你自己。